Sauter à:

• Qu’est-ce que le revenu passif ?

• Les meilleurs investissements à revenu passif

• Investissements à revenu passif dans l’immobilier

• Les avantages du revenu passif dans l’immobilier

Que feriez-vous si vous aviez plus de temps libre et moins de soucis avec vos obligations financières ?

Générer un revenu passif est une stratégie populaire employée par les investisseurs comme moyen de créer une richesse à long terme. Avec moins d’obligations financières à se préoccuper, les investisseurs peuvent utiliser leur temps libéré pour poursuivre leurs aspirations personnelles. Poursuivez votre lecture pour apprendre comment les investissements à revenu passif peuvent générer des revenus, y compris les méthodes générales et les stratégies immobilières, afin que vous puissiez également être sur la voie de la liberté financière.

Avant de commencer à gagner un revenu passif de votre propre chef, cependant, explorons ce que signifie le revenu passif, ainsi que certains de ses avantages.

Qu’est-ce que le revenu passif ?

Le revenu passif est défini comme des gains qui nécessitent peu ou pas d’effort de la part de la personne qui les reçoit. En substance, il s’agit d’une forme de revenu résiduel – pas d’un second emploi. Selon l’Internal Revenue Services (IRS), les activités à revenu passif comprennent :
« Les locations, y compris les équipements et les biens immobiliers locatifs, quel que soit le niveau de participation ; »

« Les entreprises dans lesquelles le contribuable ne participe pas matériellement de manière régulière, continue et substantielle. »

Il convient de noter qu’il existe une différence majeure entre le revenu passif et le revenu actif. Le premier se réfère aux gains à partir desquels l’individu ne participe pas activement, tandis que le second est un revenu à partir duquel des services ont été fournis – semblable à un emploi.

Certains exemples de revenus actifs comprennent un emploi traditionnel ou la gestion d’une entreprise. Pour les investisseurs immobiliers, leur revenu est considéré comme actif s’ils sont fortement impliqués dans leurs projets, comme la vente en gros, la réhabilitation ou la remise en état. Parmi les idées de revenus passifs figurent les revenus d’intérêts, les actions et les obligations. Bien que de nombreux investisseurs immobiliers privilégient les propriétés locatives à revenu passif ou l’investissement dans des fiducies de placement immobilier (FPI), ce ne sont pas les seules options disponibles ; il existe plusieurs façons de gagner de l’argent sans se surmener.

Certaines de ces activités peuvent exiger un peu d’effort pendant la phase de mise en place, mais la différence essentielle entre ces activités actives et passives est la quantité d’effort et d’implication requise. C’est l’un des aspects clés qui attirent les investisseurs vers les revenus passifs ; cependant, plusieurs autres avantages méritent d’être soulignés.

14 Investissements à revenu passif pour 2020

Les investissements à revenu passif permettent aux investisseurs de composer leurs gains au fil du temps. La simple nature d’un investissement passif fait croître exponentiellement les bénéfices réinvestis au fil du temps, sans que les investisseurs aient à lever le petit doigt. Cela dit, les investisseurs peuvent également composer leurs gains en augmentant leurs flux de revenus. Au lieu de considérer une seule stratégie d’investissement passif, les investisseurs devraient réfléchir à toutes ces options mises à leur disposition :

1. Le marché boursier

2. Les obligations

3. Les CD

4. Les fonds communs de placement

5. L’immobilier locatif. immobilier

6. REITs

7. Peer to peer lending

8. Turnkey real estate

9. E-livres

10. Blogging

11. Acheter une entreprise existante

12. Compte d’épargne à intérêt élevé

13. Actions à dividendes

14. Fonds indiciels

Bien que les possibilités soient infinies, certaines des façons les plus populaires de générer des revenus passifs comprennent l’investissement dans l’immobilier, le marché boursier ou la génération de revenus d’intérêts par le biais d’obligations et de certificats de dépôt (CD).) On peut également investir dans un large éventail de titres à la fois en utilisant ce que l’on appelle des fonds communs de placement.

Le marché boursier fournit un canal permettant aux individus d’acheter des actions de sociétés publiques. Une fois qu’ils ont acheté ces actions, ils ont le droit de gagner des dividendes basés sur la performance financière de cette société. Ceux qui choisissent d’investir sur le marché boursier gèrent généralement un portefeuille d’actions de différentes sociétés pour aider à diversifier les risques.

