Talouden kamppailun vuoksi pankkipetoksista on tulossa yhä yleisempiä ja helpommin toteutettavia rikoksia. Huonot taloudelliset ajat tuottavat taloudellista epätoivoa, ja taloudellinen epätoivo voi johtaa kauheisiin elämänvalintoihin.
Vuonna 2013 60 prosenttia pankkiorganisaatioista joutui alttiiksi todelliselle maksupetokselle tai sen yritykselle. Yleisin petoshyökkäys tulee ensin shekeistä, jonka jälkeen tulevat pankki- ja luottokorttipetokset.
Mutta se, että pankkipetoksia tapahtuu paljon, ei tarkoita sitä, ettei maksuun pitäisi suhtautua vakavasti. Pankkipetossyyte on asia, josta voi seurata sekä liittovaltion että osavaltion rangaistuksia mojovine sakkoineen. Tuomiot johtavat yleensä pitkiin vankeusrangaistuksiin.
Jos sinä tai joku läheisesi joutuu yhtäkkiä joko tutkinnan kohteeksi tai syytteeseen pankkipetoksesta, on ehdottoman tärkeää, että haet edustusta kokeneelta pankkipetosasianajajalta, joka voi auttaa sinua taistelemaan näitä syytteitä vastaan.
Mitä on pankkipetos?
Liittovaltion laki antaa pankkipetokselle yleisen määritelmän, jonka mukaan se kattaa suunnitelman, jonka tarkoituksena on ”petkuttaa rahoituslaitosta”, tai käyttää petosta saadakseen rahaa, muuta omaisuutta tai jotakin arvokasta rahoituslaitokselta tai niiden tilinomistajilta.
Liittovaltion laissa määritellään ”rahoituslaitos” myös pankiksi tai luottoyhteisöksi, joka on liittovaltion vakuuttama, kuten liittovaltion keskuspankit, kiinnitysluottolaitokset, liittovaltion talletusvakuutusyhtiö FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) ja muut laitokset, joihin osapuolet voivat tallettaa rahaa ja muuta omaisuutta.
Liittovaltion lain mukaan pankkipetokseen voi kuulua:
Väärennettyjen rahoitusasiakirjojen väärentäminen tai käyttäminen
Kätkeminen
Tietojen väärentäminen rahoitushakemuksissa
Harhaanjohtavien tai väärennettyjen arvioiden hankkiminen
Osto- tai lainahintojen vääristäminen käsirahan piilottamiseksi
Osavaltioiden laeissa säädetty laki ja liittovaltion laki eivät ole välttämättä samanlaisia. Teksasissa monet pankkipetoksia koskevat lait kuuluvat väärennöslainsäädännön piiriin, joihin voi kuulua muun muassa:
Toisen henkilön nimen kirjoittaminen shekille
Shekin summan muuttaminen ilman lupaa
Väärennetyn shekin lunastaminen
Väärennetyn shekin tekeminen
Väärennetyn kauppakirjan tai muun kiinteistökirjan teko. asiakirja
Taloudellisen asiakirjan väärentäminen
Väärennetyn välineen tai asiakirjan käyttäminen rahan tai omaisuuden hankkimiseksi tai siirtämiseksi
Liittovaltion pankkipetoslaki
18 osaston 1344 pykälän nojalla, United States Code:n 1344 §:n mukaan hallituksen on todistettava kolme olennaista tekijää pankkipetoksen toteennäyttämiseksi: 1) tietoisesti toteutettu tai yritetty toteuttaa petossuunnitelma; 2) petossuunnitelma oli olennainen; ja 3) rahoituslaitos oli Federal Deposit Insurance Corporationin vakuuttama. Kesäkuussa 2014 Yhdysvaltain korkein oikeus päätti, että hallituksella ei ole velvollisuutta osoittaa petostarkoitusta.
Pankkipetos on hallituksen mielestä yksi vakavimmista rikoksista; itse asiassa vakavampi kuin aseellinen pankkiryöstö. Yksittäinen henkilö, joka kirjoittaa pankille yhden ”väärän shekin”, voi saada jopa 30 vuoden vankeusrangaistuksen, kun taas henkilö, joka ryöstää pankin AK-47:n kanssa, voi saada jopa 20 vuoden vankeusrangaistuksen.
American Bankers Associationin vuonna 2013 tekemän Deposit Account Fraud Survey -selvityksen mukaan pankkitileihin kohdistuneet petokset aiheuttivat pankkialalle vuonna 2012 tappioita 1,744 miljardia dollaria. Yli puolet (54 %) näistä tappioista johtui pankkikorttipetoksista, kun taas 37 % tappioista johtui shekkipetoksista. Loput tappiot (9 %) johtuivat verkkopankkitoiminnasta ja sähköisistä maksutapahtumista.
