Guaranteed Auto Protection- tai GAP-vakuutus – korvaa auton todellisen käteisarvon ja rahoitusyhtiölle vielä velkaa olevan summan välisen erotuksen. Rahoitussuunnitelmissa, joissa maksut jakautuvat joskus jopa 72 kuukauden ajalle, auton omistajat voivat joutua maksamaan ajoneuvosta enemmän kuin sen todellinen arvo on. Totaalivahingon sattuessa vakuutusyhtiöt maksavat yleensä vain ajoneuvon todellisen käteisarvon.
Vakuutusturva
GAP-vakuutus kattaa ajoneuvon totaalivahingon tulipalon, varkauden, ilkivallan, tulvan, onnettomuuden, tornadon tai hurrikaanin sattuessa. GAP-vakuutus kattaa myös kaikki vahingot, jotka normaalisti korvataan kasko- tai kolarivakuutuksesta. Jotkin vakuutukset kattavat vakuutuksen omavastuun. Jos GAP-vakuutus kattaa omavastuun, omavastuuosuutta ei palauteta ajoneuvon omistajalle. Sen sijaan vakuutuksen omavastuuosuutta sovelletaan vakuutetun maksamattomaan lainasaldoon. Auton omistajien on tarkistettava omat GAP-vakuutuksensa varmistaakseen, että he tietävät tarkalleen, mitä vakuutuksesta korvataan, jos ajoneuvo menee täysin hukkaan.
Lue vakuutuskirja aina huolellisesti, jotta saat selville, mitä vakuutuksesta on suljettu pois.
Jos ajoneuvo ei ole katettu täysimääräisesti sekä täyskasko- että kolarivakuutuksella, GAP-vakuutus ei tarjoa lisäkatetta. Myöskään laajennetut takuut, erääntyneet lainamaksut ja ajoneuvoon lisätyt varusteet, joita ei ole asennettu tehtaalla, eivät kuulu vakuutusturvan piiriin. Jos auton omistajalla on vielä velkaa ajoneuvosta ja hän ostaa uuden ajoneuvon, GAP-vakuutus ei kata siirtomaksua.
Tukikelpoisuus
Auton omistajat, jotka rahoittavat ajoneuvoja omien pankkiensa tai luottoyhteisöjensä kautta tai jälleenmyyjien kanssa yhteistyötä tekevien luotonantajien kautta, ovat oikeutettuja GAP-turvaan. Jos auto on kuitenkin ostettu luottolimiitin, kuten asuntoluottolimiitin, kautta, ajoneuvo ei ole oikeutettu vakuutusturvaan.
Henkilöt, jotka ostavat ajoneuvoja pienellä käsirahalla tai ilman käsirahaa ja joiden lainakustannuksiin lisätään helposti ajokortti- ja veromaksut, voivat helposti joutua maksamaan enemmän velkaa autostaan kuin sen arvo on. Aina kun autolainan määrä ylittää ajoneuvon arvon, gap-vakuutus antaa arvoa.
GAP-vakuutus on hyödyllisin yli 48 kuukautta rahoitetuille autoille. Pitkäaikaiset rahoitussopimukset auttavat ihmisiä, joilla ei muuten olisi varaa auton kuukausittaisiin maksuihin. Niille, joilla on pidemmät rahoitusehdot, on pidempi aika, jolloin he ovat velkaa autostaan enemmän kuin se on arvoltaan, ja GAP-vakuutus voi auttaa tarjoamaan taloudellista suojaa kyseiseksi ajaksi.
Mistä ostaa
Gap-vakuutus on tyypillisesti saatavana lisävakuutuksena, joka voidaan lisätä autovakuutukseen, ja sen voi ostaa myös erillisenä vakuutuksena autolainoja rahoittavien lainanantajien kautta.
Harvoin GAP-vakuutusta vaaditaan auton rahoittamiseen, mutta jotkin jälleenmyyjät sisällyttävät sen vakio-osana ostosopimukseen. Ostajien tulisi lukea sopimuksensa huolellisesti ja pyytää jälleenmyyjää poistamaan GAP-turva, jos he eivät halua ostaa sitä.
GAP-vakuutuksen ostaminen kannattaa myös tehdä ostoksia. Sen lisääminen nykyiseen vakuutukseen saattaa olla halvempaa kuin sen ostaminen jälleenmyyjän kautta, joten ostajien kannattaa tarkistaa tämä vaihtoehto ennen kuin suostuvat siihen, mitä tahansa hintaa jälleenmyyjä veloittaa.
Syitä, miksi GAP-vakuutusta ei kannata ostaa
Kaikki eivät tarvitse GAP-vakuutusta. Vakuutuksesta ei ole mitään hyötyä, jos auton arvo ylittää velkasumman, ja taloudelliseen tilanteeseensa turvatut autonomistajat saattavat pitää vakuutusmaksuja tarpeettomina kuluina. Autonostajat, jotka rahoittavat ajoneuvonsa lyhytaikaisilla lainoilla, kuten kuudella kuukaudella tai yhdellä vuodella, tarvitsevat vakuutusturvaa harvemmin.
Jos vakuutetulla on GAP-vapautus, GAP-vakuutusta ei tarvitse hankkia. Tällaisella luopumisella lainanantaja suostuu luopumaan todellisen käteisarvon ja ajoneuvon velan välisestä erotuksesta, jos ajoneuvo menetetään kokonaan. Tämä eroaa hieman vakuutuksesta, joka tarjoaa vakuutuksen, joka kattaa erotuksen, mutta se on lainanottajalle suunnilleen saman arvoinen.
Gap-palautukset
Kun ajoneuvo on maksettu pois, kaikki ansaitsematta jääneet vakuutusmaksut palautetaan vakuutetulle. Jos esimerkiksi ajoneuvo on rahoitettu 48 kuukaudeksi, mutta se maksetaan pois 24 kuukaudessa, vakuutetulle palautetaan kahden vuoden vakuutusmaksut, koska GAP-turva maksetaan yleensä etukäteen.
Lisäksi auton omistaja, joka myy tai jälleenrahoittaa ajoneuvon, saa myös palautuksen.