Les obligations et les CD sont des exemples parfaits de la façon dont les particuliers peuvent gagner des revenus d’intérêts de manière passive. Les obligations sont des billets par le gouvernement fédéral ou les sociétés comme un moyen de lever des fonds. Les membres du public peuvent investir dans des obligations avec la promesse qu’ils seront remboursés en totalité, avec des intérêts. Le montant de l’obligation, le taux d’intérêt et le délai de remboursement sont prédéterminés, ce qui permet aux investisseurs de calculer exactement combien ils vont récupérer avant même d’investir.

Les CD sont émis par les banques avec des taux d’intérêt et des dates de retrait fixes. Ces comptes peuvent être comparés à un compte d’épargne traditionnel, mais offrent généralement des taux d’intérêt beaucoup plus élevés. Ces taux ont tendance à augmenter avec la durée du terme et sont une option viable pour ceux qui cherchent à gagner un revenu d’intérêt.

Les fonds communs de placement sont encore une autre stratégie de revenu passif qui ne doit pas être ignorée. Considérés comme l’un des véhicules d’épargne-retraite les moins risqués, les fonds communs de placement représentent une grande masse d’argent qui est investie dans des portefeuilles de divers titres. Les gestionnaires de fonds – tels que les sociétés de fonds communs de placement, les courtiers et les banques – sélectionnent soigneusement ces portefeuilles de manière à obtenir une croissance à long terme et des rendements solides, tout en minimisant le risque autant que possible. La plupart des lieux d’emploi parraineront un programme 401(k), que les employés peuvent utiliser pour investir dans des fonds communs de placement comme moyen d’épargner pour la retraite.

L’immobilier représente une catégorie robuste d’options de revenu passif qui mérite une discussion à part entière. Deux stratégies de revenu passif populaires parmi les investisseurs immobiliers comprennent l’immobilier locatif et l’investissement dans les FPI. Ce qui suit examine les rouages de chaque stratégie, et comment ils s’appliquent aux techniques de revenu passif d’aujourd’hui:

L’immobilier locatif

Lorsque quelqu’un mentionne l’investissement dans le revenu passif par l’immobilier, les propriétés locatives sont l’une des premières méthodes qui viennent à l’esprit. Les investisseurs peuvent choisir d’investir dans des propriétés unifamiliales, ainsi que dans des propriétés multi-unités comme des duplex et des immeubles d’habitation. L’affectation d’une propriété à la location de vacances dans des destinations touristiques populaires est également une option intéressante. Bien que l’acquisition de ces propriétés nécessite une mise de fonds initiale, l’investisseur peut générer un revenu locatif qui l’aidera à rembourser son prêt hypothécaire. Une fois l’hypothèque remboursée, il est libre de continuer à percevoir des revenus locatifs indéfiniment, voire de refinancer ou de vendre la propriété à sa guise.

Pour être efficaces, ces propriétés d’investissement doivent être achetées au bon prix pour produire des flux de trésorerie mensuels. Pour rendre votre expérience d’investissement immobilier vraiment passive par nature, envisagez d’engager une société de gestion immobilière qui peut superviser tout, de la sélection des locataires à la réponse aux problèmes d’entretien. Assurez-vous de consulter notre guide pour acheter une propriété locative comme un pro, ainsi que cette ventilation de la façon de calculer le flux de trésorerie et d’autres calculateurs de propriété locative importants.

REITs

Si vous êtes intéressé à gagner un revenu passif grâce à l’immobilier, mais que vous ne voulez pas vous occuper de la recherche, de l’achat et de l’entretien des propriétés immobilières par vous-même, alors peut-être aimeriez-vous investir dans une fiducie de placement immobilier.

Les REIT sont un véhicule d’investissement qui permet aux petits et grands investisseurs d’acheter la propriété d’entreprises immobilières productives de revenus composées de biens immobiliers commerciaux. Cela peut aller des immeubles d’appartements et de bureaux aux propriétés à usage mixte. De nature similaire aux fonds communs de placement, les FPI sont gérées par des experts qui se spécialisent dans la création de portefeuilles de biens immobiliers, tout en minimisant autant que possible les risques pour les investisseurs. Ces fiducies offrent aux investisseurs des dividendes régulièrement versés. Si les FPI sont généralement négociées sur les principales places boursières, il existe également des FPI publiques, non cotées et privées. En savoir plus sur l’investissement REIT pour les débutants.

