La protection automobile garantie – ou assurance GAP – comble la différence entre la valeur réelle en espèces d’une automobile et le montant encore dû à une société de financement. Avec des plans de financement qui étalent parfois les paiements sur des périodes allant jusqu’à 72 mois, les propriétaires d’automobiles peuvent se retrouver à devoir plus sur un véhicule que sa valeur réelle. En cas de perte totale, les compagnies d’assurance ne paient généralement que la valeur réelle en espèces du véhicule.
Couverture
L’assurance GAP couvre la perte totale d’un véhicule en cas d’incendie, de vol, de vandalisme, d’inondation, d’accident, de tornade ou d’ouragan. Toute perte normalement couverte par une assurance tous risques ou collision est également couverte par l’assurance GAP. Certaines polices couvrent la franchise de l’assurance. Si une police GAP couvre une franchise, le montant de celle-ci n’est pas remboursé au propriétaire du véhicule. Au contraire, le montant de la franchise d’assurance est appliqué au montant du solde impayé du prêt de l’assuré. Les propriétaires de voitures devraient vérifier leur propre police GAP pour s’assurer qu’ils savent exactement ce qui est couvert en cas de perte totale.
Lisez toujours la police attentivement pour savoir ce qui est exclu.
Si un véhicule n’est pas entièrement couvert à la fois par l’assurance tous risques et l’assurance collision, il n’y a pas de couverture supplémentaire fournie par l’assurance GAP. Les garanties prolongées, les paiements de prêt en retard et les équipements ajoutés au véhicule qui n’ont pas été installés en usine ne sont pas non plus couverts. Si un propriétaire de voiture doit encore de l’argent sur un véhicule et en achète un nouveau, en reportant le solde, l’assurance GAP ne couvrira pas le paiement reporté.
Admissibilité
Les propriétaires de voitures qui financent des véhicules par l’entremise de leur propre banque ou coopérative de crédit ou par l’entremise de prêteurs partenaires de concessionnaires sont admissibles à l’assurance GAP. Cependant, si une voiture est achetée par le biais d’une ligne de crédit telle qu’une ligne de crédit hypothécaire, le véhicule n’est pas admissible à la couverture.
Les personnes qui achètent des véhicules avec peu ou pas d’acompte qui ont des frais de licence et de taxe ajoutés au coût de leurs prêts facilement pourraient finir par devoir plus sur leur voiture que sa valeur. Chaque fois que le montant du prêt automobile dépasse la valeur du véhicule, l’assurance écart fournit une valeur.
L’assurance écart est plus utile pour les voitures financées pendant plus de 48 mois. Les accords de financement à long terme aident les personnes qui, autrement, ne pourraient pas se permettre les paiements mensuels de la voiture. Pour ceux qui ont des termes de financement plus longs, le temps pendant lequel ils doivent plus sur leur voiture que ce qu’elle vaut sera plus long, et l’assurance GAP peut aider à offrir une protection financière pour cette période de temps.
Où acheter
L’assurance GAP est généralement disponible comme une option qui peut être ajoutée à une police d’assurance automobile, et elle peut également être achetée comme une politique autonome par le biais de prêteurs finançant des prêts automobiles.
Il est rare que l’assurance GAP soit requise pour financer une voiture, mais certains concessionnaires l’incluront comme partie standard d’un contrat d’achat. Les acheteurs devraient lire leurs contrats attentivement et demander au concessionnaire de retirer la couverture GAP si c’est quelque chose qu’ils ne souhaitent pas acheter.
C’est aussi une bonne idée de magasiner pour l’assurance GAP. L’ajouter à une police d’assurance actuelle pourrait être moins cher que de l’acheter par l’intermédiaire d’un concessionnaire, de sorte que les acheteurs devraient vérifier cette option avant d’accepter le prix, quel qu’il soit, demandé par un concessionnaire.
Raisons pour ne pas acheter une assurance GAP
Pas tout le monde a besoin d’une assurance GAP. La couverture ne sert à rien si la valeur de la voiture dépasse le montant dû, et les propriétaires de voiture sûrs de leur situation financière peuvent considérer les primes comme une dépense inutile. Les acheteurs de voitures qui financent leurs véhicules pour des prêts à court terme, comme six mois ou un an, sont moins susceptibles d’avoir besoin de cette couverture.
Si l’assuré dispose d’une renonciation GAP, il n’est pas nécessaire d’acheter une assurance GAP. Avec une telle renonciation, le prêteur accepte de renoncer à la différence entre la valeur réelle en espèces et ce qui est dû sur le véhicule en cas de perte totale. C’est légèrement différent d’une police d’assurance qui fournit une couverture que la différence, mais cela équivaut à peu près à la même valeur pour un emprunteur.
Remboursements de Gap
Après le remboursement d’un véhicule, toute prime non gagnée est remboursée à l’assuré. Par exemple, si un véhicule est financé pendant 48 mois mais est remboursé en 24 mois, deux années de primes sont dues à l’assuré, car la couverture GAP est normalement payée à l’avance.
En outre, un propriétaire de voiture qui vend ou refinance un véhicule a également droit à un remboursement.
.