7 parasta Vanguard-rahastoa eläkkeelle

30 lokakuun, 2021

Sijoittajille on tarjolla monipuolisia vaihtoehtoja.

Vakuutusrahastot voivat auttaa monipuolistamaan eläkesalkkuasi riippumatta siitä, etsitkö kasvua osakesijoitusten tai osinkotuottojen kautta. Vanguard on tunnettu siitä, että se tarjoaa edullisia indeksirahastoja ja pörssilistattuja rahastoja, jotka auttavat sijoittajia saavuttamaan eläketavoitteensa. ”Myös muut alennusmeklarit, kuten Fidelity, tarjoavat kilpailukykyisiä rahastoja, mutta niillä ei useinkaan ole samanlaista kokemusta kuin Vanguardin vastaavilla rahastoilla”, sanoo Jay Abolofia, rahoitusneuvoja ja Lyon Financial Planningin perustaja Westonissa, Massachusettsissa. Salkkuun sisällytettävien Vanguard-rahastojen oikean yhdistelmän valitseminen ei ole helppo tehtävä, kun otetaan huomioon niiden laaja valikoima. Jos mietit, mitkä Vanguard-rahastot ovat ylivoimaisia, tässä on seitsemän harkitsemisen arvoista vaihtoehtoa, mukaan lukien parhaat joukkolainarahastot eläkkeelle siirtymistä varten.

Vanguard Total Bond Market ETF (ticker: BND)

Obligaatiot voivat toimia puskurina osakemarkkinoiden volatiliteettia vastaan eläkesijoituksissa. BND on yksi parhaista joukkolainarahastoista, joita Vanguard tarjoaa kustannuksiltaan, tuotoltaan ja suorituskyvyltään. Tämänhetkinen tuotto on 2,5 %, ja rahaston kulusuhde on lähes alhaalla eli 0,04 %. Rahaston, joka seuraa Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted -indeksin kehitystä, 10 vuoden takautuva tuotto on 3,78 %. Ryan Scribner, henkilökohtaisen rahoitussivuston Investing Simple toinen omistaja, sanoo, että Vanguard Total Bond Market ETF voisi olla hyvä vaihtoehto yksinkertaisen salkun rakentamiseen. ”Tämä rahasto sopii mainiosti kahden rahaston salkkua koskevaan lähestymistapaan, jossa sijoitetaan lähinnä matalan palkkion joukkovelkakirjarahastoon ja osakerahastoon.”

Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

Jos noudatat kahden rahaston strategiaa, VTWAX voisi olla vankka kumppani BND:lle. ”Tämä rahasto ei ainoastaan anna sinulle hajautettua altistumista yrityksille Yhdysvalloissa vaan myös kansainvälisesti”, Scribner sanoo. Kansainvälisten osakkeiden sisällyttäminen eläkesuunnitelmaasi voi olla järkevää, jos toivot hajautusta suurten yhtiöiden osakkeilla. Esimerkiksi Apple (AAPL) ja Microsoft Corp. lukeutuvat tärkeimpiin osakkeisiin. (MSFT) sekä Amazon.com (AMZN) ja Facebook (FB). Vanguard Total World Stock Index Fund on uudempi rahasto, eikä sillä ole yhtä pitkää historiaa kuin muilla Vanguardin rahastoilla, mutta se voi olla hyvä lisä, jos etsit edullista indeksivaihtoehtoa, jolla voit altistua ulkomaisille markkinoille.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Vanguard Total Bond Market Index Fund on yksi parhaista joukkovelkakirjarahastoista eläkkeelle siirtymistä varten, jos etsit sijoitusrahastovaihtoehtoa BND:lle. ETF-version tavoin tämä rahasto seuraa Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted -indeksin (Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index) kehitystä, joka mittaa julkisten, sijoitusluokiteltujen joukkovelkakirjojen ja kiinteätuottoisten arvopapereiden kehitystä. VBTLX tarjoaa samanlaisen tuoton, 2,47 %, vaikka kulusuhde on hieman korkeampi, 0,05 %. Suorituskyvyn suhteen VBTLX on niskan päällä BND:n kanssa 10 vuoden takautuvan tuoton perusteella. BND:hen verrattuna tämän rahaston osuuden hinta on kuitenkin paljon alhaisempi, mikä voi tehdä siitä houkuttelevan valinnan, jos haluat hyödyntää Vanguardin joukkolainarahastojen edullisia ostoja.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

