Belefáradtál abba, hogy le vagy égve? Abból, hogy túl sok a hónap és nincs elég pénz? Nem kell, hogy így legyen!

Millió olyan forrás létezik, amely megmondja, hogyan takarítson meg pénzt, vagy hogyan csökkentse a kiadásokat, de ezek csak egy nagyon kis részét érintik egy nagyon nagy problémának. Készen állsz arra, hogy abbahagyd a fizetésből fizetésig tartó életet, és egyszer s mindenkorra rendbe hozd a pénzügyeidet?

11 módja annak, hogy megszakítsd a ciklust, és ne élj többé Paycheck-től Paycheck-ig!

Először is, mit szólnál egy kis bevezetéshez és háttértörténethez. A férjemmel akkor találkoztam, amikor mindketten 16 évesek voltunk. Fiatalok voltunk, amikor megkaptuk az első lakásunkat- és valószínűleg egy kicsit túlzásba vittük a lakberendezést. Mit is mondhatnék? Azok a hitelkártya társaságok kihasználják a lecsúszott egyetemistákat, akiknek jobban kellene tudniuk!

Szóval eladósodtunk. Kifizettük az adósságot. Volt munkánk. Gyerekeink voltak. Jól megvoltunk. De aztán jött az élet. Olyan dolgok, mint egy jutalékos értékesítési munkakörben dolgozni, amikor a gazdaság hanyatlik. De egy ponton – általában a legmélyebb ponton – úgy döntöttünk, hogy átvesszük az irányítást. Belefáradtunk abba, hogy csekkről csekkre éljünk. Nem akartunk többé aggódni. Nem akartuk azt mondani a gyerekeknek, hogy ezt most nem tudjuk megtenni, mert nem engedhetjük meg magunknak.

Szóval szándékossá váltunk. Nem hagytuk, hogy a pénzügyeink irányítsanak minket, hanem elkezdtük őket irányítani. Szóval, ha te is ott vagy, ahol mi voltunk – örökké csórók voltunk, és épphogy meg tudtunk élni. Beteg és belefáradtál abba, hogy fizetésből fizetésbe élsz, és készen állsz megtörni ezt a kört. Olvass tovább, és készülj fel arra, hogy visszaveszed a pénzed feletti irányítást.

Felmérd a pénzügyeidet

Amikor a lényegre térünk, szükséged van a pénzre ebben a világban. Ez teremti meg a gazdaságot, amelyben élünk. Tehát az első lépés, hogy megállítsd a pénztelenség körforgását, az, hogy valóban megértsd a pénzügyeidet. Nem lehet találgatni és nem lehet figyelmen kívül hagyni. Pontosan tudnod kell, hogy mi érkezik a házhoz minden hónapban. Pontosan.

Azt is pontosan tudnod kell, hogy mi megy ki minden hónapban. Pontosan.

Rengeteg pénzügyi tervező létezik – én inkább a Google Drive lánya vagyok, amikor a tervezésről van szó, de egy szép tervező is működik. Csak vigyél ki mindent papírra, hogy pontos képet kapj arról, hogy mivel foglalkozol.

Készíts költségvetést

Dave Ramsey talán a legismertebb pénzügyi rendszer. Ezt használtuk évekkel ezelőtt, és megbízható tanácsokat tartalmaz. Hajlamos vagyok minden rendszert úgy alakítani, hogy a sajátommá tegyem – mindenkinek másképp működik az agya, ahogyan a költségvetési információkat feldolgozza.

A költségvetés alapjai a következők – bejövő vs. kimenő. Mennyi jön be (és mikor). És mennyi megy ki (és mikor).

A költségvetés meghatározásakor ne feledkezzünk meg az extrákról. Ez nem csak a fizetés kontra számlák. A költségvetésnek más dolgokat is tartalmaznia kell – piperecikkek, ruházat, orvosi önrész, állateledel, benzin stb. A költségvetésnek tartalmaznia kell mindent, amire a hónap során fizetsz. (Azért mondom, hogy hónap, mert ez a leggyakoribb, nekem valójában 2 hetes költségvetésem van, mivel könnyen tudok fizetésenként költségvetni.)

