Jumppa:

• Mitä on passiivinen tulo?

• Passiivisen tulon parhaat sijoitukset

• Passiivisen tulon kiinteistösijoitukset

• Passiivisen tulon kiinteistösijoitusten hyödyt

Mitä tekisit, jos sinulla olisi enemmän aikaa ja vähemmän huolta taloudellisista velvoitteista?

Passiivisten tulojen tuottaminen on suosittu strategia, jota sijoittajat käyttävät keinona luoda pitkäaikaista vaurautta. Kun sijoittajilla on vähemmän taloudellisia velvoitteita huolehdittavana, he voivat käyttää vapautuneen ajan yksilöllisten toiveiden toteuttamiseen. Jatka lukemista oppiaksesi, miten passiivisen tulon sijoitukset voivat tuottaa tuloja, mukaan lukien yleiset menetelmät ja kiinteistöstrategiat, jotta sinäkin voit olla tielläsi kohti taloudellista vapautta.

Ennen kuin alat ansaita omaa passiivista tuloa, selvitetään kuitenkin, mitä passiivinen tulo tarkoittaa sekä joitakin sen etuja.

Mitä on passiivinen tulo?

Passiivinen tulo määritellään tuloiksi, jotka vaativat saajalta vain vähän tai ei lainkaan ponnistuksia. Pohjimmiltaan se on eräänlainen jäännöstulo – ei toinen työ. Verohallinnon (IRS) mukaan passiivisia tuloja ovat muun muassa:
”Vuokraustoiminta, mukaan lukien sekä laitteiden että vuokrakiinteistöjen vuokraus, osallistumisasteesta riippumatta.”

”Liiketoiminta, johon veronmaksaja ei osallistu olennaisesti säännöllisesti, jatkuvasti ja olennaisesti.”

On syytä huomata, että passiivisen ja aktiivisen tulon välillä on merkittävä ero. Edellisellä tarkoitetaan tuloja, joista yksityishenkilö ei osallistu aktiivisesti, kun taas jälkimmäinen on tuloa, josta on suoritettu palveluita, mikä muistuttaa työtä.

Aktiivisia tuloja ovat esimerkiksi perinteinen työsuhde tai yrityksen pyörittäminen. Kiinteistösijoittajien osalta heidän tulonsa katsotaan aktiivisiksi, jos he osallistuvat voimakkaasti hankkeisiinsa, kuten tukkukauppaan, kunnostamiseen tai kunnostamiseen. Joitakin passiivisia tuloideoita ovat esimerkiksi korkotulot, osakkeet ja joukkovelkakirjat. Vaikka monet kiinteistösijoittajat suosivat passiivista tuloa tuottavia vuokrakiinteistöjä tai kiinteistösijoitusrahastoihin (Real Estate Investment Trusts, REIT) sijoittamista, ne eivät ole ainoat käytettävissä olevat vaihtoehdot; on olemassa useita tapoja ansaita rahaa ponnistelematta liikaa.

Jotkin näistä toiminnoista saattavat vaatia hieman vaivannäköä perustamisvaiheessa, mutta keskeisin ero näiden aktiivisten ja passiivisten toimintojen välillä on vaaditun vaivannäön ja osallistumisen määrä. Tämä on yksi tärkeimmistä seikoista, jotka houkuttelevat sijoittajia passiiviseen tulonhankintaan.

14 passiivisen tulon sijoituskohdetta vuodelle 2020

Passiivisen tulonhankinnan sijoituskohteet antavat sijoittajille mahdollisuuden kerryttää voittoja ajan myötä. Pelkästään passiivisen sijoituksen luonne kasvattaa uudelleen sijoitettuja voittoja eksponentiaalisesti ajan myötä ilman, että sijoittajien tarvitsee liikuttaa sormeaan. Tästä huolimatta sijoittajat voivat myös kerryttää voittoja kasvattamalla tulovirtojaan. Sen sijaan, että sijoittajat harkitsisivat vain yhtä passiivista sijoitusstrategiaa, heidän tulisi miettiä kaikkia näitä heidän käytettävissään olevia vaihtoehtoja:

