Wie viel wissen Sie wirklich über Ihre Kreditwürdigkeit und wie sie berechnet wird? Finden Sie es in unserem Kreditscore-Quiz heraus.
Wenn Sie eine Kreditlinie beantragen, spielen viele Faktoren eine Rolle. Wie Sie wahrscheinlich wissen, wird Ihre Kreditwürdigkeit durch Ihren Kredit-Score ausgedrückt, eine Zahl, die auf der Höhe Ihrer Schulden und der Pünktlichkeit Ihrer Zahlungen in der Vergangenheit basiert. Je höher die Punktzahl, desto wahrscheinlicher ist es, dass ein Finanzinstitut Ihnen eine Kreditlinie einräumt.
Bewerbung
Wenn Sie eine Kreditlinie beantragen, prüft ein Kreditgeber auch Ihre Rückzahlungsfähigkeit und Ihre Kreditgeschichte. Er bewertet, wie viel Geld Sie verdienen, wie sicher und nachhaltig Ihr Arbeitsplatz und Ihr Lebensstil sind und wie Sie Ihre früheren Schulden beglichen haben. Bei Unternehmenskrediten prüft ein Finanzinstitut die Rentabilität und das Geschäftsrisiko. Es prüft die Gewinn-/Verlusthistorie Ihres Unternehmens sowie alle Risiken, wie z. B. eine große Investition in eine neue Technologie, die sich auf Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits auswirken könnte.
Das HELOC ist ein gutes Beispiel dafür, wie Ihr Kreditlimit festgelegt wird. Bei einem HELOC basiert das Limit Ihrer Kreditlinie auf einer Berechnung, die den Marktwert Ihres Hauses einbezieht. Das Finanzinstitut bestimmt Ihr Limit, indem es Ihre Hypothekenschulden von einem bestimmten Prozentsatz (in der Regel 75 bis 80 %) des Marktwerts Ihres Hauses abzieht. Nehmen wir an, ein Gutachter bewertet Ihr Haus mit 500.000 Dollar. Sie schulden noch 200.000 $ für Ihre Hypothek. Eine bestimmte Bank bietet Ihnen eine 80-prozentige Kreditlinie an. Hier ist die Berechnung für Ihr Kreditlimit:
$500.000 x 80% = $400.000
Sie schulden immer noch $200.000, also
$400.000 – $200.000 = $200.000 Kreditlimit
Das Finanzinstitut kann dieses Limit auf der Grundlage Ihrer Kredithistorie und Rückzahlungsfähigkeit verringern.
Bei einer Geschäftskreditlinie bestimmt das Finanzinstitut Ihr Kreditlimit auf der Grundlage des Wertes des Geschäftsvermögens, das Sie zur Absicherung der Kreditlinie verwenden. Ihr Bürogebäude oder eine andere Geschäftsimmobilie ist der wahrscheinlichste Kandidat.
Ein Finanzinstitut bestimmt den Zinssatz für Ihre Kreditlinie, indem es einen indexierten Prozentsatz – wie den Leitzins oder den niedrigsten Zinssatz, den Sie von der Bank erhalten könnten – zu einer Marge hinzufügt. Diese Marge wird von Ihrer Kreditgeschichte, Ihrer Rückzahlungsfähigkeit, Ihrer Rentabilität und Ihrem Geschäftsrisiko sowie von der Fähigkeit und Bereitschaft der Bank, finanzielle Risiken einzugehen, beeinflusst. Ihr variabler Zinssatz steigt und sinkt in dem Maße, wie der gewählte Index steigt und sinkt.
Auch eine Kreditlinie ist nützlich für Personen oder Unternehmen, die über mehrere Jahre hinweg mehrere große Kosten zu tragen haben, aber es gibt Alternativen zu Kreditlinien. Ein Eigenheimkredit kann ein einziges großes Projekt finanzieren, z. B. den Ausbau des Dachbodens, damit die Schwiegereltern einziehen können. Die hohen Zinssätze von Kreditkarten sind für große Anschaffungen, die nicht schnell zurückgezahlt werden können, eher gefährlich. Wenn Sie jedoch eine Reihe kleinerer Anschaffungen tätigen müssen und das Geld relativ schnell zurückzahlen können, ist eine Kreditkarte möglicherweise die bessere Wahl als ein Kreditrahmen.
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