Lehet, hogy rájössz, hogy valójában le vagy égve. Hogy több megy ki, mint amennyi bejön. Ekkor kell majd rangsorolnod, hogy mi kerül kifizetésre először, másodszor, harmadszor, stb. És olvassa tovább, hogyan csökkentheti a havonta otthonról távozó pénzt.

Vágja le a felesleget

Ez az a rész, amit az emberek hajlamosak nyögni. Ez az a kemény dolog, amit senki sem akar igazán hallani. Feltételezem, hogy ha fizetésből fizetésig élsz, akkor nincs kábeltévéd (ha van, akkor miért??)

A felesleg lefaragása nem minden helyzetben érvényes. Ha a költségvetésedből kiderült, hogy több hónapod van, mint pénzed – akkor a felesleges kiadásokat kell csökkentened. Ha adósságod van- le kell vágnod a felesleges kiadásokat. Ha pontosan annyit keresel, amennyire szükséged van- nem biztos, hogy szükséged van rá, de a megtakarításban sem fogsz előrébb jutni.

Szóval mit lehet csökkenteni? Sok mindent, attól függően, hogy mennyire veszed komolyan. Kábeltévé, mobiltelefon és autóhasználat (egyautós család).

Hagyd abba a dohányzást, az alkoholfogyasztást és az üdítők vásárlását.

Kihasználod a könyvtárat – könyvek, filmek, wifi, oktatás, hogy megtanuld mindazokat a készségeket, amelyekért jelenleg másnak fizetsz, hogy megtegye helyetted.

Ne vegyél papírtörlőt. Vegyél olcsó vécépapírt. Válassz általános papírt. Csökkentsd az élelmiszer-számládat.

Még folytathatnám, de nem fogom. Ha komolyan gondolod, hogy átveszed az irányítást a pénzügyeid felett, és nem akarsz többé fizetésből fizetésbe élni – légy kreatív és vágj. Sokat.

Kapcsolódó olvasmányok:

Hozz létre több megtakarítási számlát

Ez egyfajta high-tech borítékrendszerem. Majdnem minden banki ügyintézésünket online intézzük. Az összes számlánkat online fizetjük. Az összes megtakarításunkat is online intézzük. Van 2 folyószámlánk, 1 paypal számlánk és tucatnyi megtakarítási számlánk. Amikor pénz érkezik hozzánk, azt aszerint osztjuk szét a számlák között, hogy mire használjuk őket.

A legegyszerűbb a Capital One 360 számlák használata. Ezek teljesen ingyenesek, és könnyű sok számlát létrehozni, és átutalni közöttük és a folyószámlák között.

Azokat a megtakarítási számlákat használjuk a költségvetésünkben szereplő tételekre, amelyeket nem havonta fizetünk – mint az általános megtakarítás, adakozás, nyugdíj, autófenntartás, nyaralás, orvosi ellátás, ruházat stb. Ezek olyan dolgok, amelyekre minden hónapban félreteszünk pénzt, de valójában nem használjuk fel minden hónapban. Minden egyes számlát a céljának megfelelően neveztem el, és minden hónapban utalok rá pénzt.

Így a pénz ott van, de nem hozzáférhető – vagyis nem fogom véletlenül másra használni. És amikor az autó váltója leesik- készen állsz majd!

Stop the Debt

Ha van hitelkártya a tárcádban, vedd elő most azonnal. Abba kell hagynod az újabb adósságok felhalmozását, ha valaha is pénzügyi békét akarsz. Az első lépés tehát az, hogy vagy vágd szét a kártyákat, vagy dugd be őket az irattáradba, ahol nincsenek könnyen elérhető helyen.

A második lépés az, hogy fizess vissza minden adósságodat. Most a legtöbb ember hallott már a Hógolyó-módszerről, és én is ennek egy változatát alkalmazom. De ahelyett, hogy szigorúan egyenleg szerint fizetném ki az adósságokat, más tényezők alapján is rangsorolom őket, például a kamatláb, a visszafizetés hossza stb. alapján. A diákhitelek jóval lejjebb vannak a listámon, mert alacsony kamatozásúak, és jövedelemalapú terven vagyunk. Hitelkártyák a legmagasabb kamat és a leghosszabb ideig tart, hogy fizesse ki, így ők elsőbbséget élveznek számomra.

