Las tarjetas de crédito suelen considerarse herramientas financieras para adultos, pero hay situaciones en las que puede tener sentido que un niño tenga su propia tarjeta de crédito. Sin embargo, ten en cuenta que los niños no pueden abrir su propia cuenta de tarjeta de crédito. Cualquier persona menor de 18 años sólo puede ser añadida como usuario autorizado en la cuenta de una tarjeta de crédito de un adulto, lo que no conlleva exactamente los mismos privilegios, ni la responsabilidad.

«¿Puedo obtener una tarjeta de crédito a nombre de mi hijo?» es una excelente pregunta para reflexionar, y la respuesta es un claro «sí». Sin embargo, hay un montón de ventajas y desventajas potenciales a considerar. Algunos de ellos dependen de su situación particular y de la personalidad de su hijo, pero debería considerar cada uno de los pros y los contras y cómo podrían aplicarse a usted.

Beneficios de dar a su hijo una tarjeta de crédito

Es posible que se pregunte por qué debería obtener una tarjeta de crédito para niños en primer lugar, pero hay un montón de beneficios potenciales a considerar:

Construir el crédito

Aunque no todos los emisores de crédito informan de la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito, hay muchas posibilidades de que añadir a su hijo como usuario autorizado en su tarjeta de crédito le ayude a construir un valioso historial de crédito que necesitará más adelante. Contar con un historial crediticio puede ayudar a los jóvenes adultos a conseguir su primera tarjeta de crédito, así como préstamos estudiantiles o incluso una hipoteca con el tiempo.

Aprender hábitos financieros positivos

Tener una tarjeta de crédito propia puede ayudar a los niños a aprender que sus acciones tienen consecuencias. Si cargan una compra a su tarjeta, tendrán que devolver lo que deben con el tiempo. Y si gastan más de lo previsto, aprenderán a entender que, al final, la factura siempre se paga.

Crédito para emergencias

Los niños con tarjetas de crédito también tienen una valiosa herramienta que pueden utilizar en caso de emergencia. Una tarjeta de crédito para un menor de 18 años puede ser inmensamente útil si, por ejemplo, su hijo está fuera de casa y necesita provisiones o su hijo adolescente necesita repostar gasolina en su coche cuando de otro modo podría quedarse sin ella.

Desventajas de dar a su hijo una tarjeta de crédito

Hay un montón de razones por las que los padres podrían considerar la posibilidad de añadir a un niño a su tarjeta de crédito, pero hay igualmente muchas «trampas» a las que tener cuidado. Estos son algunos de los que hay que tener en cuenta:

Se requiere supervisión

Una tarjeta de crédito para niños puede parecer una buena idea, pero también puede suponer más trabajo para usted. Dependiendo de las condiciones que establezca para el uso de la tarjeta, es posible que tenga que hacer un seguimiento de sus transacciones en el extracto de la cuenta para averiguar cuánto le debe de su asignación, o tal vez sólo para discutir sus hábitos de gasto.

Potencial de problemas

También tendrá que lidiar con cualquier problema que surja cuando su hijo o adolescente tenga su propia tarjeta de crédito, como un niño que acumule un gran saldo en algo frívolo. Si su hijo acaba gastando más de la cuenta o no está dispuesto a realizar los pagos de las compras no autorizadas, podría acabar enfrentándose a todo tipo de problemas costosos.

Usted es responsable del reembolso

No olvide que, en última instancia, usted es responsable del reembolso de todas las compras cargadas a las tarjetas de crédito de usuarios autorizados, tanto si las aprobó como si no. Esto significa que usted es responsable de las decisiones de su hijo, tanto buenas como malas.

Cómo hablar con sus hijos sobre la responsabilidad financiera

Cuando se trata de ayudar a sus hijos a aprender los entresijos del crédito, uno de los factores más importantes que deben entender (y que, con suerte, se mantendrá durante toda su vida) es éste: Cargar las compras a una tarjeta de crédito es fácil, pero al final tendrás que devolver cada céntimo que cargues, más los intereses y las comisiones.

