Le compte d’épargne en ligne FNBO Direct est l’offre de compte d’épargne en ligne de la First National Bank of Omaha.
Le but de ce compte est d’offrir aux clients existants, ainsi qu’aux clients en dehors de la zone de service normale de la FNBO, un moyen d’effectuer des opérations bancaires en déplacement.
Si vous êtes à la recherche d’un bon compte d’épargne en ligne, cette revue vous dira tout ce que vous devez savoir sur le compte d’épargne en ligne FNBO Direct.
- Taux d’intérêt solide pour une banque en ligne
- Pourquoi le taux d’intérêt est-il important ?
- Gagner des intérêts pour lutter contre l’inflation
- Pour le compte d’épargne en ligne FNBO Direct &Contre
- Dépôt minimum de 1 $ et pas de frais mensuels
- Autres frais
- Frais liés au compte d’épargne en ligne FNBO Direct
- Accéder à votre argent avec une carte de guichet
- Transférer de l’argent avec PopMoney
- Comment se compare-t-il?
- Goldman Sachs Bank USA Online Savings
- Synchrony Bank High Yield Savings
- UFB Direct Money Market Account
- Le verdict final
Taux d’intérêt solide pour une banque en ligne
Il y a deux raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir ouvrir un compte d’épargne. La première est que vous avez besoin d’un endroit sûr pour stocker votre argent.
FNBO Direct s’en charge grâce à son assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation.
La FDIC remboursera votre solde, jusqu’à 250 000 $, si la banque venait à faire faillite.
L’autre raison d’ouvrir un compte d’épargne est que vous voulez gagner des intérêts sur vos liquidités.
Le montant des intérêts que vous gagnez est peut-être le facteur le plus important dans le choix d’un compte d’épargne, après les frais facturés.
Pourquoi le taux d’intérêt est-il important ?
Lorsque vous déposez de l’argent sur votre compte d’épargne, ce que vous faites en réalité est un prêt. Vous prêtez votre argent à la banque et la banque vous offre des intérêts.
La banque utilise ensuite votre argent pour faire des prêts à d’autres clients, en leur facturant des intérêts sur ces prêts.
La banque facture plus d’intérêts qu’elle n’en paie, et la différence sert à faire fonctionner la banque.
Gagner des intérêts pour lutter contre l’inflation
L’autre raison pour laquelle le taux d’intérêt est important est l’inflation. Chaque année, l’inflation réduit la valeur du dollar.
C’est pourquoi vous entendrez des histoires de gens qui achetaient un pain pour cinq cents dans le passé alors que ce même pain pourrait coûter un dollar ou deux aujourd’hui.
L’inflation est exprimée en pourcentage. Si le taux d’inflation cette année est de 2%, cela signifie que le dollar vaut 2% de moins à la fin de l’année qu’au début de l’année.
Si l’intérêt que vous gagnez sur votre compte d’épargne est inférieur au taux d’inflation, même si votre solde augmente, votre pouvoir d’achat diminue.
Au cours de nombreuses années, les pertes composées par rapport à l’inflation pourraient vraiment réduire la valeur de votre compte.
Le compte d’épargne en ligne FNBO Direct offre un taux d’intérêt compétitif par rapport aux autres banques en ligne.
Il vous aidera à lutter contre les effets de l’inflation, mais il est peu probable qu’il batte le taux d’inflation.
Pour le compte d’épargne en ligne FNBO Direct &Contre
| Pros | Cons |
|---|---|
|
Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne dans presque toutes les banques, vous devriez donc magasiner pour trouver la meilleure offre.
FNBO offre des taux d’intérêt compétitifs par rapport à d’autres comptes d’épargne en ligne, elle devrait donc faire partie des banques que vous avez considérées lors de votre comparaison.
Dépôt minimum de 1 $ et pas de frais mensuels
De nombreuses banques vous obligent à respecter un dépôt minimum avant de pouvoir ouvrir un compte.
D’autres vous obligent à maintenir un certain solde, sous peine d’être frappé par des frais de maintenance.
Un compte d’épargne n’est guère sûr si vous vous inquiétez des frais, c’est pourquoi FNBO ne facture pas de frais mensuels pour garder le compte ouvert.
Vous n’avez pas non plus à vous soucier d’économiser pour pouvoir ouvrir le compte. Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne en ligne FNBO Direct avec aussi peu que 1 $, ce qui vous permet de commencer facilement à épargner pour atteindre vos objectifs financiers.
Autres frais
Les principaux frais auxquels vous devrez faire attention avec les comptes d’épargne en ligne sont les frais de transaction excessifs.
La loi fédérale limite à six le nombre de transactions que vous pouvez effectuer par téléphone ou en ligne par relevé. Chaque transaction qui dépasse cette limite entraîne des frais de transaction excessive.
FNBO Direct contourne ce problème en vous restreignant d’effectuer tout transfert après votre sixième transfert dans un relevé.
Vous ne pourrez pas effectuer de transferts en ligne à partir du compte, même si vous êtes prêt à payer des frais.
Une chose à noter est que les transactions effectuées par courrier ou à un guichet automatique ne comptent pas dans la limite. Donc, même si vous avez effectué six transactions et que vous vous êtes bloqué pour effectuer des transferts en ligne, vous pouvez toujours accéder à votre argent.
Frais liés au compte d’épargne en ligne FNBO Direct
| Type | Frais |
|---|---|
| Frais de maintenance mensuels | 0$ |
| Retraits préautorisés excédentaires, transferts ou chèques | 0$ (non autorisés après 6 par mois) |
| Virement bancaire entrant (domestique) | 0$ |
| Virement bancaire sortant (domestique) | 15$ |
| Popmoney. (Virement standard) | 0$ |
| Popmoney (livraison le lendemain) | 10$ |
Accéder à votre argent avec une carte de guichet
Parce que le compte d’épargne en ligne FNBO Direct est un compte en ligne, vous pouvez vous inquiéter de pouvoir retirer de l’argent du compte.
