Egy vegyes választék a befektetők számára.

A befektetési alapok segíthetnek diverzifikálni a nyugdíjas portfóliót, akár a részvénykitettségen keresztüli növekedést, akár az osztalékjövedelmet keresi. A Vanguard hírneve, hogy alacsony költségű indexalapokat és tőzsdén kereskedett alapokat kínál, amelyek segítik a befektetőket nyugdíjcéljaik elérésében. “Más diszkont brókerek, mint például a Fidelity, szintén kínálnak versenyképes alapokat, de gyakran nem rendelkeznek ugyanazzal a tapasztalattal, mint a Vanguard megfelelőik” – mondja Jay Abolofia, pénzügyi tanácsadó és a massachusettsi Westonban működő Lyon Financial Planning alapítója. A Vanguard-alapok megfelelő keverékének kiválasztása egy portfólióba nem könnyű feladat, tekintettel a széles választékra. Ha kíváncsi arra, hogy mely Vanguard-alapok a jobbak, íme hét olyan lehetőség, amelyet érdemes megfontolni, köztük a legjobb kötvényalapok nyugdíjazásra.

Vanguard Total Bond Market ETF (ticker: BND)

A kötvények pufferként szolgálhatnak a részvénypiac ingadozásával szemben, ha nyugdíjcélú befektetésről van szó. A BND az egyik legjobb kötvényalap, amelyet a Vanguard kínál a költségek, a hozam és a teljesítmény szempontjából. A jelenlegi hozam 2,5%, miközben az alap szinte kőkeményen alacsony, 0,04%-os költséghányaddal rendelkezik. Az alap, amely a Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index teljesítményét követi, 10 éves visszamenőleges hozama 3,78%. Ryan Scribner, az Investing Simple nevű személyes pénzügyi oldal társtulajdonosa szerint a Vanguard Total Bond Market ETF remek választás lehet egy egyszerű portfólió felépítéséhez. “Ez az alap nagyszerűen működik a kétalapos portfólió megközelítéshez, ami lényegében azt jelenti, hogy egy alacsony díjú kötvényalapba és egy részvényalapba fektet.”

Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

Ha a kétalapos stratégiát követi, a VTWAX szilárd társa lehet a BND-nek. “Ez az alap nemcsak az amerikai, hanem a nemzetközi vállalatokkal szembeni diverzifikált kitettséget is biztosít” – mondja Scribner. A nemzetközi részvények bevonásának a nyugdíjalapjába akkor lehet értelme, ha nagy kapitalizációjú részvényekkel szeretne diverzifikálni. Például a legjobb részvények közé tartozik az Apple (AAPL) és a Microsoft Corp. (MSFT), valamint az Amazon.com (AMZN) és a Facebook (FB). Újabb ajánlatként a Vanguard Total World Stock Index Fund nem rendelkezik olyan hosszú múltra visszatekintő tapasztalattal, mint más Vanguard alapok — de jó kiegészítő lehet, ha egy alacsony költségű indexes lehetőséget keres a külföldi piacokon való kitettség megszerzésére.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

A Vanguard Total Bond Market Index Fund az egyik legjobb kötvényalap nyugdíjasoknak, ha a BND befektetési alap alternatíváját keresi. Az ETF változatához hasonlóan ez az alap is a Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index teljesítményét követi, amely az állami, befektetési besorolású kötvények és fix kamatozású értékpapírok teljesítményét méri. A VBTLX hasonló, 2,47%-os hozamot kínál, bár a költséghányad valamivel magasabb, 0,05%. Teljesítmény szempontjából a VBTLX fej-fej mellett halad a BND-vel, a 10 éves visszatekintő hozam alapján. A BND-hez képest azonban ennek az alapnak jóval alacsonyabb a jegyzése, ami vonzó választássá teheti, ha a Vanguard kötvényalapok akciós vételeit szeretné kihasználni.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

