A hitelkérelemben való hazudozás elsőre ártalmatlannak tűnhet – elvégre a hitelező nem is ellenőrzi a felfújt jövedelemigénylést vagy a jelenlegi foglalkoztatási státuszt. A személyi kölcsönkérelemben való szándékos hazudozás azonban csalásnak minősül, és valós következményekkel járhat. Az alábbiakban bemutatjuk, hogyan ellenőrzik a hitelezők a személyi kölcsönkérelemmel benyújtott információkat, és mi történhet, ha szándékosan meghamisítja a dokumentumokat vagy más információkat.

Milyen információkat ellenőriznek a hitelcégek a kérelmeken?

A hitelkérelem kitöltésekor megkérik, hogy adja meg a fizetését és a munkáltatói adatait. Ahhoz, hogy kölcsönt kapjon, arra is megkérhetik, hogy nyújtson be fizetési csekket, adóbevallást vagy bankszámlakivonatot, de ez nem mindig történik meg.

A Prosper online hitelező például azt állítja, hogy a kölcsönök mintegy 61 százalékánál ellenőrzi a foglalkoztatást, a jövedelmet vagy mindkettőt. A cég óva inti a befektetőket attól, hogy befektetési döntéseik meghozatalakor az önbevalláson alapuló információkra hagyatkozzanak.

“A kérelmezők különféle információkat szolgáltatnak a hitel céljára, jövedelmére, foglalkozására és foglalkoztatási státuszára vonatkozóan, amelyek szerepelnek a hitelfelvevők listáján” – írja a cég a tájékoztatójában. “Ezen információk többségét nem ellenőrizzük, amelyek hiányosak, pontatlanok vagy szándékosan hamisak lehetnek.”

Egyes hitelezőknél az ellenőrzés kiváltható:

• A hitelprofilon vagy a kérelemben szereplő információk alapján.
• Ha a kérelemben ellentmondó vagy szokatlan információt találnak, például a megadott jövedelem túlzónak tűnik a megadott munkakörhöz képest.
• Ha csalás gyanúja merül fel.

Míg azonban csábító lehet hazudni a személyi kölcsönkérelemben, tekintettel arra, hogy az információkat nem mindig ellenőrzik, ez erősen nem ajánlott. Súlyos jogi következményekkel nézhet szembe, és megnehezítheti a későbbi hitelfelvételt.

Mi történik, ha valaki hazudik a személyi kölcsönkérelemben?

A hitelkérelemben valótlan adatok tudatos megadása hazugságnak minősül, és bűncselekménynek minősül. Például egy helytelen fizetés megadása vagy dokumentumok meghamisítása hazugságnak minősül – és súlyos következményekkel járhat.

Egy példa: 2016-ban a michigani főügyészi hivatal büntetőjogi vádat emelt egy állami képviselő ellen, azzal vádolva őt, hogy hamis jövedelemigazolásokat készített, amikor 2010-ben személyi kölcsönt igényelt.

Brian Banks képviselőt kétrendbeli hamis információ közlésével és közzétételével, valamint kétrendbeli “hamis színleléssel” vádolták, hogy 3000 dolláros kölcsönt kapott a Detroit Metropolitan Credit Uniontól. A legsúlyosabb vád 14 év börtönbüntetéssel jár elítélés esetén.

Gyakori hazugságok a hitelkérelemben

Amikor az emberek hazudnak a hitelkérelmükben, gyakran az alábbi valótlanságok valamelyikét használják:

• Túlzott jövedelem: A jövedelem az egyik olyan terület, amelyet gyakran hamisan adnak meg, a kérelmezők felduzzasztják éves jövedelmüket annak érdekében, hogy megfeleljenek a hitelre való jogosultságnak, vagy hogy magasabb hitelt vagy jobb kamatot kapjanak.
• Nem jelentik az adósságot: A jövedelem mellett a hitelezőknek tudniuk kell, hogy mennyi adóssága van, hogy meg tudják állapítani, hogy egy további hitel terhei ésszerűek-e vagy sem.
• Hamis munkaviszony: A kérelmezők állíthatják, hogy egy vagy több hamis munkahelyük van, hogy anyagilag stabilabbnak tűnjenek, mint amilyenek valójában.
• Pontatlan lakóhely: A legtöbb hitel egyik követelménye az amerikai állampolgárság vagy lakóhely igazolása, és egyes kérelmezők, akik nem tudnak megfelelni ennek a követelménynek, mégis megpróbálhatnak lakóhelyet állítani.
• Hamis cél: Gyakran vannak követelmények a hitel felhasználásának módjára vonatkozóan. Például nem használhatja a diákhitelt új autó vásárlására.
• A vagyon alulértékelése: Annak érdekében, hogy alacsonyabb kamatot kapjanak, egyes hitelfelvevők esetleg nem jelentik be az összes vagyonukat.

Az ilyen és ehhez hasonló hazugságok bármelyike büntethető a törvény szerint.