Si vous souhaitez effectivement pouvoir retirer des espèces, vous pouvez demander une carte de guichet automatique à la FNBO. Vous pouvez utiliser cette carte pour effectuer des retraits à n’importe quel guichet automatique aux États-Unis.
FNBO ne rembourse pas les frais de guichet automatique, vous devrez donc payer les frais facturés. Tous les guichets automatiques appartenant à FNBO peuvent être utilisés sans frais.
Transférer de l’argent avec PopMoney
Votre compte d’épargne en ligne FNBO Direct est assorti d’un accès à PopMoney. Vous pouvez utiliser ce service pour envoyer rapidement et facilement de l’argent à des amis ou des collègues.
Il vous suffit de vous connecter à votre compte, d’entrer le montant que vous voulez envoyer et de fournir une adresse e-mail ou un numéro de téléphone pour la personne à qui vous envoyez l’argent. Le destinataire peut ensuite compléter la transaction avec sa banque.
Même si un monde avec Venmo, Square Cash, Paypal, et une myriade d’autres façons d’envoyer de l’argent à des amis, PopMoney est utile parce qu’il vous permet d’envoyer de l’argent aux gens sans qu’ils aient à créer un compte avec le service.
Comment se compare-t-il?
Il y a beaucoup de banques qui offrent des comptes d’épargne en ligne, donc vous devriez magasiner pour trouver la meilleure offre disponible.
Si le compte d’épargne en ligne FNBO Direct n’est pas à votre goût, considérez ces alternatives :
Goldman Sachs Bank USA Online Savings
Goldman Sachs Bank USA offre des taux d’intérêt très compétitifs dans un compte d’épargne facile à comprendre.
Il n’y a pas de frais minimums requis pour ouvrir le compte. Vous n’aurez pas non plus à vous soucier des frais de maintenance mensuels ou des frais de transaction, au-delà des frais de transaction excessifs standard.
Le compte est très flexible avec les dépôts, permettant les dépôts par virement bancaire, dépôt direct ou dépôt par chèque mobile.
Les retraits sont plus difficiles. Vous devrez transférer l’argent dans une autre banque pour obtenir votre argent liquide. Vous ne pouvez pas simplement demander une carte ATM ou demander à Goldman Sachs de vous envoyer un chèque par la poste.
Si vous aimez garder votre vie financière dans le monde numérique, ce n’est pas un problème, mais les gros utilisateurs d’argent liquide seront mieux servis ailleurs.
Synchrony Bank High Yield Savings
Le compte High Yield Savings de Synchrony Bank offre des taux d’intérêt élevés sur tous les soldes, mais les taux brillent vraiment sur les comptes à solde élevé.
Il y a plusieurs niveaux de solde qui affectent le montant des intérêts que vous pouvez gagner.
Les soldes plus élevés conduisent à des taux d’intérêt plus élevés, bien que parfois différents niveaux partagent le même taux. Il y a trois niveaux de solde à garder à l’esprit.
Vous pouvez déposer de l’argent sur le compte en envoyant un chèque, par virement ou par dépôt direct.
Vous pouvez effectuer des retraits en utilisant une carte de guichet automatique ou par téléphone. Vous pouvez également gérer le compte et effectuer des transferts en ligne ou par téléphone.
Synchrony Bank n’a pas d’exigence de dépôt minimum et ne facture pas de frais mensuels.
Ce qui en fait une excellente banque pour les épargnants qui débutent. Les niveaux de solde plus élevés offrent un grand objectif à travailler vers.
UFB Direct Money Market Account
Le compte d’épargne UFB Direct Money Market est destiné à offrir aux consommateurs à solde élevé une flexibilité et de grands rendements.
Les comptes du marché monétaire fonctionnent comme un hybride de comptes-chèques et de comptes d’épargne. Ils offrent le grand intérêt que les comptes d’épargne offrent, avec la flexibilité de la capacité d’écriture de chèque.
Le compte du marché monétaire de l’UFB offre un taux d’intérêt leader du marché, vous permettant de gagner un grand rendement.
L’inconvénient est qu’il y a une exigence de dépôt minimum lourd : 5 000 $. Vous devez également maintenir ce solde après l’ouverture du compte pour éviter des frais mensuels de 10 $.
Une fois que vous aurez ouvert le compte, vous pourrez émettre des chèques sur le compte et accéder à votre argent avec une carte ATM.
Vous pouvez déposer des chèques facilement avec l’application mobile de la banque et gérer votre compte à tout moment en utilisant le site Web de la banque.
En prime, vous aurez accès à FinanceWorks, un outil de gestion de l’argent qui vous permet de voir tous vos comptes financiers en un seul endroit.
Si vous avez beaucoup d’argent à épargner, UFB Direct est un excellent choix. Les personnes ayant des soldes inférieurs ne seront pas en mesure de respecter le solde minimum requis.
Le verdict final
En tout, le compte d’épargne en ligne FNBO Direct offre des taux d’intérêt compétitifs, mais aucun autre avantage significatif.
Si vous faites déjà des opérations bancaires avec FNBO ou si vous voulez un compte d’épargne en ligne sans fioritures, c’est un bon choix.
Si vous cherchez plus de fonctionnalités ou à déplacer toute votre vie financière en ligne, vous pourriez chercher un concurrent qui offre plus d’avantages d’utilisation avec leurs comptes.