Harkitsetko toisen asunnon tai sijoitusasunnon rahoittamista? Fannie Maen sijoitusasunto- ja kakkosasunto-ohjeet voivat olla hankalia ymmärtää. Kukin lainatyyppi vaihtelee vähimmäisomavastikkeen, korkojen ja lainavaatimusten osalta. Ennen kuin ostat, on tärkeää tietää, mitä eroja kunkin lainan välillä on ja mikä laina sopii sinulle. Siksi tässä blogikirjoituksessa selvitämme kaiken tarvittavan:

1. Mitä eroja on kakkosasuntojen ja sijoitusasuntojen välillä?
2. Mitkä ovat Fannie Maen kakkosasunto-ohjeet?
3. Mitkä ovat Fannie Maen sijoitusasunto-ohjeet?
4. Miten rahoitus eroaa näiden kahden välillä?

Mitä eroa on kakkosasunnoilla ja sijoitusasunnoilla?

Kakkosasunto on kiinteistö, jossa vietät jonkin aikaa vuoden aikana, kun taas sijoitusasunto on kiinteistö, jonka omistat mutta jossa et asu. Sijoituskiinteistöt on tarkoitettu yksinomaan tuottamaan tuloja. Ja vaikka voit vuokrata kakkosasunnon osaksi vuotta, sinun on asuttava kiinteistössä 10 prosenttia vuokrattujen päivien määrästä, jotta se lasketaan kakkosasunnoksi.

Mitkä ovat Fannie Maen kakkosasunto-ohjeet?

Ensiasuntolainoihin liittyy yleensä houkuttelevampia korkoja ja vähemmän rajoittavia kelpoisuusvaatimuksia kuin kakkosasuntoihin ja sijoitusasuntoihin. Tästä syystä saattaa olla houkuttelevaa yrittää luokitella kakkosasunto ensisijaiseksi asunnoksi. Mutta asuntolainahakemuksessa valehteleminen tai asuntolainapetos voi johtaa vakavissa tapauksissa mojoviin sakkoihin tai vankilaan. Varmistaaksesi, että käytät kiinteistöä sillä tavalla kuin väität, on olemassa muutama ohje kakkosasuntokiinteistöille:

• Pitää olla omistusasunnossa osan vuodesta: IRS:n mukaan tämä on joko 14 päivää vuodessa tai 10 prosenttia vuokrattujen päivien määrästä (riippuen siitä, kumpi on suurempi)
• Rajoitetaan yhteen asuntoon, kuten taloon, huoneistoon tai asunto-osakkeeseen (toisin kuin kokonaiseen kerrostaloon)
• Lainanottajalla on oltava yksinomainen määräysvalta omaisuuteen
• Ei saa olla vuokrattava omaisuus tai aikaosuusjärjestely: Voit kuitenkin vuokrata kiinteistön osaksi vuotta, kunhan vuokratuloja ei käytetä tukikelpoisiin tarkoituksiin
• Kiinteistöön ei saa liittyä sopimuksia, jotka antavat isännöintiyritykselle määräysvallan kiinteistön käyttöön
• Kiinteistö voi olla kausiluonteinen, mutta ympärivuotisille kiinteistöille on enemmän asuntolainavaihtoehtoja

Kakkosasuntolaina on hyvä vaihtoehto, jos olet kiinnostunut loma-asunnon rahoittamisesta tai jos jaat aikaasi kahden tai useamman kaupungin välillä. Se voi olla hyvä vaihtoehto myös, jos sinulla ei ole varaa hankkia asuntoa asuinpaikkakunnallasi, mutta haluaisit sijoittaa kiinteistöön muualla.

Mitkä ovat Fannie Maen sijoitusasunto-ohjeet?

Sijoitusasunto on asunto, jota aiot vuokrata tai käyttää tulojen saamiseksi. Se voi olla osakehuoneisto, talo tai mikä tahansa kiinteistö, jossa on yhteensä enintään neljä yksikköä, ennen kuin se katsotaan liikekiinteistöksi.

