Megtakarít a nyugdíjra? A gyermekeid oktatására? Bármilyen más hosszú távú célra? Ha igen, akkor tudni szeretné, hogyan hat az infláció a megtakarításaira. Az infláció a termékek árának időbeli növekedése. Az inflációs ráták az évek során ingadoztak. Néha az infláció magas, máskor pedig alig észrevehető. Nem a rövid távú változások jelentik az igazi problémát. Az igazi kérdés a hosszú távú infláció hatása.
Hosszú távon az infláció erodálja jövedelmének és vagyonának vásárlóerejét. Ez azt jelenti, hogy még ha megtakarítasz és befektetsz is, a felhalmozott vagyonodból egyre kevesebbet vásárolhatsz, pusztán az idő múlásával. Azok pedig, akik halogatják a megtakarítást és a befektetést, még jobban érintik.
Az infláció hatásait nem lehet letagadni – mégis vannak módszerek a leküzdésükre. Legalább néhány olyan befektetéssel rendelkezzen, amelyek potenciális hozama meghaladja az inflációs rátát. Egy olyan portfólió, amely 2%-ot keres, amikor az infláció 3%, valójában minden évben veszít a vásárlóerejéből. Bár a múltbeli teljesítmény nem garancia a jövőbeli eredményekre, a részvények történelmileg magasabb hosszú távú összhozamot biztosítottak, mint a készpénzes alternatívák vagy a kötvények. A magasabb hozam lehetősége azonban nagyobb volatilitási kockázattal és potenciális veszteséggel jár. A részvényekbe fektetett pénz egy részét vagy egészét elveszítheti. E volatilitás miatt a részvénybefektetések nem biztos, hogy alkalmasak arra, hogy rövid távon rendelkezésre álló pénzzel számoljon. Át kell gondolnia, hogy rendelkezik-e olyan pénzügyi és érzelmi képességgel, hogy a magasabb hozamra törekedve átvészelje ezeket a hullámvölgyeket.
A kötvények is segíthetnek, de 1926 óta az inflációval korrigált hozamuk kisebb, mint a részvényeké. A kincstári inflációvédett értékpapírok (TIPS), amelyek mögött az amerikai kormány teljes hitele és hitele áll a tőke és a kamatok időben történő kifizetése tekintetében, indexáltak, így a hozamnak az inflációval kell lépést tartania. A tőkeösszeg hathavonta automatikusan kiigazításra kerül a fogyasztói árindex emelkedésének vagy csökkenésének megfelelően; amíg a TIPS értékpapírt a lejáratig tartja, az eredeti vagy az inflációval kiigazított tőkeösszeg közül a nagyobbat kapja meg. Hacsak nem rendelkezik TIP-ekkel egy adóhalasztott számlán, akkor szövetségi jövedelemadót kell fizetnie a jövedelem és a tőke növekedése után, még akkor is, ha a kötvény lejáratáig nem kapja meg a felhalmozott tőkét. Amikor a kamatlábak emelkednek, a meglévő kötvények értéke jellemzően csökken a másodlagos piacon. A kamatlábak és a másodlagos piaci értékek változása azonban nem befolyásolhatja a lejáratig tartott kötvények tőkéjét.
A portfólió diverzifikálása – vagyis az eszközök különböző befektetések között történő elköltése, amelyek eltérően reagálhatnak a piaci körülményekre – az inflációs kockázat kezelésének egyik módja. A diverzifikáció azonban nem garantálja a nyereséget vagy védelmet nyújt a veszteség ellen; ez egy olyan módszer, amely a befektetési kockázat kezelését segíti.
Minden befektetés kockázattal jár, beleértve a tőke esetleges elvesztését, és nincs garancia arra, hogy bármely befektetés eladáskor annyit fog érni, amennyit fizetett érte.
A hírlevélben szereplő információk nem minősülnek adózási, jogi, befektetési vagy nyugdíj tanácsadásnak vagy ajánlásnak, és nem lehet rájuk támaszkodni semmilyen szövetségi adóbírság elkerülése céljából. Javasoljuk, hogy kérjen tanácsot független szakmai tanácsadótól. A tartalom pontosnak vélt forrásokból származik. Sem a bemutatott információk, sem a kifejtett vélemények nem minősülnek semmilyen értékpapír megvásárlására vagy eladására való felhívásnak. Ezt az anyagot a Broadridge Advisor Solutions írta és készítette. © 2017 Broadridge Investor Communication Solutions, Inc.