1. Osakemarkkinat

2. Obligaatiot

3. CD:t

4. Osakerahastot

5. Vuokraaminen kiinteistöt

6. REIT-rahastot

7. vertaislainaus

8. Käyttöön avaimet käteen -kiinteistöt

9. E-kirjat

10. Bloggaaminen

11. Ostaa olemassa oleva yritys

12. Korkea korkotili säästötilille

13. Osakeosakkeet

14. Index-rahastot

Mahdollisuudet ovat tosin loputtomat, joitakin suosituimpia tapoja tuottaa passiivista tuloa ovat muun muassa sijoittaminen kiinteistöihin, osakemarkkinoille tai korkotulojen tuottaminen joukkovelkakirjojen ja talletustodistusten (CD) avulla.) Voidaan myös sijoittaa laajaan joukkoon arvopapereita kerralla käyttämällä niin sanottuja sijoitusrahastoja.

Pörssit tarjoavat yksityishenkilöille kanavan ostaa julkisten yhtiöiden osakkeita. Kun he ostavat näitä osakkeita, he ovat oikeutettuja saamaan osinkoja, jotka perustuvat kyseisen yrityksen taloudelliseen tulokseen. Ne, jotka päättävät sijoittaa osakemarkkinoille, hallinnoivat yleensä eri yhtiöiden osakkeista koostuvaa salkkua riskien hajauttamiseksi.

Obligaatiot ja CD-levyt ovat hyviä esimerkkejä siitä, miten yksityishenkilöt voivat ansaita korkotuloja passiivisesti. Joukkovelkakirjalainat ovat liittovaltion tai yritysten velkakirjoja keinona hankkia varoja. Kansalaiset voivat sijoittaa joukkovelkakirjoihin luvaten, että ne maksetaan takaisin täysimääräisesti korkoineen. Joukkovelkakirjalainan määrä, korko ja takaisinmaksuaika on määritetty etukäteen, minkä ansiosta sijoittajat voivat laskea tarkalleen, kuinka paljon he tulevat ansaitsemaan takaisin, ennen kuin he edes sijoittavat.

Pankit laskevat liikkeelle joukkovelkakirjalainoja, joilla on kiinteä korko ja nostopäivät. Näitä tilejä voidaan verrata perinteiseen säästötiliin, mutta ne tarjoavat yleensä paljon korkeamman koron. Näillä koroilla on tapana nousta juoksuajan pituuden myötä, ja ne ovat varteenotettava vaihtoehto niille, jotka haluavat ansaita korkotuloja.

Yhteissijoitusrahastot ovat jälleen yksi passiivinen tulostrategia, jota ei pidä jättää huomiotta. Sijoitusrahastoja pidetään yhtenä vähäriskisimmistä eläkesäästövälineistä, ja ne edustavat suurta rahamäärää, joka on sijoitettu erilaisista arvopapereista koostuviin salkkuihin. Rahastojen hoitajat – kuten sijoitusrahastoyhtiöt, meklarit ja pankit – valitsevat nämä salkut huolellisesti siten, että ne tuottavat pitkän aikavälin kasvua ja vakaita tuottoja, ja samalla minimoivat riskin mahdollisimman paljon. Useimmat työpaikat tukevat 401(k)-ohjelmaa, jota työntekijät voivat käyttää sijoittaakseen sijoitusrahastoihin keinona säästää eläkettä varten.

Kiinteistöt edustavat vankkaa passiivisten tulovaihtoehtojen luokkaa, joka ansaitsee oman keskustelunsa. Kaksi kiinteistösijoittajien keskuudessa suosittua passiivista tulostrategiaa ovat vuokraaminen ja REIT-sijoittaminen. Seuraavassa tarkastellaan kummankin strategian sisäistä toimintaa ja sitä, miten ne soveltuvat nykypäivän passiivisen tulon tekniikoihin:

Vuokrakiinteistöt Kiinteistöt

Kun joku mainitsee passiiviseen tuloon sijoittamisesta kiinteistöjen avulla, vuokrakiinteistöt ovat yksi ensimmäisistä menetelmistä, jotka tulevat mieleen. Sijoittajat voivat valita, sijoittavatko he omakotitalokiinteistöihin vai usean yksikön kiinteistöihin, kuten paritaloihin ja kerrostaloihin. Kiinteistön osoittaminen loma-asunnoksi suosituissa matkailukohteissa on myös houkutteleva vaihtoehto. Vaikka näiden kiinteistöjen hankkiminen vaatii aluksi käteistä, sijoittaja voi saada vuokratuloja, jotka auttavat maksamaan asuntolainan pois. Kun asuntolaina on maksettu pois, sijoittaja voi jatkaa vuokratulojen ansaitsemista loputtomiin tai jopa jälleenrahoittaa tai myydä kiinteistön haluamallaan tavalla.

