Avec l’économie en difficulté, la fraude bancaire devient un crime plus commun et plus facile à commettre. Les mauvaises périodes économiques produisent du désespoir financier, et le désespoir financier peut entraîner de terribles choix de vie.

En 2013, 60 % des organisations bancaires ont été exposées à une fraude de paiement réelle ou à une tentative de fraude. Le type d’attaque frauduleuse le plus courant provient d’abord des chèques, qui est suivi par la fraude par carte de débit et de crédit.

Mais ce n’est pas parce qu’il y a beaucoup de fraude bancaire que l’accusation ne doit pas être prise au sérieux. Une accusation de fraude bancaire est une affaire qui peut avoir des sanctions fédérales et étatiques avec de lourdes amendes. Les condamnations entraînent généralement de longues peines de prison.

Si vous ou quelqu’un dont vous vous occupez se retrouve soudainement soit sous enquête, soit accusé de fraude bancaire, il est impératif que vous cherchiez à être représenté par un avocat expérimenté en matière de fraude bancaire qui peut vous aider à combattre ces accusations.

Qu’est-ce que la fraude bancaire ?

La loi fédérale donne une définition générale de la fraude bancaire qui dit qu’elle couvre un stratagème destiné à « frauder une institution financière », ou utilise la tromperie pour obtenir de l’argent, d’autres biens ou quelque chose de valeur d’une institution financière ou de leurs titulaires de compte.

La loi fédérale définit également une « institution financière » comme une banque ou une coopérative de crédit qui est assurée au niveau fédéral, comme les banques de la Réserve fédérale, les entreprises de prêt hypothécaire, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), et d’autres institutions où les parties peuvent déposer de l’argent et d’autres actifs.

Selon la loi fédérale, la fraude bancaire pourrait inclure :

La falsification ou l’utilisation de documents financiers contrefaits

Le détournement de fonds

La falsification d’informations sur les demandes financières

L’obtention d’évaluations trompeuses ou fausses

Le gonflement des prix d’achat ou de prêt pour cacher les acomptes

Les lois des États ne sont pas nécessairement les mêmes que la loi fédérale. Au Texas, de nombreuses lois sur la fraude bancaire relèvent des lois sur la falsification, ce qui peut inclure :

Signature du nom d’une autre personne sur un chèque

Modification du montant d’un chèque sans autorisation

Encaissement d’un faux chèque

Fabrication d’un faux acte ou autre document immobilier

. document immobilier

Modification d’un document financier

Utilisation d’un outil ou d’un document falsifié pour obtenir ou transférer de l’argent ou des biens

Statut fédéral de la fraude bancaire

En vertu de la section 1344 du titre 18, United States Code, le gouvernement doit prouver trois éléments essentiels pour établir la fraude bancaire : 1) une personne a sciemment exécuté ou tenté d’exécuter un plan de fraude ; 2) le plan de fraude était important ; et 3) l’institution financière était assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation. En juin 2014, la Cour suprême des États-Unis a statué que le gouvernement n’a pas l’obligation d’établir l’intention de frauder.

La fraude bancaire est considérée par le gouvernement comme l’une de ses infractions criminelles les plus graves ; plus grave que le vol de banque à main armée, en fait. Un individu qui fait un seul « chèque sans provision » à une banque peut recevoir jusqu’à 30 ans de prison, tandis qu’un individu qui braque une banque avec un AK-47 peut recevoir jusqu’à 20 ans de prison.

Selon l’enquête 2013 sur la fraude sur les comptes de dépôt de l’American Bankers Association, la fraude contre les comptes bancaires en 2012 a coûté au secteur bancaire 1 744 milliards de dollars de pertes. Plus de la moitié (54%) de ces pertes ont été attribuées à la fraude par carte de débit tandis que 37% des pertes ont été attribuées à la fraude par chèque. Les pertes restantes (9 %) ont été attribuées à la banque en ligne et aux transactions électroniques.