Autres idées d’investissement à revenu passif

L’immobilier locatif et l’investissement REIT – ainsi que les fonds communs de placement, les obligations et les actions – ne sont que quelques exemples éminents d’investissement à revenu passif, à l’intérieur et à l’extérieur de l’immobilier. Au fil des ans, les investisseurs ont identifié une myriade de moyens inventifs pour générer des revenus passifs. Passez en revue certaines des méthodes ci-dessous pour voir celles qui correspondent le mieux à vos intérêts :

• Devenez un prêteur de pair à pair : Les plateformes de prêts entre pairs et de crowdfunding permettent aux investisseurs d’entrer facilement en contact avec des personnes qui ont besoin d’aide pour financer des entreprises, des projets spéciaux ou l’achat de biens immobiliers. En prêtant des fonds à ces personnes, les investisseurs peuvent récupérer le montant du prêt plus les intérêts pendant la durée du prêt. Il existe de nombreux sites Web de crowdfunding qui permettent aux investisseurs d’apporter des fonds à des projets et des entreprises commerciales, ainsi que d’investir dans des dettes immobilières.

• Investissement dans des propriétés clés en main : Une propriété clé en main est une propriété qui est prête à être louée dans son état actuel ; il n’y a pas besoin d’effectuer des travaux supplémentaires. Les investisseurs peuvent acheter une propriété d’investissement clé en main et la louer, ce qui donne l’avantage de ne pas avoir à payer pour les réparations ou la remise en état.

• Écrire un livre électronique : Êtes-vous un expert sur un certain sujet ? Si oui, envisagez de mettre vos connaissances sur papier en publiant un e-book ou en enregistrant un livre audio. Selon Business Insider, le blogueur financier Sam Dogen aurait gagné 36 000 dollars de royalties grâce à son e-book l’année dernière.

• Établissez votre blog en tant qu’autorité : Un blog est également un excellent espace pour partager vos connaissances d’expert et gagner quelques revenus résiduels sur le côté. En partageant votre expertise sous forme d’articles de blog, vous aurez l’occasion de vous établir comme une autorité dans votre niche particulière. Au fur et à mesure que votre audience grandit, vous serez en mesure de diriger plus de trafic vers des publicités génératrices de revenus qui sont placées sur l’ensemble de votre site.

• Acheter une entreprise existante : L’achat d’une entreprise existante peut être un excellent moyen de récolter les avantages d’être un propriétaire d’entreprise, sans avoir à faire face aux coûts de démarrage. Une entreprise en ligne est une option moins risquée, car vous n’aurez pas à vous occuper des frais généraux ou des actifs physiques.

• Ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé : Les comptes d’épargne en ligne offrent des intérêts plus élevés que ceux des grandes banques en général. Vous gagnerez plus d’argent en plaçant votre argent sur un compte d’épargne à intérêt élevé qu’avec un compte chèque ou un compte d’épargne traditionnel, ce qui constitue une excellente opportunité pour les investisseurs de se constituer un revenu passif.

• Actions à dividendes : Les actions ont non seulement le potentiel de s’apprécier, mais elles versent aussi régulièrement des bénéfices aux propriétaires sous forme de dividendes. Les dividendes peuvent constituer une source de revenu fiable, mais sachez que la valeur des actions peut chuter, ce qui entraîne une diminution des paiements de dividendes.

• Une échelle d’obligations : Une échelle d’obligations est une façon fantaisiste de dire que les investisseurs devraient diversifier leurs avoirs en obligations. Plus précisément, cependant, une échelle obligataire verra les investisseurs investir dans une série d’obligations ayant des dates d’échéance différentes. En échelonnant les obligations (et leurs dates d’échéance), les investisseurs peuvent s’assurer de percevoir des revenus lorsqu’ils en ont besoin, tout en diversifiant leurs actifs. Avec un portefeuille d’obligations correctement diversifié, les investisseurs peuvent prédire de manière réaliste quand ils s’attendent à être payés à l’avenir, et combien ils peuvent s’attendre à net.