Tehokkaasti nämä sijoituskiinteistöt on ostettava oikeaan hintaan, jotta ne tuottavat kassavirtaa kuukausittain. Jotta kiinteistösijoituskokemuksesi olisi luonteeltaan todella passiivinen, harkitse kiinteistönhoitoyhtiön palkkaamista, joka voi valvoa kaikkea vuokralaisten seulonnasta kunnossapitoon liittyviin ongelmiin vastaamiseen. Muista tutustua oppaaseemme vuokrakiinteistön ostamiseen ammattilaisen tavoin sekä tähän erittelyyn siitä, miten kassavirta lasketaan, ja muihin tärkeisiin vuokrakiinteistöjen laskureihin.

Kiinteistösijoitusrahastot

Jos olet kiinnostunut passiivisen tulon ansaitsemisesta kiinteistöjen avulla, mutta et halua paneutua kiinteistöjen tutkimiseen, ostamiseen ja ylläpitoon yksin, ehkäpä nauttisit kiinteistösijoitusrahastoon sijoittamisesta.

REIT:t ovat sijoitusväline, joka antaa sekä pienille että suurille sijoittajille mahdollisuuden hankkia omistusosuutta kaupallisista kiinteistöistä koostuviin tuloa tuottaviin kiinteistöyrityksiin. Tämä voi sisältää mitä tahansa asunto- ja toimistorakennuksista sekakäyttökiinteistöihin. Sijoitusrahastojen tapaan REIT-rahastoja hallinnoivat asiantuntijat, jotka ovat erikoistuneet kiinteistösalkkujen luomiseen ja minimoivat samalla sijoittajien riskit mahdollisimman pieniksi. Nämä rahastot tarjoavat sijoittajille säännöllisesti maksettavia osinkoja. REIT-rahastoilla käydään yleensä kauppaa suurissa pörsseissä, mutta on olemassa myös julkisia, listaamattomia ja yksityisiä REIT-rahastoja. Lue lisää REIT-sijoittamisesta aloittelijoille.

Muut passiivisen tulon sijoitusideat

Vuokra-asuntosijoittaminen ja REIT-sijoittaminen – samoin kuin sijoitusrahastot, joukkovelkakirjat ja osakkeet – ovat vain muutama näkyvä esimerkki passiivisen tulon sijoittamisesta sekä kiinteistöissä että niiden ulkopuolella. Sijoittajat ovat vuosien varrella löytäneet lukemattomia kekseliäitä tapoja luoda passiivista tuloa. Tutustu joihinkin alla olevista menetelmistä nähdäksesi, mitkä niistä vastaavat parhaiten omia kiinnostuksen kohteitasi:

• Tule vertaislainaajaksi: Vertaislainaus- ja joukkorahoitusalustat antavat sijoittajille mahdollisuuden ottaa helposti yhteyttä henkilöihin, jotka tarvitsevat apua yrityshankkeiden, erityishankkeiden tai kiinteistön oston rahoittamiseen. Lainaamalla varoja näille henkilöille sijoittajat voivat ansaita takaisin lainasumman sekä korkoa laina-aikana. Tarjolla on monia joukkorahoitussivustoja, joiden avulla sijoittajat voivat antaa varoja projekteihin ja liiketoimintahankkeisiin sekä sijoittaa kiinteistövelkaan.

• Kiinteistösijoittaminen avaimet käteen: Avaimet käteen -kiinteistö on kiinteistö, joka on valmis vuokrattavaksi nykytilassaan; mitään lisätöitä ei tarvitse tehdä. Sijoittajat voivat ostaa avaimet käteen -sijoituskiinteistön ja vuokrata sen, jolloin he hyötyvät siitä, ettei heidän tarvitse maksaa korjauksista tai kunnostuksesta.

• Kirjoita e-kirja: Oletko tietyn aiheen asiantuntija? Jos olet, harkitse tietämyksesi saattamista paperille julkaisemalla e-kirja tai äänittämällä äänikirja. Business Insiderin mukaan talousbloggaaja Sam Dogen kertoi ansainneensa viime vuonna 36 000 dollaria rojalteja e-kirjastaan.