Positiivisena puolena voidaan todeta, että pankkien petostentorjuntatoimenpiteillä estettiin noin 13 miljardin dollarin arvosta petollisia maksutapahtumia vuonna 2012.
Näihin lukuihin sisältyy se tosiasia, että suurin osa yhdysvaltalaisista ei luota pankkialaan – ja itse asiassa he inhoavat sitä vakavasti. Amerikkalaiset uskovat yleisesti, että pankit olivat vastuussa kansantalouden lähes täydellisestä romahduksesta vuonna 2008. Julkisuuteen on tuotu riittävästi uskottavaa tietoa, joka vähintäänkin oikeuttaa laajalti vallitsevan käsityksen siitä, että pankki- ja asuntolaina-ala syyllistyi räikeään tahalliseen petokseen, joka oli niin räikeää, että se sai maailmantalouden polvilleen.
Esimerkiksi vuonna 2014 New Yorkin U.S. S. District Court Judge Jed S. Rakoff kirjoitti THE NEW YORK REVIEW OF BOOKS -lehdessä, että Financial Crisis Inquiry Commission – yksi useista valtiollisista elimistä, joita pyydettiin tutkimaan ”finanssisulaa” – käytti sanan ”petos” muunnelmia peräti 157 kertaa kuvaillessaan, mikä johti romahdukseen. Tuomari Rakoff totesi, että tutkintalautakunnan loppuraportissa todettiin, että sekä vastuuvelvollisuudessa että eettisessä käyttäytymisessä oli tapahtunut ”järjestelmällinen romahdus”.
Vaikka suurille pankeille, kuten JP Morgan Chaselle, Bank of Americalle ja Wells Fargolle, on määrätty siviilioikeudellisia sakkoja miljardeja dollareita – joista suurin osa on verovähennyskelpoisia -, yhtäkään niiden johtohenkilöistä ei ole asetettu syytteeseen, saati sitten syytteeseen petoksesta (tai mistään muustakaan rikollisesta väärinkäytöksestä), joka liittyisi finanssisulamisprosessiin.
Tämän ei pitäisi olla yllättävää. Useat lähteet – erityisesti Syracusen yliopiston Transactional Records Access Clearinghouse (TRAC) – ovat raportoineet, että pankkipetoksista nostetut syytteet Obaman hallinnon aikana (joidenkin raporttien mukaan jopa 39 prosenttia) ovat dramaattisesti vähäisemmät kuin aiempina vuosina.
Esimerkiksi pelkästään vuonna 2011 liittovaltion hallitus käynnisti alle 1 400 syytteeseenpanoa rahoituslaitosten petoksista. TRAC kertoi HUFFINGTON POST -lehdelle, että tällaisten petossyytteiden väheneminen ei välttämättä heijasta rahoituslaitosten petosten vähenemistä. POST huomautti, että vaikka hallitus oli asettanut syytteeseen useita pieniä rahoituslaitoksia vuonna 2011, ”kriitikot sanovat, että hallitus on ollut huolimaton maan suurimpien pankkien mahdollisten väärinkäytösten tutkimisessa asuntolainakriisiä edeltävinä vuosina.”
Texas Bank Fraud
Texasissa, jos pankkipetossyytteesi kuuluu väärennyksen piiriin, sinua voidaan syyttää rikkomuksesta tai törkeästä rikoksesta riippuen siitä, mitä asiaan liittyi ja oliko uhri iäkäs henkilö.
Valtiovankilan rikos. Väärentäminen on Texasissa osavaltion vankilassa tapahtuva rikos, jos kyseessä oli testamentti, kauppakirja, kiinnitys, shekki, pankki- tai luottokortti, sopimus tai vapautus, jota käytettiin rahan maksamiseen tai rahoitustilin huijaamiseen. Osavaltion vankilassa tapahtuvasta törkeästä rikoksesta voidaan määrätä enintään 10 000 dollarin sakko ja 18 kuukaudesta 2 vuoteen vankeutta.
Kolmannen asteen törkeä rikos. Väärentäminen on kolmannen asteen rikos, jos kyseessä on ollut paperiraha, osakkeet, joukkovelkakirjat tai jokin osavaltion tai kansallisen hallituksen liikkeeseen laskema esine. Kolmannen asteen törkeästä rikoksesta voidaan määrätä enintään 10 000 dollarin sakko ja 2-10 vuoden vankeusrangaistus.
Välirangaistus. Väärennys on A-luokan rikkomus, jos kyseessä olevaa esinettä ei ole lueteltu kahdessa rikossyytteessä. A-luokan rikkomuksesta voidaan määrätä enintään 4 000 dollarin sakko ja enintään vuoden vankeusrangaistus.