Quel est le meilleur moment pour réclamer les prestations de retraite de la sécurité sociale ? C’est un sujet brûlant parmi les experts financiers et les préretraités. Une demande anticipée de prestations pourrait réduire celles-ci de 30 %, tandis qu’attendre pour déposer une demande pourrait entraîner une forte augmentation des prestations – environ 8 % par an entre l’âge de la retraite à taux plein et 70 ans. Étant donné que l’âge a un impact considérable sur le montant de vos chèques mensuels, de nombreuses personnes veulent savoir si elles doivent réclamer plus tôt ou plus tard.
Malheureusement, il n’y a pas une seule bonne réponse pour savoir quand vous devriez commencer à recevoir votre revenu de retraite de l’administration de la sécurité sociale.
Toute décision nécessite des compromis. Prenons l’exemple de la demande à 62 ans. C’est l’âge le plus populaire pour demander des prestations, ainsi que l’âge le plus précoce auquel la plupart des prestations deviennent disponibles. Mais il y a des avantages et des inconvénients majeurs à commencer les prestations si jeune.
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Démarrer vos prestations de retraite de la sécurité sociale dès que vous y avez droit présente des avantages importants, notamment :
- Ouvrir la porte à une retraite anticipée : Pour de nombreuses personnes, prendre une retraite anticipée est un rêve — mais un rêve qui n’est pas réalisable sans obtenir un certain revenu de la Sécurité sociale. Si vous voulez ou devez quitter votre travail au début de la soixantaine, le compromis d’obtenir une prestation réduite de la Sécurité sociale ne vous dérange peut-être pas si cela rend la retraite possible.
- Préserver votre épargne : Si vous prenez votre retraite à 62 ans et ne demandez pas de prestations de la Sécurité sociale, vous risquez de devoir trop compter sur votre épargne. Si vous puisez trop rapidement dans votre compte, vous pourriez vous retrouver avec trop peu d’argent pour vous permettre de vivre votre retraite. Vous feriez peut-être mieux d’obtenir vos prestations de retraite afin de laisser plus d’argent investi pour le faire fructifier.
- Commencer les prestations avant qu’elles ne perdent plus de pouvoir d’achat : La valeur des prestations de la Sécurité sociale s’érode parce qu’elles ne suivent pas l’inflation. Commencer vos prestations dès que possible signifie que vous en aurez plus pour votre argent — même si vous devez accepter une réduction des prestations.
- Éviter les inquiétudes quant au seuil de rentabilité : Lorsque vous retardez votre demande de prestations, vous devez vivre assez longtemps pour compenser le revenu manqué. Si vous n’atteignez pas votre seuil de rentabilité, le fait de retarder votre demande signifie que vous recevrez moins d’argent au cours de votre vie. Si vous commencez à recevoir vos chèques dès que possible, vous n’avez pas besoin de parier sur le fait de dépasser votre durée de vie prévue.
Bien qu’il y ait clairement des arguments à faire valoir pour commencer vos prestations dès que possible, il y a aussi des inconvénients. Voici quelques-uns des principaux inconvénients :
- Vous réduirez de façon permanente le montant de votre chèque : Les prestations pourraient être réduites jusqu’à 30 % par rapport à la retraite à l’âge de la retraite complète, et toutes les augmentations futures du coût de la vie seront basées sur une prestation de départ plus petite.
- Vous pourriez diminuer votre salaire mensuel indexé moyen (AIME) : Les prestations de sécurité sociale sont basées sur les salaires moyens des 35 années où vos revenus ont été les plus élevés. Si vous prenez votre retraite à 62 ans, il est possible que vous ne disposiez pas de 35 années complètes au travail. Si c’est le cas, vous obtiendrez une moyenne inférieure, car les années de salaire nul sont prises en compte. Si vous prenez votre retraite alors que vous gagnez beaucoup d’argent, vous n’aurez pas non plus la possibilité d’éviter que les années à faible revenu soient prises en compte dans votre moyenne.
- Vous pourriez réduire les prestations aux survivants : Cela pourrait entraîner une réduction de la qualité de vie de votre conjoint survivant à la retraite.
Quel est le bon choix pour vous ?
En fin de compte, vous voudrez peser les avantages et les inconvénients de commencer la sécurité sociale à 62 ans afin de pouvoir décider ce qui vous convient le mieux.
Votre situation personnelle et vos préférences sur la façon dont vous voulez que la retraite se déroule doivent guider votre choix, mais assurez-vous de le faire avec les deux yeux ouverts et en comprenant exactement comment la demande précoce affectera la taille de vos chèques.
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