Eso puede ser difícil de entender para los niños y adolescentes al principio, pero el extracto de tu tarjeta de crédito puede ser una herramienta valiosa a la hora de dar un ejemplo de la vida real de esta información. Si su hijo carga un juego de 40 dólares a su tarjeta de crédito de usuario autorizado, por ejemplo, tener una factura en papel que le muestre el cargo, la cantidad a pagar y la fecha de vencimiento puede ser increíblemente revelador. Si sólo optan por hacer el pago mínimo de sus cargos, incluso puede utilizar el extracto para mostrarles cómo se acumulan los intereses del saldo que arrastran de un mes a otro.

Con suerte, los niños y los adolescentes pueden aprender con el tiempo que las tarjetas de crédito y los presupuestos van de la mano. Está bien cargar las compras a una tarjeta de crédito si eres capaz de reservar el dinero para pagarlo y seguir un plan. Pero si cargas «cosas» y no llevas la cuenta ni reservas dinero para la factura, el uso de una tarjeta de crédito puede hacerte la vida más costosa y complicada en poco tiempo.

Requisitos de edad mínima para una tarjeta de crédito

Algunos emisores de tarjetas de crédito establecen una edad mínima para las tarjetas de crédito de usuario autorizado, mientras que otros no lo hacen. Hemos estudiado los detalles de cada emisor de tarjetas para poder compartir estos datos.

Emisor de la tarjeta de crédito	Edad mínima para los usuarios autorizados
American Express	13 a 15 años
Bank of America	n/a
Barclays	13 años
Capital One	n/a
Chase	n/a
Citi	n/a
Discover	15 años
U.S. Bank	16 años
Wells Fargo	n/a

Cómo obtener una tarjeta de crédito a nombre de su hijo

Si decide obtener una tarjeta de crédito infantil para ayudar a su hijo a crear crédito o a aprender hábitos monetarios positivos, el proceso para añadir un usuario autorizado es bastante sencillo. Esto es lo que tiene que hacer:

Paso 1: Averiguar qué cuenta de tarjeta de crédito quiere compartir

Haga un balance de las tarjetas de crédito que tiene y averigüe cuál quiere compartir. Añadir un usuario autorizado a una determinada tarjeta puede tener ventajas: si añade a su hijo a una tarjeta de crédito de recompensas o de viajes, por ejemplo, podría ganar puntos o millas por cada dólar que cargue en su tarjeta. Por otro lado, elegir la tarjeta con el tipo de interés más bajo podría ser prudente.

Paso 2: Compruebe si puede añadir usuarios autorizados en línea

Algunos emisores de tarjetas de crédito, como Chase, le permiten añadir usuarios autorizados a sus cuentas de tarjetas de crédito en línea, pero es posible que también tenga que llamar al número de atención al cliente de su emisor para iniciar el proceso.

Paso 3: Prepárese para ofrecer algunos datos personales de su hijo

Dependiendo del emisor de la tarjeta, debe prever compartir información como el número de la Seguridad Social y la fecha de nacimiento de su hijo cuando solicite una tarjeta de usuario autorizado.

Paso 4: Espere a recibir la nueva tarjeta de crédito de su hijo por correo

Una vez que añada a su hijo como usuario autorizado, todo lo que tiene que hacer es esperar a que su tarjeta de crédito infantil llegue por correo. Su tarjeta tendrá su propio nombre, y podrá activarla y empezar a utilizarla de inmediato.

Alternativas para ayudar a su hijo a crear crédito

Si quiere ayudar a su hijo a aprender hábitos de crédito positivos y no quiere conseguirle su propia tarjeta de crédito, darle acceso a una tarjeta de débito es una alternativa. Una tarjeta de débito vinculada a su propia cuenta bancaria no creará crédito, pero puede ayudarle a aprender a presupuestar el dinero que tiene y a adquirir el hábito de controlar sus gastos.

Una vez que su hijo tenga al menos 18 años, también puede ayudarle a obtener su propia tarjeta de crédito inicial. Probablemente tendrá que ser una tarjeta de crédito para estudiantes o una tarjeta de crédito garantizada dirigida a personas sin crédito o con un historial crediticio limitado, pero cualquier tarjeta de crédito es un buen punto de partida.

Por último, también puede considerar la posibilidad de cofirmar un préstamo para automóviles u otro préstamo pequeño con su hijo, incluso si piensa pagarlo de inmediato. El préstamo y su reembolso se comunicarán a las tres agencias de crédito, lo que puede ayudar a su hijo a empezar a crear un historial de uso responsable del crédito.

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