Jimmy Buffett, dont la fortune personnelle, les marques Margaritaville et Landshark et les tournées de concerts de Parrothead font de lui une sorte d’expert de toutes les saveurs de l’assurance, était, il est vrai, à court de direction lorsqu’il a chanté : « Je ne sais pas où je vais aller quand le volcan éclatera ». »

Alors, que se passe-t-il du point de vue de l’assurance lorsqu’un grand pic imprononçable décide soudainement de se défaire de son sommet ?

La réponse dépend de qui est assuré – et pour quoi.

Des milliers de voyageurs ont été temporairement bloqués dans les aéroports de six nations européennes récemment lorsque le volcan situé sous le glacier islandais Eyjafjallajokull est entré en éruption, clouant au sol la plupart des voyages aériens en Europe occidentale avec ses épais nuages de cendres toxiques en dérive.

L’association d’assurance britannique ABI indique que bien que les éruptions volcaniques ne soient pas couvertes par toutes les polices d’assurance voyage, les compagnies aériennes proposent souvent un remboursement ou un vol de remplacement en cas d’annulation d’un vol. Malheureusement pour les Américains qui ont été contraints de prolonger leurs vacances sur l’exotique Concourse D, aucune de ces deux options ne leur permettrait de traverser l’étang dans ce cas.

Qu’en est-il de ces compagnies aériennes économiquement ravagées ? Selon Reuters, les compagnies aériennes clouées au sol devront probablement absorber les pertes sans l’aide des grands assureurs aériens comme Munich Re et Swiss Re, car les annulations de vol ne sont généralement pas incluses dans la couverture standard des accidents aériens et de la responsabilité civile.

Les aéroports et les compagnies de fret aérien n’ont pas non plus de chance, car leurs polices d’assurance ne couvrent généralement pas des éléments tels que l’interruption des activités de l’aéroport ou le retard de livraison de pièces aux usines ou aux chantiers de construction.

Dans la plupart des cas, la seule façon pour les compagnies aériennes de déposer une demande d’indemnisation serait dans le cas où le nuage de cendres aurait causé des dommages à leur flotte. Comme la plupart des avions ont été cloués au sol par souci de sécurité, il est peu probable qu’il y ait une soudaine rafale de demandes d’indemnisation.

Les propriétaires américains qui ont été hypnotisés par la couverture télévisée de l’éruption islandaise peuvent se demander si leur assurance habitation les indemniserait en cas de décompensation soudaine d’un pic voisin.

La réponse, dans la plupart des cas, est oui.

Selon State Farm Insurance, « la plupart des polices d’assurance habitation prévoient une couverture pour les pertes matérielles causées par une éruption volcanique lorsqu’elle est le résultat d’une explosion volcanique, d’ondes de choc aériennes, de cendres, de poussières ou de coulées de lave. Les incendies ou les explosions résultant d’une éruption volcanique sont également couverts. » Si l’éruption cause des dommages à votre véhicule, votre police d’assurance automobile les couvre très probablement, à condition que vous ayez une couverture complète.

Malheureusement, la plupart des assurances habitation ne couvrent pas les mouvements de la terre, notamment les tremblements de terre, les secousses et les coulées de boue, qu’ils soient causés par une éruption ou non. Pour ces calamités, vous avez besoin soit d’un avenant spécial à la police, soit d’une police distincte traitant de ces questions spécifiques.

De même, les inondations ne sont généralement pas couvertes dans une police d’assurance des propriétaires, avec ou sans volcan. L’assurance contre les inondations est la province du National Flood Insurance Program et doit être en place avant une inondation.

Comme Jimmy, je ne sais pas où je me dirigerais si j’étais confronté à la perspective d’un saupoudrage volcanique toxique, mais il est réconfortant de savoir que mon assurance habitation couvrira mes cendres.

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