Bien que ce ne soit pas difficile, beaucoup de gens se contentent de « deviner » si le revenu d’un emprunteur remplit les conditions pour être majoré. Je voulais en discuter et supprimer les suppositions et décomposer le pourquoi, le quoi et le comment de la majoration du revenu.

Les ratios d’endettement fixés par toutes les entités qui prêtent de l’argent (principalement Fannie/Freddie) basent leurs ratios sur le revenu imposable. Par exemple, la plupart des prêts gérés par DU ne seront pas approuvés avec un DTI supérieur à 45%. Les 55 % de revenus restants permettent à une famille de payer des éléments qui ne sont pas pris en compte dans le ratio d’endettement, comme la nourriture, l’assurance, la crèche et les impôts, pour n’en citer que quelques-uns. Étant donné que la famille américaine moyenne paie environ 25 % de son revenu en impôts, les directives conventionnelles autorisent une majoration de 25 % du revenu non imposable. Veuillez noter que les prêts gouvernementaux exigent que vous déterminiez la tranche d’imposition précise de l’emprunteur et que vous ne présumiez pas de 25 %. Cette ligne directrice corrige la formule pour les quelques formes de revenus qui ne sont pas imposés par le gouvernement.

Qu’est-ce qu’il faut majorer?

Quel type de revenu est exempt d’impôt ? Les formes les plus courantes sont les pensions alimentaires pour enfants et les revenus de la sécurité sociale. AllRegs cite également que tout revenu qui répond aux exigences générales (pour la plupart 2 ans d’historique et 3 ans de continuité) qui peut être documenté comme exempt d’impôt peut également être majoré. Pour ce blogueur…. Il y a très peu de formes de revenu auxquelles je peux penser que le gouvernement ne taxera pas.

Comment majorer un revenu?

Alors, comment savoir si un revenu peut être majoré, suivez ces directives.

La pension alimentaire pour enfants
Puisque la personne qui paie la pension alimentaire pour enfants transfère l’argent après impôt, la personne qui reçoit ne paie pas d’impôt dans 99,9% des cas.

Revenu de la sécurité sociale
Selon les lois de l’IRS, la sécurité sociale est imposée sur la base du revenu global du ménage, les emprunteurs se classeront dans deux catégories

1) Un ménage emprunteur n’aura qu’un revenu de sécurité sociale, et ne déposera pas de déclaration d’impôt (puisque tout son revenu provient de la sécurité sociale, aucune déclaration d’impôt n’est nécessaire)

2) Le ménage de l’emprunteur se situera dans l’échelle mobile de 0% à 100% du revenu de sécurité sociale imposé. Lors de l’examen des 1040 de l’emprunteur, la ligne 20A indiquera le revenu brut perçu, et la ligne 20B indiquera le montant imposé. La ligne 20A représente tous les revenus de sécurité sociale perçus par le ménage, et la ligne 20B indique le montant de ces revenus qui est imposé. Si la ligne 20B est vide, vous pouvez majorer la totalité du revenu. Si la ligne 20B comporte un chiffre quelconque, vous devez calculer le pourcentage du revenu que cette ligne représente par rapport au revenu total et ne majorer que le montant de la majoration, voici un exemple

En résumé, il ne s’agit pas d’un ensemble de calculs vraiment difficiles, mais nous espérons que cela lève tout mystère sur le « quoi, comment et pourquoi majorer le revenu ». Si vous voulez un outil en ligne gratuit pour faire ces calculs, jetez un coup d’œil à UberWriter. Nous avons créé Uberwriter pour faciliter les calculs et le calcul du revenu final. Consultez UberWriter à l’adresse www.blueprintio.wpengine.com et voyez combien vos calculs de revenus peuvent être simplifiés!