Most, ha valóban tönkrement, és él fizetésből fizetésből fizetésbe, akkor valószínűleg jelenleg fizet a csupasz minimumot az összes adósságot. Ez azt jelenti, hogy valóban át kell néznie a költségvetését, és meg kell néznie, hogy hol tud csökkenteni, és valószínűleg meg kell néznie más bevételi források biztosítását. (Erre mindjárt rátérünk)

Takarékos készségek elsajátítása

A takarékos életmód az egyik legegyszerűbb módja a kiadások csökkentésének. Az apró dolgok azok, amik nagy költséggé halmozódnak, ami miatt lemaradásban és csődben érzed magad. Ezért sokat segít, ha megtanulsz takarékos ételeket főzni (vagy egyáltalán főzni!).

Tanuld meg magad megcsinálni vagy elkészíteni azokat a dolgokat, amelyek kiadásokat okoznak.

Telepíts kertet – nem kell, hogy sokba kerüljön. Itt van 9 kertészeti kellék, amit ingyen kaphatsz!

Tanulj meg varrni. Tanulj meg sütni. Tanulj meg olajat cserélni magadnak.

Vágott régi ingeket használj, ahelyett, hogy papírtörlőt vennél. Használj ecetet az általános tisztítószer helyett.

És ismételd magadban:

Kapcsolódó olvasmányok: 5 Frugal Skills That Will Save You Money

Create More Cash Flow

Néha nem számít, mit teszel, tényleg csak nem TESZEL elég pénzt ahhoz, hogy előrébb juss. Talán adósságba keveredtél, és amíg nem szabadulsz ki belőle, addig ezek a minimális törlesztőrészletek megölnek téged. Lehet, hogy nagyban a lehetőségeid felett élsz (ezt egyébként változtasd meg). De bármilyen okból is, ahhoz, hogy előbbre juss, növelned kell a jövedelmedet. De hogyan?

Ténylegesen rengeteg módja van annak, hogy több készpénzt teremtsen, ami nem tartalmaz második állást (bár ez mindig egy lehetőség).

• Downsize. Költözz egy olcsóbb helyre, ha bérelsz, adj el egy autót, ha 2 autóst tartasz, adj el néhány dolgot, ami eltömíti az otthonodat, stb.
• Vegyél részt online felmérésekben – meglepődnél, mennyire jövedelmezőek tudnak lenni, és ne feledd, hogy minden kis apróság segít.
• Add el a képességeidet. Van valamilyen hobbid? Indíts egy Etsy boltot! Lelkes kertész? Adj el növénykezdeményeket! Légy fantáziadús, és nézd meg, hogy a jelenlegi képességeid hogyan hozhatnak pénzt.
• Indíts blogot! Ez nem gyors pénz, de elég olcsón elindítható, és könnyen szilárd részmunkaidős vagy teljes munkaidős jövedelemmé nőheti ki magát. Komolyan – a csődből a blogom lett az egyetlen családi bevételünk. Lehetséges!
• Affiliate marketing. Nem kell, hogy legyen weboldalad vagy blogod ahhoz, hogy affiliate legyél! Tanuld meg, hogyan használd ki a közösségi médiát, és máris kész vagy.

Kapcsolódó olvasmányok:

Változtasd meg a gondolkodásmódodat

Ez egy nagy dolog. Vitathatatlanul a legfontosabb része annak, hogy megtanuljuk, hogyan lehet megtörni a tönkremenetel körforgását, és egyszer s mindenkorra megállítani a fizetésből fizetésbe élést. Nagy az esélye annak, hogy ha megrekedtél a pénztelenségben, annak sok köze van a gondolkodásmódodhoz.

Vannak egyszerű gondolkodásmód-változtatások, amelyek segíthetnek kitörni a pénztelen gondolkodásmódból a gazdag gondolkodásmódba.

Az olyan dolgok, mint a Nincs mit tenni ellene. Ha ebbe a reménytelen gondolatmenetbe esel, akkor csóró gondolkodásmóddal gondolkodsz. Mindig van valami, amit tehetsz ellene. Mindenben van választási lehetőséged.