En revanche, les mesures de prévention de la fraude employées par les banques ont permis de déjouer environ 13 milliards de dollars de transactions frauduleuses en 2012.

Enchâssée dans ces chiffres, la réalité est que la plupart des Américains ne font pas confiance – et, en fait, détestent sérieusement – le secteur bancaire. Les Américains, dans leur ensemble, pensent généralement que les banques sont responsables de l’effondrement quasi total de l’économie nationale en 2008. Il y a eu suffisamment d’informations crédibles mises sur le marché public pour, au minimum, justifier la croyance largement répandue que les industries bancaires et hypothécaires se sont engagées dans une fraude intentionnelle flagrante, au point de mettre l’économie mondiale à genoux.

Par exemple, en 2014, le juge de la cour de district de New York U.S. District Court Judge Jed S. Rakoff a écrit dans THE NEW YORK REVIEW OF BOOKS que la Commission d’enquête sur la crise financière – l’une des nombreuses entités gouvernementales chargées d’examiner la « débâcle financière » – a utilisé des variantes du mot « fraude » pas moins de 157 fois pour décrire ce qui a conduit à la débâcle. Le juge Rakoff a noté que le rapport final de la commission d’enquête a conclu qu’il y avait une « rupture systémique » à la fois dans la responsabilité et le comportement éthique.

Alors que les grandes banques comme JP Morgan Chase, Bank of America et Wells Fargo ont été condamnées au civil à des milliards de dollars d’amendes – dont la plupart sont déductibles des impôts -, aucun de leurs dirigeants n’a été inculpé, et encore moins poursuivi, pour fraude (ou tout autre type d’acte criminel répréhensible) associée à la débâcle financière.

Cela ne devrait pas être surprenant. De multiples sources – notamment le Transactional Records Access Clearinghouse de l’Université de Syracuse (TRAC) – ont rapporté que les poursuites pour fraude bancaire sous l’administration Obama (jusqu’à 39% selon certains rapports) sont dramatiquement inférieures à celles des années précédentes.

Par exemple, rien qu’en 2011, le gouvernement fédéral a entrepris moins de 1400 poursuites pour fraude d’institutions financières. TRAC a déclaré au HUFFINGTON POST que la diminution de ces poursuites pour fraude ne reflétait pas nécessairement une diminution de la fraude des institutions financières elle-même. Le POST a souligné que si le gouvernement avait poursuivi un certain nombre de petites institutions financières en 2011, « les critiques disent qu’il a été négligent dans les enquêtes sur les éventuelles irrégularités parmi les plus grandes banques de la nation dans les années qui ont précédé la crise hypothécaire. »

Fraude bancaire au Texas

Au Texas, si votre accusation de fraude bancaire tombe sous le coup de la falsification, vous pouvez être accusé d’un délit ou d’un crime selon ce qui était impliqué et si la victime était une personne âgée.

Crime de prison d’État. La falsification est un crime de prison d’état au Texas si l’article impliqué était un testament, un acte, une hypothèque, un chèque, une carte de débit ou de crédit, un contrat ou une décharge utilisée comme paiement d’argent ou pour frauder un compte financier. Un crime de prison d’État est passible d’une amende allant jusqu’à 10 000 $ et de 18 mois à 2 ans de prison.

Crime de troisième degré. La falsification est un crime au troisième degré si l’article impliqué était du papier-monnaie, des actions, des obligations ou quelque chose émis par un gouvernement d’État ou national. Un crime au troisième degré est passible d’une amende allant jusqu’à 10 000 $ et de 2 à 10 ans de prison.

Misdemeanor. La falsification est un délit de classe A si l’objet concerné ne figure pas dans les deux accusations de crime. Les délits de classe A sont passibles d’une amende pouvant aller jusqu’à 4 000 dollars et d’un an de prison maximum.

Malfaçon.