Medicare Advantage (partie C) est une alternative populaire à Original Medicare (partie A et partie B). Lorsque vous achetez un plan Medicare Advantage, vous ne perdez pas les avantages auxquels vous avez droit dans le cadre de Original Medicare, et dans certains cas, vous pouvez obtenir une couverture supplémentaire pour aider à réduire vos frais de soins de santé déboursés. Voici ce que vous devez savoir pour comparer les plans Medicare Advantage.

Comparer les plans Medicare Advantage : types de plans

Il existe plusieurs types de plans Medicare Advantage :

Les organisations de maintien de la santé (HMO) : Lorsque vous comparez les plans Medicare Advantage, vous pouvez constater que les HMO sont le seul type de plan disponible dans votre région. Les HMO exigent généralement que vous choisissiez un prestataire de soins primaires pour superviser vos soins médicaux, et vous devez obtenir tous vos soins non urgents auprès de prestataires du réseau du plan pour être couvert.

Preferred provider organizations (PPOs*) : Les PPO de Medicare Advantage, quant à eux, vous permettent de consulter tout médecin qui accepte votre plan, mais vous payez moins de votre poche lorsque vous utilisez des prestataires du réseau. La plupart des HMO et PPO incluent la couverture Medicare Part D pour les médicaments sur ordonnance.

Plans privés de rémunération à l’acte (PFFS) : Les plans PFFS de Medicare Advantage sont moins courants. Ces plans vous permettent également d’utiliser tout fournisseur prêt à accepter les conditions de votre plan, mais tous les fournisseurs qui acceptent Medicare n’acceptent pas les plans PFFS.

Special Needs Plans (SNP) : Les plans de besoins spéciaux ne sont disponibles que pour les personnes qui remplissent certaines conditions, comme avoir un problème de santé grave ou chronique, être admissible à la fois à Medicare et à Medicaid, ou vivre dans une maison de soins infirmiers ou un autre établissement.

Parce que les plans Medicare Advantage sont proposés par des compagnies d’assurance privées, tous les types de plans peuvent ne pas être disponibles dans toutes les régions.

Comment puis-je comparer ce que les plans Medicare Advantage couvrent ?

Selon la loi fédérale, tous les plans Medicare Advantage doivent fournir, au minimum, les mêmes prestations que le Medicare original. Vous ne perdez aucune couverture lorsque vous choisissez Medicare Advantage.

Cependant, certains plans offrent des prestations supplémentaires qui peuvent les rendre plus attractifs, en fonction de vos besoins en matière de soins de santé. Par exemple, de nombreux plans incluent une couverture pour les soins de routine en matière de vision, de soins dentaires et d’audition ; certains prennent même en charge une partie des coûts associés aux plombages, extractions, traitements de canal et prothèses dentaires. Vous pouvez même trouver un régime qui couvre l’abonnement à la salle de sport et au programme d’exercices Silver Sneakers. Si vous êtes membre de Silver Sneakers, vous pouvez utiliser gratuitement les installations de n’importe quel gymnase ou club de santé participant. Vous pouvez également être en mesure de suivre des cours d’exercice gratuits.

Si votre plan inclut la couverture des médicaments sur ordonnance de la partie D, vous pouvez obtenir des réductions sur les médicaments en vente libre et les fournitures de soins de santé.

Comment puis-je comparer les coûts de Medicare Advantage ?

Vous pouvez avoir certains ou tous les coûts suivants avec votre plan Medicare Advantage :

• Prime mensuelle
• Franchise annuelle
• Montants de copaiement ou de coassurance

Vous pouvez peut-être acheter un plan Medicare Advantage avec une prime aussi basse que 0 $ dans votre région, mais n’oubliez pas que vous devez toujours payer votre prime normale de la partie B lorsque vous avez Medicare Advantage. Toute prime mensuelle exigée par votre plan s’ajoute à la prime de la partie B de Medicare.

Certains plans Medicare Advantage ont une franchise annuelle, mais pas tous. En général, il n’y a qu’une seule franchise médicale avec Medicare Advantage par rapport aux deux franchises de la partie A et de la partie B avec Original Medicare. Vous pouvez également avoir une franchise pour les médicaments sur ordonnance.

La plupart des plans Medicare Advantage utilisent une structure de partage des coûts par copayement, ce qui signifie que vous payez un montant fixe chaque fois que vous recevez des soins de santé. Vous pouvez payer 15 $ pour une visite de soins primaires, par exemple, et 50 $ pour un voyage aux urgences ou au centre de soins d’urgence.

Selon la loi, chaque plan Medicare Advantage a une limite maximale de dépenses remboursables fixée par le gouvernement fédéral. Une fois que vous avez atteint le plafond annuel de dépenses sur les dépenses couvertes et dans le réseau (si votre plan utilise un réseau), vous ne payez généralement rien pour vos coûts de soins de santé couverts pour le reste de l’année.

Quel plan Medicare Advantage coûte le moins cher ?

Il est difficile de dire ce que chaque Medicare Advantage coûtera réellement de sa poche avant de savoir quels soins et services vous recevrez. Un plan à prime nulle peut sembler être l’option la moins chère, mais ces plans ont tendance à avoir des copaiements, des franchises et des limites de débours plus élevés que les plans qui facturent une prime mensuelle. Pour comparer les plans Medicare Advantage, vous devez prendre en compte tous les coûts.

Par exemple, un plan Medicare Advantage avec une prime nulle et un plafond de dépenses de 6 700 $ peut en fait vous coûter plus cher qu’un plan coûtant 200 $ par mois avec un plafond de 3 000 $, en particulier si vous avez un problème de santé qui nécessite beaucoup de soins médicaux. La prime ne compte pas dans le plafond des dépenses.

Si vous portez des lunettes ou des lentilles de contact, ou si vous recevez régulièrement des soins dentaires de routine, ces prestations facultatives compensent également le coût global de votre plan Medicare Advantage.

Vous voulez rechercher les plans Medicare Advantage dans votre région ? Il vous suffit d’entrer votre code postal sur cette page pour commencer à comparer les plans Medicare Advantage.

*Les prestataires hors réseau/non contractuels ne sont pas tenus de traiter les membres du plan PPO (Preferred Provider Organization), sauf en cas d’urgence. Pour savoir si le régime couvrira un service hors réseau, nous vous encourageons, vous ou votre prestataire, à demander une détermination préalable de l’organisation avant de recevoir le service. Veuillez appeler le numéro du service clientèle du régime ou consulter votre preuve de couverture pour plus d’informations, y compris le partage des coûts qui s’applique aux services hors réseau.