Mi van azzal, hogy megérdemlem. Ez egy nagy dolog. Mindenki keményen dolgozik. Mindenki elfárad. Mindenki stresszel. Persze lehet, hogy el akarsz menni valahova enni, elpazarolni azt az új ruhát, vagy elmenni nyaralni, de az igazság az, hogy nem SZÜKSÉGED van rá. Ha eladósodtál, vagy nincs pénz a számládon, hogy ezeket a dolgokat finanszírozni tudd, akkor nem hoztál okos pénzügyi döntéseket a múltban. És egyik sem tartozik neked.

Te is bűnös vagy ebben? Nem vagyok olyan rossz, mint a ____. Persze anyukád/húgod/BFF/szomszédod lehet, hogy rosszabb anyagi helyzetben van. De ez tényleg számít? Miért van ennek bármi köze ahhoz, hogy neked nincs pénzed kifizetni a számláidat? Még mindig le vagy égve. És a csőd az csőd, függetlenül a mértéktől.

Keresd meg ezeket a gondolkodásmódokat a pénzzel kapcsolatos mindennapi gondolataidban. Hol tudsz változtatni a dolgokon? Hogyan tudsz gazdagabban gondolkodni?

Növeld a munkamorálodat

Ez kéz a kézben jár mind a gondolkodásmódoddal, mind a több bevétel megteremtésével. Kérdezd meg magadtól, hogy olyan keményen dolgozol-e, amennyire csak tudsz?

Tényleg gondolkodj el rajta.

Vizsgálatokat végeztek a milliomosok szokásairól, és bizonyos jellemzők kirajzolódnak. Ők cselekvő emberek. Fegyelmezettek. És garantálom, hogy nem a Facebookon vegetálnának vagy tévéznének, ha le lennének égve. A legtöbb ember, aki csóróból gazdaggá vált, keményen megdolgozott a pénzéért.

Ha belefáradtál a csóróságba, akarnod kell a változást. Mindent meg kell tenned a változásért.

Nem számít, ha belefáradtál. Nem számít, ha ez azt jelenti, hogy késő este fenn kell maradnod, hogy dolgozz, miután a gyerekek lefeküdtek. Még akkor is, ha nem tudsz elmenni a barátaiddal.

Hajlandónak kell lenned keményebben dolgozni, mint eddig bármikor.

Ne legyél áldozat. Vedd át az irányítást.

Egy lépéssel mélyebbre kerülsz a csődbe jutott gondolkodásmódba, mint áldozatnak lenni. A tönkrement emberek hajlamosak azt gondolni, hogy az élet velük történik, és hogy nincs kontrolljuk.

“De nem keresek elég pénzt”. Make More

“De nem tudok eladni/csinálni/tanulni/csinálni” Learn How

“De nincs elég időm”. Hacsak nem dolgozol 24/7, akkor igenis van.”

Vágod a képet? Az életed a te életed. Vedd át az irányítást. Döntsd el, hogy most rögtön abbahagyod ezt, és nem élsz tovább fizetésből fizetésbe. Tűzz ki célokat, és dolgozz keményebben, mint valaha, hogy elérd őket – nem számít, mibe kerül.

Hagyd abba, hogy minden a pénzről szóljon

Ismered a régi mondást… a pénz nem minden. Ez igaz. Néha a pénztelenség belülről fakad. Lehet, hogy beteg, fáradt és leégett vagy. A pénz számszerűsíthető és könnyen nyomon követhető. De a többi dolog – nem annyira.

Tegye magát formába. Táplálkozz egészségesen. Hagyd abba az ivást/cigizést/stb.

Takarítsd ki a házad.

Űzd ki a negatívumokat (embereket vagy másokat) az életedből. Meglepődhetsz, mennyivel jobb lesz az életminőséged, ha jobban ÉRZED magad.

És képzeld, ha jól érzed magad – fizikailag, érzelmileg és szellemileg egyaránt -, több erőd lesz arra, hogy minden mást megtegyél ezen a listán, hogy megbirkózz az életed pénzzel kapcsolatos részével.

Továbbra is hagyod, hogy a pénzügyeid irányítsák az életedet? Vagy végre megtöröd a körforgást, és nem élsz tovább fizetésről fizetésre?