A nehéz gazdasági helyzetben a banki csalás egyre gyakoribb és könnyebben elkövethető bűncselekmény. A rossz gazdasági idők pénzügyi kétségbeesést szülnek, a pénzügyi kétségbeesés pedig szörnyű élethelyzeteket eredményezhet.

2013-ban a banki szervezetek 60 százaléka volt kitéve tényleges vagy megkísérelt fizetési csalásnak. A leggyakoribb csalási támadás első helyen a csekkek állnak, amelyet a betéti és hitelkártyás csalások követnek.

De csak azért, mert sok a banki csalás, még nem jelenti azt, hogy a vádat nem kell komolyan venni. A banki csalás vádja olyan ügy, amely mind szövetségi, mind állami büntetést vonhat maga után, súlyos bírságokkal. Az elítélés általában hosszú börtönbüntetést von maga után.

Ha Ön vagy valaki, akit gondoz, hirtelen vagy nyomozás alatt áll, vagy banki csalás vádjával találja magát, feltétlenül kérjen képviseletet egy tapasztalt banki csalással foglalkozó ügyvédtől, aki segíthet a vádakkal szembeni küzdelemben.

Mi a banki csalás?

A szövetségi törvény általános definíciót ad a banki csalásra, amely szerint az olyan rendszerre vonatkozik, amelynek célja “egy pénzügyi intézmény megtévesztése”, vagy megtévesztést alkalmaz, hogy pénzt, más tulajdont vagy valami értéket szerezzen egy pénzügyi intézménytől vagy a számlatulajdonosoktól.

A szövetségi jog a “pénzügyi intézményt” olyan bankként vagy hitelszövetkezetként is meghatározza, amely szövetségi biztosítással rendelkezik, mint például a Federal Reserve bankok, a jelzáloghitelező vállalkozások, a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) és más olyan intézmények, ahol a felek pénzt és más eszközöket helyezhetnek el.

A szövetségi törvények szerint banki csalás lehet:

Forgálás vagy hamis pénzügyi dokumentumok használata

Sikkasztás

A pénzügyi kérelmeken szereplő információk meghamisítása

Félrevezető vagy hamis értékbecslések beszerzése

Vásárlási vagy hitelezési árak meghamisítása az előleg elrejtése érdekében

Az állami törvények nem feltétlenül azonosak a szövetségi törvényekkel. Texasban számos banki csalásra vonatkozó törvény a hamisítási törvények alá tartozik, amelyek magukban foglalhatják a következőket:

Más személy nevének aláírása egy csekken

Egy csekk összegének jogosulatlan megváltoztatása

Hamis csekk beváltása

Hamis okirat vagy más ingatlan hamisítása. dokumentum

Pénzügyi dokumentum módosítása

Hamis eszköz vagy dokumentum használata pénz vagy tulajdon megszerzése vagy átruházása céljából

Bankcsalásról szóló szövetségi törvény

A 18. cím 1344. szakasza alapján, United States Code szerint a kormánynak három alapvető elemet kell bizonyítania a banki csalás megállapításához: 1) tudatosan végrehajtott vagy megkísérelt végrehajtani egy csalási tervet; 2) a csalási terv lényeges volt; és 3) a pénzintézet a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság által biztosított volt. 2014 júniusában az Egyesült Államok Legfelsőbb Bírósága úgy döntött, hogy a kormánynak nem kötelessége a csalási szándék bizonyítása.

A bankcsalást a kormány az egyik legsúlyosabb bűncselekménynek tekinti; súlyosabbnak, mint a fegyveres bankrablást, sőt. Az a személy, aki egyetlen “fedezetlen csekket” ír ki egy bankra, akár 30 év börtönbüntetést is kaphat, míg az a személy, aki AK-47-es fegyverrel rabol ki egy bankot, akár 20 év börtönt is kaphat.

Az American Bankers Association 2013-as Deposit Account Fraud Survey szerint a bankszámlák elleni csalások 2012-ben 1,744 milliárd dollár veszteséget okoztak a bankszektornak. E veszteségek több mint felét (54%-át) betéti kártyás csalásnak tulajdonították, míg a veszteségek 37%-át csekkcsalásoknak tulajdonították. A fennmaradó veszteségek (9%) az online banki és elektronikus tranzakcióknak tulajdoníthatóak.