VTSMX on yksi parhaista Vanguardin indeksirahastoista, joita kannattaa harkita, jos haluaa altistua Yhdysvaltain osakemarkkinoille kokonaisuudessaan eläkettä suunnitellessaan. ”Tämä on hyvin laaja indeksirahasto, jonka tarkoituksena on seurata kaikenkokoisten kotimaisten osakkeiden kehitystä”, sanoo Creightonin yliopiston Heider College of Businessin rahoituksen professori Robert Johnson. Vanguard Total Stock Market Index Fund käyttää vertailuindeksinään CRSP US Total Market Index -indeksiä, joka kattaa New Yorkin pörssissä ja Nasdaqissa kaupankäynnin kohteena olevat pienen, keskisuuren ja suuren koon osakkeet sekä mikrokoon osakkeet. Johnsonin mukaan rahaston parhaita ominaisuuksia ovat 0,14 %:n kulusuhde ja alhainen, vain 4 %:n sijoitusten vaihtuvuussuhde.

Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

Vanguardin target-date-rahastot voivat tarjota virtaviivaistetun lähestymistavan eläkesijoittamiseen, mitä saatat arvostaa, jos olet vasta tulossa markkinoille. VFFVX voi sopia sijoittajille, joilla on pidempi horisontti eläkesuunnitteluun. ”Jos olet vielä uusi työmarkkinoilla, haluat hyödyntää tätä 40 vuotta ennen eläkkeelle jäämistä”, sanoo konsulttiyritys The Bottom Line Groupin toimitusjohtaja Michael Hammelburger. ”Sen varat on hajautettu kotimaisiin ja kansainvälisiin osakkeisiin, ja seuraavalla vuosikymmenellä siirrytään joukkovelkakirjoihin.” Numeroiden mukaan Vanguard Total Retirement 2055 Fund tarjoaa 2,26 prosentin tuoton ja alhaisen 3 prosentin vaihtosuhteen. Rahaston kulusuhde on 0,15 %, ja sen viiden vuoden takautuva tuotto on 6,77 %.

Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

Tasapainorahastot tarjoavat molempien maailmojen parhaat puolet strategisella sekoituksella osakkeita ja joukkolainoja. VBIAX:ssä on 60-40 jako. Täysin tasapainoinen indeksistrategia, kuten Vanguard Balanced Index Fundin tarjoama, mahdollistaa täysin hajautetun salkun yhdellä kertaa, sanoo Christopher Caruso, Glovista Investmentsin yksityinen varallisuusneuvoja. Indeksirahastona se on ainutlaatuinen siinä mielessä, että se seuraa kahta vertailuindeksiä: CRSP US Total Market -indeksiä ja Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted -indeksiä. Tämä rahasto tarjoaa passiivista sijoittamista alhaisella 0,07 prosentin kulusuhteella, ja sen tuotto on 2,02 prosenttia. Huomioitavaa on, että VBIAX:n vaihtosuhde on muihin Vanguardin rahastoihin verrattuna korkeampi, 37 %.

Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (VWESX)

Yksi viimeiseksi harkitsemisen arvoiseksi vaihtoehdoksi kannattaa ottaa VWESX:n rahasto, jos sinua kiinnostaa parhaiden joukkovelkakirjalainarahastojen löytäminen eläkkeelle siirtymistä varten. Tämä rahasto on suunniteltu niille, jotka etsivät eläketuloja, ja se sijoittaa pääasiassa korkealaatuisiin kiinteätuottoisiin arvopapereihin, mutta mukana on myös joitakin keskitason arvopapereita. Verrattuna joihinkin muihin tässä mainittuihin joukkolainarahastoihin Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund tarjoaa yhden parhaista kokonaistuotoista, 3,22 prosenttia. Sillä on myös vaikuttava 10 vuoden takautuva tuotto, joka on 8,11 %. Kustannuksiltaan se on hieman kalliimpi kuin muut Vanguardin joukkolainarahastot. Mutta vaikka kulusuhde on 0,22 %, VWESX on silti yksi kustannustehokkaimmista tavoista rakentaa joukkovelkakirjalainasalkku Vanguardin kautta.

Katso parhaat Vanguard-rahastot eläkkeelle siirtymistä varten:

— Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

— Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

— Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

–… Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

— Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

— Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

— Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (WESX)

Savage Rose

7 parasta Vanguard-rahastoa eläkkeelle

Vastaa Peruuta vastaus