Un mélange de choix pour les investisseurs.

Les fonds communs de placement peuvent aider à diversifier votre portefeuille de retraite, que vous recherchiez la croissance par l’exposition aux actions ou le revenu des dividendes. Vanguard a la réputation d’offrir des fonds indiciels et des fonds négociés en bourse à faible coût pour aider les investisseurs à atteindre leurs objectifs de retraite. « D’autres courtiers discount comme Fidelity proposent également des fonds compétitifs, mais ils n’ont souvent pas le même historique que leurs équivalents Vanguard », explique Jay Abolofia, conseiller financier et fondateur de Lyon Financial Planning à Weston, dans le Massachusetts. Choisir la bonne combinaison de fonds Vanguard à inclure dans un portefeuille n’est pas une tâche facile, étant donné la grande variété. Si vous vous demandez quels fonds Vanguard sont supérieurs, voici sept des meilleures options qui méritent d’être considérées, y compris les meilleurs fonds obligataires pour la retraite.

Vanguard Total Bond Market ETF (ticker : BND)

Les obligations peuvent servir de tampon contre la volatilité du marché boursier lors de l’investissement pour la retraite. BND est l’un des meilleurs fonds obligataires proposés par Vanguard en termes de coût, de rendement et de performance. Le rendement actuel est de 2,5 %, tandis que le fonds affiche un ratio de frais presque nul de 0,04 %. Le fonds, qui suit la performance de l’indice Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted, affiche un rendement de 3,78 % sur 10 ans. Ryan Scribner, copropriétaire du site de finances personnelles Investing Simple, affirme que le Vanguard Total Bond Market ETF pourrait être une excellente option pour construire un portefeuille simple. « Ce fonds fonctionne très bien pour l’approche de portefeuille à deux fonds, qui consiste essentiellement à investir dans un fonds d’obligations à frais réduits et un fonds d’actions. »

Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

Si vous suivez la stratégie à deux fonds, VTWAX pourrait être un compagnon solide pour BND. « Non seulement ce fonds vous donne une exposition diversifiée aux entreprises américaines, mais aussi internationales », dit Scribner. L’inclusion d’actions internationales dans votre plan de retraite pourrait être judicieuse si vous espérez diversifier votre portefeuille avec des actions à grande capitalisation. Par exemple, parmi les principaux titres figurent Apple (AAPL) et Microsoft Corp. (MSFT), ainsi que Amazon.com (AMZN) et Facebook (FB). En tant que nouvelle offre, le Vanguard Total World Stock Index Fund n’a pas le même historique de longue date que les autres fonds Vanguard – mais il pourrait être un bon ajout si vous recherchez une option indicielle à faible coût pour obtenir une exposition aux marchés étrangers.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Le Vanguard Total Bond Market Index Fund est l’un des meilleurs fonds obligataires pour la retraite si vous recherchez un fonds commun de placement alternatif au BND. Comme la version ETF, ce fonds suit la performance de l’indice Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted, qui mesure la performance des obligations publiques de qualité et des titres à revenu fixe. VBTLX offre un rendement similaire, à 2,47 %, bien que le ratio des frais soit légèrement plus élevé, à 0,05 %. En termes de performance, VBTLX est au coude à coude avec BND, sur la base du rendement sur 10 ans. Mais par rapport à BND, ce fonds a un prix d’action beaucoup plus bas, ce qui pourrait en faire un choix intéressant si vous cherchez à profiter des achats à prix cassés pour les fonds obligataires Vanguard.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

VTSMX est l’un des meilleurs fonds indiciels Vanguard à considérer pour obtenir une exposition au marché boursier américain dans son intégralité lors de la planification de la retraite. « Il s’agit d’un fonds indiciel très large, destiné à suivre la performance des actions nationales de toutes tailles », explique Robert Johnson, professeur de finance au Heider College of Business de la Creighton University. Plus précisément, le Vanguard Total Stock Market Index Fund utilise l’indice CRSP US Total Market comme référence, qui englobe les actions de petites, moyennes et grandes capitalisations, ainsi que les microcapitalisations, négociées à la Bourse de New York et au Nasdaq. Johnson dit que les meilleures caractéristiques du fonds comprennent un ratio de dépenses de 0,14% et un faible ratio de rotation des investissements de seulement 4%.

Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

Les fonds à date cible de Vanguard peuvent offrir une approche rationalisée de l’investissement dans la retraite, ce que vous pourriez apprécier si vous venez d’entrer sur le marché. Le VFFVX peut convenir aux investisseurs qui ont un horizon plus long pour planifier leur retraite. « Si vous êtes encore nouveau sur le marché du travail, vous voulez profiter de ce fonds 40 ans avant de prendre votre retraite », déclare Michael Hammelburger, PDG du cabinet de conseil The Bottom Line Group. « Ses actifs sont diversifiés dans des actions nationales et internationales, avec une évolution vers les obligations au cours de la prochaine décennie. » En chiffres, le fonds Vanguard Total Retirement 2055 offre un rendement de 2,26 % et un faible taux de rotation de 3 %. Le ratio des frais du fonds est de 0,15%, et il a un rendement de suivi sur cinq ans de 6,77%.

Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

Les fonds équilibrés offrent le meilleur des deux mondes, avec un mélange stratégique d’actions et d’obligations. Le VBIAX présente une répartition 60-40. Une stratégie d’indice équilibré complet, comme celle offerte par le Vanguard Balanced Index Fund, permet d’avoir un portefeuille entièrement diversifié dans un guichet unique, dit Christopher Caruso, conseiller en patrimoine privé chez Glovista Investments. En tant que fonds indiciel, il est unique en ce qu’il suit deux indices de référence sous-jacents : l’indice CRSP US Total Market et l’indice Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted. Ce fonds offre un investissement passif à un faible ratio de frais de 0,07 %, avec un rendement de 2,02 %. Une chose à noter est que VBIAX a un ratio de rotation plus élevé par rapport aux autres fonds Vanguard à 37%.

Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (VWESX)

Une dernière option à considérer si vous souhaitez trouver les meilleurs fonds obligataires pour la retraite est VWESX. Ce fonds est conçu pour ceux qui cherchent un revenu de retraite et investit principalement dans des titres à revenu fixe de haute qualité, avec quelques titres de qualité moyenne inclus dans le mélange également. Comparé à certains des autres fonds obligataires mentionnés ici, le Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund offre l’un des meilleurs rendements globaux, à 3,22 %. Il affiche également un rendement impressionnant de 8,11 % sur 10 ans. En termes de coûts, il est légèrement plus cher que les autres fonds obligataires Vanguard. Mais même avec un ratio de dépenses de 0,22%, VWESX se classe toujours comme l’un des moyens les plus rentables de construire un portefeuille de retraite en obligations par le biais de Vanguard.

Consultez les meilleurs fonds Vanguard pour la retraite :

— Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

— Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

— Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

— Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

— Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

— Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

— Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (WESX)

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