Medicare Advantage (osa C) on suosittu vaihtoehto alkuperäiselle Medicare-järjestelmälle (osa A ja osa B). Kun ostat Medicare Advantage -suunnitelman, et menetä mitään etuuksia, joihin olet oikeutettu Original Medicare -ohjelmassa, ja joissakin tapauksissa voit saada lisäturvaa, joka auttaa alentamaan terveydenhuoltokustannuksiasi. Seuraavassa kerrotaan, mitä sinun tulisi tietää Medicare Advantage -järjestelyjen vertailemiseksi.
Medicare Advantage -järjestelyjen vertailu: järjestelytyypit
Medicare Advantage -järjestelyjä on useita eri tyyppejä:
Terveydenhuolto-organisaatiot: Kun vertaat Medicare Advantage -järjestelyjä, saatat huomata, että HMO:t ovat ainoa alueellasi saatavilla oleva järjestelytyyppi. HMO-järjestöt edellyttävät yleensä, että valitset ensisijaisen palveluntarjoajan, joka valvoo sairaanhoitoasi, ja sinun on saatava kaikki muut kuin kiireelliset hoitosi järjestelyn verkostoon kuuluvilta palveluntarjoajilta, jotta saat vakuutusturvan.
Preferred provider organizations (PPOs*): Medicare Advantage PPO -järjestöt puolestaan antavat sinulle mahdollisuuden käydä kenen tahansa lääkärin vastaanotolla, joka hyväksyy suunnitelmasi, mutta maksat vähemmän omasta pussistasi, kun käytät verkostoon kuuluvia palveluntarjoajia. Useimpiin HMO- ja PPO-järjestöihin sisältyy Medicare-osion D kattavuus reseptilääkkeitä varten.
Private fee-for-service plans (PFFS): Medicare Advantage PFFS -järjestelyt ovat harvinaisempia. Näissä suunnitelmissa voit myös käyttää mitä tahansa palveluntarjoajaa, joka on valmis hyväksymään suunnitelmasi ehdot, mutta kaikki palveluntarjoajat, jotka hyväksyvät Medicaren, eivät hyväksy PFFS-suunnitelmia.
Special Needs Plans (SNP): Special Needs Plans (erityistarvesuunnitelmat) ovat saatavilla vain henkilöille, jotka täyttävät tietyt ehdot, kuten vakava tai krooninen sairaus, jotka ovat oikeutettuja sekä Medicare- että Medicaid-järjestelmään tai jotka asuvat hoitokodissa tai muussa laitoksessa.
Koska yksityiset vakuutusyhtiöt tarjoavat Medicare Advantage -suunnitelmia, kaikkia suunnitelmatyyppejä ei välttämättä ole saatavilla kaikilla alueilla.
Miten voin vertailla, mitä Medicare Advantage -suunnitelmat kattavat?
Liittovaltion lain mukaan kaikkien Medicare Advantage -suunnitelmien on tarjottava vähintään samat etuudet kuin Original Medicare. Et menetä mitään vakuutusturvaa, kun valitset Medicare Advantage -ohjelman.
Jotkin ohjelmat tarjoavat kuitenkin lisäetuja, jotka voivat tehdä niistä houkuttelevampia, riippuen terveydenhuollon tarpeistasi. Monet suunnitelmat kattavat esimerkiksi tavanomaisen näön, hampaiden ja kuulon hoidon; jotkin suunnitelmat jopa maksavat osan paikkauksista, poistoista, juurihoidoista ja hammasproteeseista aiheutuvista kustannuksista. Saatat jopa löytää suunnitelman, joka kattaa Silver Sneakers -kuntosalijäsenyyden ja -liikuntaohjelman. Jos kuulut Silver Sneakers -ohjelmaan, voit ehkä käyttää minkä tahansa ohjelmaan osallistuvan kuntosalin tai kuntoklubin tiloja ilmaiseksi. Voit myös osallistua ilmaisille liikuntatunneille.
Jos suunnitelmasi sisältää D-osan reseptilääketurvan, voit saada alennuksia käsikauppalääkkeistä ja terveydenhuollon tarvikkeista.
Miten voin vertailla Medicare Advantage -ohjelman kustannuksia?