• Publicité sur votre voiture : Certains investisseurs qui cherchent à sortir des sentiers battus n’auront pas à chercher une stratégie d’investissement passive au-delà de leur propre voiture. En fait, il est tout à fait possible de transformer votre automobile en une publicité portable et d’être payé pour le faire. Pour ce faire, les investisseurs devront « envelopper » leur voiture de publicités, généralement sans frais. Bien qu’elle ne soit pas aussi passive que d’autres stratégies (celle-ci nécessite de conduire un peu), la publicité sur une voiture peut permettre de gagner de l’argent sans trop d’efforts. Il suffit de contacter une agence de publicité spécialisée dans votre région pour en savoir plus.

• Fonds indiciels : Comme leur nom l’indique, les fonds indiciels sont des fonds communs de placement associés à un indice de marché spécifique. Par conséquent, investir dans un fonds indiciel va essentiellement imiter les rendements de l’indice spécifique dans lequel on investit. Mieux encore, les fonds indiciels sont gérés passivement par des gestionnaires de fonds professionnels, ce qui signifie que les investisseurs n’ont pas à faire quoi que ce soit d’autre que de choisir le fonds.

Pour encore plus d’idées, consultez notre liste de 16 idées de revenu passif qui fonctionnent.

Les avantages des investissements à revenu passif

En plus de générer des flux continus de revenus vides d’activité intense, le revenu passif offre une variété d’avantages par rapport aux méthodes d’investissement traditionnelles. Par exemple, un investisseur qui génère des revenus passifs par le biais de l’immobilier pourrait bénéficier des avantages suivants :

• Des allégements fiscaux

• Des fonds de retraite

• Votre hypothèque est payée

Des allégements fiscaux

L’un des plus grands avantages que les revenus passifs fournissent vient sous la forme de déductions fiscales. Les propriétaires de biens locatifs obtiennent de réclamer des pertes d’amortissement en amortissant le coût du bien sur la durée du prêt.

Selon l’IRS, « Vous commencez à amortir votre bien locatif lorsque vous le mettez en service. Vous pouvez récupérer une partie ou la totalité de votre coût d’acquisition initial et du coût des améliorations en utilisant le formulaire 4562, Depreciation and Amortization, (pour déclarer l’amortissement) à partir de l’année où votre bien locatif est mis en service pour la première fois, et à partir de toute année où vous apportez des améliorations ou ajoutez du mobilier. »

Ces allégements fiscaux obtenus grâce aux revenus passifs peuvent améliorer considérablement votre résultat net.

Fonds de retraite

Beaucoup considèrent le revenu passif comme une stratégie puissante pour faire croître les fonds de retraite à un rythme plus rapide.

Bien que cela puisse demander plus de travail que d’investir dans le marché boursier, la sécurisation de plusieurs flux de revenus peut aider à éliminer les préoccupations à long terme de manquer d’argent pendant les années de retraite. C’est également un moyen de fournir des actifs financiers aux générations futures. En outre, les revenus locatifs suivent généralement l’inflation, et parfois même la dépassent.

Votre hypothèque est payée

L’un des plus grands avantages de gagner un revenu passif est de pouvoir rembourser votre hypothèque. Par exemple, un investisseur en immobilier locatif peut utiliser ses revenus locatifs provenant des locataires pour rembourser les hypothèques sur ces propriétés. Dans une situation idéale, il lui resterait même des revenus chaque mois. Cela peut être extrêmement bénéfique, car le fait de ne pas avoir à payer un prêt hypothécaire de sa poche peut libérer vos finances, ainsi que vous aider à exploiter la liquidité de votre investissement beaucoup plus rapidement.

Maintenant que vous avez appris certains des avantages de gagner un revenu passif, plongeons dans la façon de gagner un revenu passif de différentes façons.

Sommaire

Si vous vous demandiez comment générer un revenu avec des investissements à revenu passif comme le ferait un investisseur expérimenté, vous avez maintenant beaucoup d’options à considérer. Pour les investisseurs débutants, il faut savoir que le succès de ces stratégies de revenu passif dépend de votre capacité à faire preuve de diligence raisonnable. Avant de s’engager dans un type de stratégie de revenu passif, il faut toujours prendre le temps de faire des recherches, d’examiner les options et de vérifier les conditions du marché. En tant que débutant, l’une des meilleures façons de se préparer est de consulter un investisseur expérimenté. Bien que vous deviez initialement mettre un peu de sueur avant de pouvoir générer un revenu passif, c’est la seule façon de vous assurer que vous pouvez prendre des décisions d’investissement judicieuses.

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