A VTSMX az egyik legjobb Vanguard indexalap, amelyet a nyugdíjtervezés során az amerikai részvénypiac egészének való kitettség megszerzéséhez érdemes figyelembe venni. “Ez egy nagyon széles körű indexalap, amely arra hivatott, hogy mindenféle méretű hazai részvények teljesítményét kövesse” – mondja Robert Johnson, a Creighton Egyetem Heider College of Business pénzügyi professzora. Konkrétan a Vanguard Total Stock Market Index Fund a CRSP US Total Market Indexet használja viszonyítási alapként, amely a New York-i tőzsdén és a Nasdaq-on forgalmazott kis-, közép- és nagykapacitású részvényeket, valamint a mikrokapacitású részvényeket foglalja magában. Johnson szerint az alap legjobb tulajdonságai közé tartozik a 0,14%-os költséghányad és az alacsony, mindössze 4%-os befektetési fluktuációs arány.

Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

A Vanguard target-date alapok ésszerűsített megközelítést kínálhatnak a nyugdíjas befektetésekhez, amit értékelhet, ha most lép be a piacra. A VFFVX megfelelhet azoknak a befektetőknek, akik hosszabb távra tervezik a nyugdíjazásukat. “Ha Ön még új a munkaerőpiacon, akkor 40 évvel a nyugdíjba vonulása előtt szeretné ezt igénybe venni” – mondja Michael Hammelburger, a The Bottom Line Group tanácsadó cég vezérigazgatója. “Vagyonát hazai és nemzetközi részvényekben diverzifikálja, a következő évtizedben a kötvények felé tolódik el”. A számok alapján a Vanguard Total Retirement 2055 Fund 2,26%-os hozamot és alacsony, 3%-os forgási arányt kínál. Az alap költséghányada 0,15%, és ötéves visszamenőleges hozama 6,77%.

Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

A kiegyensúlyozott alapok mindkét világból a legjobbat kínálják, a részvények és kötvények stratégiai keverékével. A VBIAX 60-40 arányú felosztással rendelkezik. Egy teljes egyensúlyi indexstratégia, mint amilyet a Vanguard Balanced Index Fund kínál, lehetővé teszi a teljesen diverzifikált portfólió kialakítását egy helyen, mondja Christopher Caruso, a Glovista Investments magánvagyon-tanácsadója. Indexalapként egyedülálló, hogy két alapul szolgáló referenciaindexet követ: a CRSP US Total Market Indexet és a Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Indexet. Ez az alap alacsony, 0,07%-os költséghányad mellett kínál passzív befektetést, 2,02%-os hozam mellett. Egy dolog, amit meg kell jegyezni, hogy a VBIAX a többi Vanguard-alaphoz képest magasabb, 37%-os forgalmi aránnyal rendelkezik.

Vanguard Long-Hosszú távú befektetés…Grade Fund (VWESX)

A VWESX egy utolsó lehetőség, amit érdemes megfontolni, ha a legjobb kötvényalapokat szeretné megtalálni nyugdíjas korára. Ez az alap a nyugdíjjövedelemre vágyók számára készült, és elsősorban jó minőségű, fix kamatozású értékpapírokba fektet, de néhány közepes minőségű értékpapír is szerepel a keverékben. Néhány más itt említett kötvényalaphoz képest a Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund összességében az egyik legjobb hozamot kínálja, 3,22%-ot. Emellett lenyűgöző, 8,11%-os 10 éves visszatekintő hozammal rendelkezik. Költségeit tekintve valamivel drágább, mint a Vanguard más kötvényalap-ajánlatai. De még a 0,22%-os költséghányaddal is a VWESX még mindig az egyik legköltséghatékonyabb módja annak, hogy a Vanguardon keresztül kötvényes nyugdíjas portfóliót építsen.

Nézze meg a legjobb Vanguard-alapokat nyugdíjba vonuláshoz:

— Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

— Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

— Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

–… Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

— Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

— Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

— Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (WESX)

More From US News & World Report

• Retirement Investing for Retirees Amid the Downturn

• 5 legjobb egészségügyi REIT-ek a nyugdíjas portfólióhoz

• 11 lépés az 50 éves nyugdíjba vonuláshoz a FIRE nyugdíjas profik szerint