Sinulla voi olla joitakin tai kaikkia seuraavista kustannuksista Medicare Advantage -järjestelyssäsi:
- Kuukausittainen vakuutusmaksu
- Vuosittainen omavastuuosuus
- Yhteismaksu- tai rinnakkaisvakuutusmäärät
Voit ehkä ostaa Medicare Advantage -suunnitelman, jonka vakuutusmaksu on alueellasi niinkin alhainen kuin nolla dollaria, mutta muista, että sinun on silti maksettava normaali osa B:n vakuutusmaksusi myös silloin, kun sinulla on Medicare Advantage. Mahdollinen kuukausittainen vakuutusmaksu, jota vakuutussuunnitelmasi edellyttää, on Medicaren B-osan vakuutusmaksun lisäksi.
Joissakin Medicare Advantage -ohjelmissa on vuotuinen omavastuuosuus, mutta ei kaikissa. Yleensä Medicare Advantage -järjestelmässä on vain yksi lääketieteellinen omavastuu, kun taas Original Medicare -järjestelmässä on sekä A- että B-osan omavastuu. Sinulla voi olla myös reseptilääkkeiden omavastuu.
Useimmissa Medicare Advantage -järjestelyissä käytetään omavastuuosuutta, mikä tarkoittaa, että maksat kiinteän maksun joka kerta, kun saat terveydenhoitoa. Saatat maksaa esimerkiksi 15 dollaria perusterveydenhuollon käynnistä ja 50 dollaria päivystyskäynnistä tai kiireellisestä hoidosta.
Lain mukaan jokaisella Medicare Advantage -järjestelyllä on liittovaltion asettama enimmäiskustannusraja. Kun saavutat vuotuisen enimmäismäärän katettujen, verkostoon kuuluvien kulujen osalta (jos vakuutuksesi käyttää verkostoa), et yleensä maksa mitään katetuista terveydenhuoltokuluistasi loppuvuoden ajan.
Kumpi Medicare Advantage -ohjelma maksaa vähemmän?
On vaikea sanoa, mitä kukin Medicare Advantage -ohjelma todellisuudessa maksaa, ennen kuin tiedät, millaista hoitoa ja millaisia palveluja saat. Maksuton suunnitelma saattaa kuulostaa halvimmalta vaihtoehdolta, mutta näissä suunnitelmissa on yleensä korkeammat omavastuuosuudet, omavastuuosuudet ja omavastuurajat kuin suunnitelmissa, joissa peritään kuukausimaksua. Vertaillaksesi Medicare Advantage -suunnitelmia sinun on otettava huomioon kaikki kustannukset.
Esimerkiksi Medicare Advantage -suunnitelma, jossa on nollamaksu ja 6 700 dollarin enimmäiskustannusraja, saattaa itse asiassa maksaa sinulle enemmän kuin suunnitelma, joka maksaa 200 dollaria kuukaudessa ja jonka enimmäiskustannusraja on 3 000 dollaria, varsinkin jos sinulla on terveydentila, joka vaatii paljon hoitoa. Vakuutusmaksua ei lasketa omavastuuosuuden enimmäismäärään.
Jos käytät silmälaseja tai piilolinssejä tai saat säännöllisesti rutiininomaista hammashoitoa, nämä valinnaiset etuudet pienentävät myös Medicare Advantage -suunnitelmasi kokonaiskustannuksia.
Tahdotko etsiä Medicare Advantage -suunnitelmia alueeltasi? Kirjoita postinumerosi tälle sivulle, niin voit aloittaa Medicare Advantage -suunnitelmien vertailun.
*Verkostoon kuulumattomat/ sopimuksettomat palveluntarjoajat eivät ole velvollisia hoitamaan Preferred Provider Organization (PPO) -suunnitelman jäseniä, paitsi hätätilanteissa. Jos haluat päätöksen siitä, kattaako järjestely verkoston ulkopuolisen palvelun, sinua tai palveluntarjoajaa kehotetaan pyytämään ennen palvelun saamista ennakkopäätös organisaatiosta. Soita järjestelyn asiakaspalvelunumeroon tai katso lisätietoja, mukaan lukien verkon ulkopuolisiin palveluihin sovellettava kustannustenjako, vakuutustodistuksestasi.