A bankok által alkalmazott csalásmegelőzési intézkedésekkel 2012-ben mintegy 13 milliárd dollárnyi csalárd tranzakciót sikerült megakadályozni.

Ezekben a számokban benne van az a tény, hogy az amerikaiak többsége nem bízik – sőt, komoly ellenszenvvel viseltetik – a bankszektor iránt. Az amerikaiak összességében úgy vélik, hogy a bankok voltak felelősek a nemzetgazdaság 2008-as majdnem teljes összeomlásáért. Elég hiteles információ került a nyilvánosság elé ahhoz, hogy legalábbis igazolja azt a széles körben elterjedt meggyőződést, hogy a banki és jelzáloghitel-ágazat nyilvánvaló szándékos csalást követett el, olyannyira, hogy az a világgazdaságot térdre kényszerítette.

2014-ben például a New York U.S. S. Rakoff bíró a THE NEW YORK REVIEW OF BOOKS-ban azt írta, hogy a pénzügyi válságot vizsgáló bizottság – a “pénzügyi összeomlás” vizsgálatára felkért számos kormányzati szerv egyike – nem kevesebb mint 157 alkalommal használta a “csalás” szó változatait annak leírásában, hogy mi vezetett az összeomláshoz. Rakoff bíró megjegyezte, hogy a vizsgálóbizottság zárójelentése arra a következtetésre jutott, hogy mind az elszámoltathatóság, mind az etikai magatartás terén “rendszerszintű összeomlás” történt.

Míg az olyan nagy bankokat, mint a JP Morgan Chase, a Bank of America és a Wells Fargo polgári jogi úton több milliárd dollárra bírságolták – amelyek többsége levonható az adóból -, egyetlen vezetőjük ellen sem emeltek vádat, még kevésbé vonták felelősségre őket a pénzügyi összeomlással kapcsolatos csalás (vagy bármilyen más típusú bűncselekmény) miatt.

Ez nem meglepő. Több forrás – mindenekelőtt a Syracuse Egyetem Transactional Records Access Clearinghouse (TRAC) – arról számolt be, hogy az Obama-kormányzat alatt a banki csalásokkal kapcsolatos vádemelések (egyes jelentések szerint akár 39%-kal is) drámaian alacsonyabbak, mint a korábbi években.

A szövetségi kormány például csak 2011-ben kevesebb mint 1400 pénzügyi intézményi csalás miatt indított büntetőeljárást. A TRAC a HUFFINGTON POST-nak elmondta, hogy az ilyen csalásokkal kapcsolatos büntetőeljárások csökkenése nem feltétlenül tükrözi magának a pénzintézeti csalásnak a csökkenését. A POST rámutatott, hogy míg a kormány 2011-ben számos kisebb pénzintézet ellen indított büntetőeljárást, “a kritikusok szerint a kormány a jelzáloghitel-válságot megelőző években hanyagul vizsgálta az ország legnagyobb bankjainak esetleges szabálytalanságait.”

Texasi banki csalás

Texasban, ha a banki csalás vádja a hamisítás fogalma alá esik, vétséggel vagy bűncselekménnyel vádolhatják, attól függően, hogy miről volt szó, és hogy az áldozat idős személy volt-e.

Az állami börtönben elkövetett bűncselekmény. A hamisítás Texasban állami börtönbűncselekménynek minősül, ha az érintett tárgy végrendelet, okirat, jelzálog, csekk, bank- vagy hitelkártya, szerződés vagy feloldás volt, amelyet pénz kifizetésére vagy egy pénzügyi számla becsapására használtak. Az állami börtönbűncselekmény 10 000 dollárig terjedő pénzbírsággal és 18 hónaptól 2 évig terjedő börtönbüntetéssel büntethető.

Harmadfokú bűncselekmény. A hamisítás harmadfokú bűncselekmény, ha az érintett tétel papírpénz, részvények, kötvények, vagy valamilyen állami vagy nemzeti kormány által kibocsátott dolog volt. A harmadfokú bűncselekmény 10 000 dollárig terjedő pénzbírsággal és 2-től 10 évig terjedő börtönbüntetéssel büntethető.

Misdemeanor. A hamisítás A osztályú vétség, ha az érintett tárgy nem szerepel a két bűncselekmény vádpontjában. Az A osztályú vétségek 4000 dollárig terjedő pénzbírsággal és egy évig terjedő börtönbüntetéssel sújthatók.