Jos aiot sijoittaa kiinteistöön, jossa on viisi tai enemmän yksiköitä, lainanantajasi muotoilee rahoituskeskustelun hieman eri tavalla. Kun asuntolainojen myöntämisessä keskitytään yksittäisen lainanottajan luotto- ja tulohistoriaan, kaupallisten lainojen myöntäminen perustuu omaisuuden ennustettuun nettotoimintatuloon.

Kiinteistöihin sijoittamiseen on monia tapoja, kuten ”house hacking”, asuntolainan ottaminen, muuttaminen uuteen kotiin ja nykyisen kodin muuttaminen vuokra-asunnoksi sekä tavanomaisen asuntolainan ottaminen sijoitusasunnon ostamista varten. Jos päätät valita tavanomaisen sijoitusasuntolainan, sen on oltava Freddien tai Fannien asettamien suuntaviivojen mukainen, jos ne aikovat ostaa asuntolainan avoimilta markkinoilta.

Velkaantumisasteesi ja käteisvarasi määräävät sijoitusasunnon käsiraha- ja luottopistevaatimukset. Ja voit tarkistaa Fannie Maen kelpoisuusmatriisista, mitkä vaatimukset koskevat tarkastelemasi kiinteistötyyppiä.

Tilanteestasi riippumatta yksi parhaista tavoista edetä sijoitusasunnon rahoituksessa on keskustella lainavirkailijan kanssa vaihtoehdoista.

→ Etsitkö Fannie Mae -sijoitusasuntolainaa tai kakkosasuntolainaa? radius auttaa. Ota yhteyttä yhteen lainaasiantuntijoistamme saadaksesi vastauksen kysymyksiisi.

Miten rahoitus eroaa näiden kahden välillä?

Lainanantajat pitävät sijoituskiinteistöjä riskialttiimpina kuin ensiasuntolainoja, koska et asu kiinteistössä ja maksuhäiriömerkinnät saattavat olla todennäköisempiä. Myös kakkosasuntolainat ovat hieman riskialttiimpia kuin ensiasuntolainat vastaavista syistä. Koska lainanantajien riski on kasvanut, kakkosasuntojen ja sijoituskiinteistöjen rahoitus on yleensä tiukempaa. Seuraavassa on muutamia tapoja, joilla rahoitus eroaa ensiasuntolainojen, kakkosasuntolainojen ja sijoitusasuntolainojen välillä:

• Asiakasmaksu
• 10-20 prosenttia kakkosasuntolainojen osalta
• 15-30 prosenttia sijoitusasuntolainojen osalta

• Korkotaso
• Kakkosasuntolainat:
• Sijoituskiinteistöt: Voi olla hieman korkeampi kuin ensiasunnon korko, mutta on usein samalla tasolla
• Sijoituskiinteistö:

• Kassavarat
• Sijoituskorot
• Kakkosasunto:
• Sijoitusasunto: Kahden kuukauden maksujen verran käteisvaroja
• : 6-12 kuukauden käteisvarat tai säästöt tai vähintään 2 % vuokra-asunnon asuntolainan saldosta
• Vuokratulot
• Toinen asunto:
• sijoitusasunto: Vaikka lainanantajat saattavat jättää mahdolliset vuokratulot huomiotta, jos et ole kokenut vuokranantaja

Vaikka sijoituskiinteistöjen korot ovat yleensä hieman korkeammat kuin ensiasuntojen korot, korot ovat yleisesti ottaen tällä hetkellä alhaiset, joten nyt on hyvä aika investoida lisäominaisuuksiin, jos sinulla on siihen mahdollisuus.

Kakkosasunnon tai sijoitusasunnon rahoittaminen

Voidaksesi varmistaa, että saat oikeanlaisen asuntolainan haluamaasi kiinteistöön, voi olla hyödyllistä keskustella tilanteestasi kokeneen lainaasiantuntijan kanssa. Jos haluat lisätietoja toisen kodin tai sijoitusasunnon rahoittamisesta, varaa aika keskustelulle Radiuksen lainapäällikön kanssa jo tänään.