• Edusta blogistasi auktoriteetti: Blogi on myös loistava paikka jakaa asiantuntijatietämystäsi ja ansaita sivutuloja. Jakamalla asiantuntemustasi blogikirjoitusten muodossa sinulla on mahdollisuus vakiinnuttaa asemasi auktoriteettina omalla erityisalallasi. Kun yleisösi kasvaa, voit ohjata enemmän liikennettä tuloja tuottaviin mainoksiin, jotka on sijoitettu sivustollesi.

• Osta olemassa oleva yritys: Olemassa olevan yrityksen ostaminen voi olla loistava tapa hyötyä yrityksen omistajana toimimisen eduista ilman aloituskustannuksia. Verkkoliiketoiminta on riskittömämpi vaihtoehto, sillä sinun ei tarvitse huolehtia yleiskustannuksista tai fyysisestä omaisuudesta.

• Korkoisen säästötilin avaaminen: Verkkosäästötilit tarjoavat korkeampaa korkoa kuin suuret pankit yleensä tarjoavat. Sijoittamalla rahasi korkeakorkoiselle säästötilille saat enemmän rahaa kuin perinteisellä sekki- tai säästötilillä, mikä on sijoittajille loistava mahdollisuus rakentaa passiivista tuloa.

• Osakeosakkeet: Osakkeilla on paitsi mahdollisuus arvonnousuun, ne myös maksavat omistajille voittoja säännöllisesti osinkojen muodossa. Osingot voivat olla luotettava tulonlähde, mutta ota huomioon, että osakkeiden arvo voi laskea, jolloin osingonmaksut pienenevät.

• Obligaatiotikkaat: Joukkovelkakirjatikkaat on hieno tapa sanoa, että sijoittajien tulisi hajauttaa joukkovelkakirjaomistuksiaan. Tarkemmin sanottuna bond ladderissa sijoittajat kuitenkin todistavat sijoittavansa sarjaan joukkovelkakirjalainoja, joilla on eri eräpäivät. Kun sijoittajat porrastavat joukkovelkakirjoja (ja niiden eräpäiviä), he voivat varmistaa, että tuloja tulee silloin, kun he niitä tarvitsevat, ja samalla hajauttaa varojaan. Oikein hajautetun joukkovelkakirjasalkun avulla sijoittajat voivat realistisesti ennustaa, milloin he odottavat saavansa tulevaisuudessa maksuja ja kuinka paljon he voivat odottaa saavansa nettoa.

• Mainos autostasi: Joidenkin sijoittajien, jotka haluavat ajatella laatikon ulkopuolella, ei tarvitse etsiä passiivista sijoitusstrategiaa oman autonsa ulkopuolelta. Itse asiassa on täysin mahdollista tehdä autostasi kannettava mainos ja saada siitä palkkaa. Tämä edellyttää, että sijoittajat ”käärivät” autoonsa mainoksia, yleensä ilmaiseksi. Vaikka se ei ole yhtä passiivinen kuin muut strategiat (tämä vaatii jonkin verran ajamista), auton mainostaminen voi tuottaa ilmaista rahaa hyvin pienellä vaivalla. Ota vain yhteyttä alueesi erikoistuneeseen mainostoimistoon saadaksesi lisätietoja.

• Index-rahastot: Nimensä mukaisesti indeksirahastot ovat tiettyyn markkinaindeksiin sidottuja sijoitusrahastoja. Näin ollen indeksirahastoon sijoittaminen jäljittelee olennaisesti sen tietyn indeksin tuottoa, johon sijoitetaan. Vielä parempaa on, että indeksirahastoja hallinnoivat passiivisesti ammattimaiset varainhoitajat, mikä tarkoittaa, että sijoittajien ei tarvitse tehdä mitään muuta kuin valita rahasto.

Jos haluat vielä enemmän ideoita, tutustu listaan 16 toimivasta passiivisen tulon ideasta.