A személyi kölcsönkérelemben való hazudozás kockázatai

A kérelemben való hazudozásért börtönbe kerülni ritkán, de előfordul. Egy észak-karolinai nőt például 2015-ben 60 hónap börtönbüntetésre ítéltek, miután bűnösnek vallotta magát abban, hogy hamis adatokat szolgáltatott jövedelméről és vagyonáról, hogy személyi kölcsönökhöz jusson. Az ügyészek szerint a pénzt egy 1,85 millió dolláros ház finanszírozására használta fel. 2014-ben egy ohiói nőt 14 év börtönbüntetésre ítéltek, amiért mások személyazonosságát felhasználva vett fel hiteleket a LendingClubnál és más intézményeknél.

Ha hazudik a hitelről, a hitelét is elveszítheti. A Prosper szerint az általa ellenőrzött kérelmek 11 százaléka tartalmaz hamis vagy elégtelen foglalkoztatási vagy jövedelmi adatokat. Ezekben az esetekben a cég még a finanszírozás előtt törli a kölcsönt. Más cégeknél előfordulhat, hogy azonnal vissza kell fizetnie a kapott hitelösszegeket, ha a hitelező megtudja, hogy hamisan adta meg magát. Ezeken a büntetőjogi következményeken kívül más következmények hosszú listájával is szembe kell néznie, amelyek hatással lehetnek a pénzügyi jövőjére. Például a hitelpontszáma nagyot eshet, és előfordulhat, hogy a jövőben nem tud majd hitelt felvenni.

Még ha nem is bukik le, hogy hazudott a kérelmében, akkor is kárt okoz magának. Ezeket a hitelkövetelményeket nem véletlenül állították fel, és ha hazudik a hitelkérelmében, hogy kölcsönt kapjon, akkor egy hatalmas adóssággal szembesülhet, amelyet nem tud visszafizetni. Nem fog sokáig tartani, amíg ez a kezelhetetlen adósság az életed más területeit is befolyásolja, például a munkaképességedet és a stabil otthon fenntartását.

Hogyan buknak le az emberek a hitelkérelmekben való hazudozáson?

A pénzintézeteknek vannak bizonyos óvintézkedéseik, hogy megvédjék őket attól, hogy alulképzett hitelfelvevőknek adjanak kölcsönt. Az Ön kérelmét és minden alátámasztó dokumentumot ellenőriznek a következetlenségek és pontatlanságok szempontjából, a közhiteles nyilvántartások és a pénzügyi előzmények felhasználásával, hogy megerősítsék az Ön által megadott információkat.

A technológia is segít. A programok és szoftverek speciális funkciókkal rendelkeznek az információk megerősítésére és a pontatlanságok jelzésére. Egyes űrlapok speciális beágyazott kódolást is használnak annak nyomon követésére, hogy egy dokumentumot megváltoztattak-e, módosítottak-e vagy szerkesztettek-e.

Hogyan kaphatok kölcsönt hazugság nélkül?

Még ha egy hitelezőnél gondjai vannak a hitelfelvétellel, akkor sem veszítheti el az összes hitel lehetőségét. Vannak például olyan hitelezők, amelyek kifejezetten rossz hitelképességű hitelfelvevőknek kínálnak kölcsönöket, míg más hitelezők a diákoknak vagy a hadsereg tagjainak nyújtott kölcsönökre specializálódhatnak. Ha egy speciális hitelezővel dolgozik, nagyobb valószínűséggel kap jóváhagyást egy olyan hitelre, amely valóban az Ön számára működik. Lehet, hogy egy kicsit több díjat vagy magasabb kamatlábat kell fizetnie, de nem kell megkockáztatnia, hogy hazudjon a kérelmében, csak azért, hogy jóváhagyják.

Ha az elégtelen hitelpontszám a fő dolog, ami visszatartja Önt a hiteltől, akkor is tehet lépéseket a hitelpontszámának javítása érdekében, mielőtt jelentkezik. Az adósságok visszafizetése, a régi számlák nyitva tartása és a sok hitelkártya- vagy hitelkérelemtől való tartózkodás mind olyan módszerek, amelyekkel növelheti pontszámát, és segíthet jobb kamatokat és feltételeket kapni.

A lényeg

Összességében a hitelkérelemben való hazugsággal járó következmények – a csökkentett hitelpontszámtól kezdve a börtönbüntetésig minden – nem érik meg a jutalmat. Ahelyett, hogy nagyobb hitelért hazudna, inkább nézzen körül olyan hitelezők között, akik a jelenlegi pénzügyi helyzete alapján a legtöbb pénzt tudják adni. Vannak olyan hitelezők, amelyek rossz hitelképességű hiteleket, alacsony kamatozású hiteleket és személyi kölcsönöket kínálnak, amelyek nem csak az Ön jövedelmét és hitelképességét veszik figyelembe.

Tudjon meg többet:

• A legjobb személyi kölcsön kamatok
• Hogyan kaphatsz személyi kölcsönt rossz hitellel
• Milyenek a nem hagyományos személyi kölcsönök?