Passiivisen tulon sijoitusten edut

Passiivisen tulon tuottamisen ohella se, että passiivinen tulonhankinta tuottaa jatkuvia tulonlähteitä, joissa ei ole laajaa aktiviteettia, tarjoaa perinteisiin sijoitusmenetelmiin nähden monenlaisia etuja. Esimerkiksi sijoittaja, joka tuottaa passiivista tuloa kiinteistöjen avulla, saattaa kokea seuraavat edut:

• Verohelpotukset

• Veläkerahat

• Asuntolainasi maksetaan

Verohelpotukset

Ensimmäinen suurimmista eduista, joita passiivinen tulo tarjoaa, tulee verovähennysten muodossa. Vuokrakiinteistöjen omistajat voivat hakea poistotappioita poistamalla kiinteistön kustannukset laina-aikana.

Virasto IRS:n mukaan ”Vuokrakiinteistön poistot alkavat, kun se otetaan käyttöön. Voit saada takaisin osan tai koko alkuperäisen hankintamenon ja parannusten kustannukset käyttämällä lomaketta 4562, Depreciation and Amortization, (ilmoittaaksesi poistot) alkaen siitä vuodesta, jona vuokra-asuntosi otetaan ensimmäisen kerran käyttöön, ja alkaen mistä tahansa vuodesta, jona teet parannuksia tai lisäät kalusteita.”

Nämä passiivisesta tulosta saadut verohelpotukset voivat parantaa tulostasi merkittävästi.

Eläkerahasto

Monet pitävät passiivista tuloa tehokkaana strategiana, jonka avulla eläkerahastoja voidaan kasvattaa nopeammin.

Vaikka se saattaa vaatia enemmän työtä kuin osakemarkkinoille sijoittaminen, useiden tulovirtojen turvaaminen voi auttaa poistamaan pitkäaikaisen huolen siitä, että rahat loppuvat eläkevuosina. Se on myös keino tarjota taloudellisia varoja tuleville sukupolville. Lisäksi vuokratulot pysyvät yleensä inflaation mukana – joskus jopa nopeammin kuin inflaatio.

Asuntolainasi maksetaan

Yksi suurimmista eduista passiivisen tulon ansaitsemisessa on se, että voit maksaa asuntolainasi pois. Esimerkiksi vuokra-asuntosijoittaja voi käyttää vuokralaisilta saamiaan vuokratuloja kyseisten kiinteistöjen asuntolainojen maksamiseen. Ihanteellisessa tilanteessa heille jäisi jopa kuukausittain tuloja yli. Tämä voi olla erittäin hyödyllistä, koska ei tarvitse maksaa asuntolainaa out-of-pocket voi vapauttaa taloutesi, sekä auttaa sinua hyödyntämään likviditeettiä sijoituksesi paljon nopeammin.

Nyt kun olet oppinut joitakin etuja ansaita passiivisia tuloja, sukelletaan miten tehdä passiivisia tuloja eri tavoin.

Yhteenveto

Jos mietit, miten luoda tuloja passiivisia tuloja sijoituksia tavalla kokenut sijoittaja olisi, sinulla on nyt paljon vaihtoehtoja harkita. Aloitteleville sijoittajille on syytä tietää, että näiden passiivisen tulon strategioiden menestys riippuu kyvystäsi pitää mielessäsi due diligence. Ennen kuin sitoutuu mihinkään tiettyyn passiivisen tulon strategiaan, on aina käytettävä aikaa tutkimukseen, vaihtoehtojen tarkasteluun ja markkinaolosuhteiden tarkistamiseen. Aloittelijana yksi parhaista tavoista valmistautua on kuulla kokenutta sijoittajaa. Vaikka sinun on aluksi panostettava jonkin verran hikoiluun, ennen kuin voit luoda tuloja passiivisesti, se on ainoa tapa varmistaa, että voit tehdä järkeviä sijoituspäätöksiä.

Valmis ryhtyä hyödyntämään kiinteistömarkkinoiden nykyisiä mahdollisuuksia?

Olitpa sitten aivan uusi sijoittaja tai jo solminut muutamia kauppoja, uudessa kiinteistöalan verkkokurssissamme käydään läpi kaikki, mitä sinun on tiedettävä, ja se auttaa sinua pääsemään alkuun kiinteistösijoittamisen kanssa. Asiantunteva sijoittaja Than Merrill selittää parhaat kiinteistöstrategiat, joiden avulla pääset tielle kohti parempaa taloudellista tulevaisuutta.

Klikkaa tästä ja rekisteröidy ILMAISEEN 1-päiväiseen kiinteistöwebinaariin ja aloita oppimaan, miten sijoittaa nykypäivän kiinteistömarkkinoille!