Die GAP-Versicherung (Guaranteed Auto Protection) gleicht die Differenz zwischen dem tatsächlichen Barwert eines Fahrzeugs und dem Betrag aus, der einer Finanzierungsgesellschaft noch geschuldet wird. Bei Finanzierungsplänen, bei denen die Zahlungen manchmal über einen Zeitraum von bis zu 72 Monaten gestreckt werden, kann es vorkommen, dass Autobesitzer mehr für ein Fahrzeug schulden, als es eigentlich wert ist. Im Falle eines Totalschadens zahlen die Versicherungsgesellschaften in der Regel nur den tatsächlichen Barwert des Fahrzeugs.
Deckung
Die GAP-Versicherung deckt den Totalschaden eines Fahrzeugs bei Brand, Diebstahl, Vandalismus, Überschwemmung, Unfall, Tornado oder Wirbelsturm. Jeder Schaden, der normalerweise von der Vollkasko- oder Kaskoversicherung gedeckt wird, ist auch von der GAP-Versicherung abgedeckt. Einige Policen decken den Selbstbehalt ab. Wenn eine GAP-Police eine Selbstbeteiligung abdeckt, wird der Betrag der Selbstbeteiligung nicht an den Fahrzeughalter zurückerstattet. Stattdessen wird der Betrag der Selbstbeteiligung auf den unbezahlten Kreditsaldo des Versicherten angerechnet. Autobesitzer sollten ihre eigene GAP-Police überprüfen, um sicherzustellen, dass sie genau wissen, was im Falle eines Totalschadens abgedeckt ist.
Lesen Sie die Police immer sorgfältig durch, um herauszufinden, was ausgeschlossen ist.
Wenn ein Fahrzeug nicht vollständig durch Vollkasko und Kasko abgedeckt ist, bietet die GAP-Versicherung keine zusätzliche Deckung. Auch Garantieverlängerungen, überfällige Kreditraten und nicht werkseitig installierte Zusatzausstattungen sind nicht abgedeckt. Wenn ein Autobesitzer noch Schulden für ein Fahrzeug hat und ein neues Fahrzeug kauft und den Restbetrag weiterführt, deckt die GAP-Versicherung die Restzahlung nicht ab.
Anspruchsberechtigung
Autobesitzer, die Fahrzeuge über ihre eigene Bank oder Kreditgenossenschaft oder über Kreditgeber, die mit Händlern zusammenarbeiten, finanzieren, haben Anspruch auf eine GAP-Versicherung. Wird ein Fahrzeug jedoch über eine Kreditlinie, z. B. eine Home-Equity-Linie, gekauft, ist das Fahrzeug nicht deckungsfähig.
Personen, die Fahrzeuge mit geringer oder gar keiner Anzahlung kaufen und bei denen zu den Kreditkosten noch Zulassungs- und Steuergebühren hinzukommen, könnten am Ende mehr für ihr Auto schulden als es wert ist. Immer dann, wenn der Autokreditbetrag den Wert des Fahrzeugs übersteigt, bietet die GAP-Versicherung einen Mehrwert.
Die GAP-Versicherung ist am hilfreichsten für Autos, die länger als 48 Monate finanziert werden. Langfristige Finanzierungsverträge helfen Menschen, die sich sonst die monatlichen Raten für ihr Auto nicht leisten könnten. Für diejenigen, die längere Finanzierungslaufzeiten haben, wird die Zeit, in der sie mehr für ihr Auto schulden, als es wert ist, länger sein, und die GAP-Versicherung kann helfen, finanziellen Schutz für diesen Zeitraum zu bieten.
Wo zu kaufen
Die GAP-Versicherung ist normalerweise als Option erhältlich, die zu einer Autoversicherungspolice hinzugefügt werden kann, und sie kann auch als eigenständige Police durch Kreditgeber, die Autokredite finanzieren, gekauft werden.
Es ist selten, dass eine GAP-Versicherung für die Finanzierung eines Autos erforderlich ist, aber einige Autohäuser fügen sie standardmäßig in den Kaufvertrag ein. Käufer sollten ihre Verträge gründlich lesen und das Autohaus bitten, die GAP-Deckung zu entfernen, wenn sie diese nicht wünschen.
Es ist auch eine gute Idee, sich nach einer GAP-Versicherung umzusehen. Wenn man sie zu einer bestehenden Versicherung hinzufügt, kann sie billiger sein, als wenn man sie bei einem Autohändler kauft. Deshalb sollten Käufer diese Option prüfen, bevor sie sich mit dem Preis einverstanden erklären, den ein Autohändler verlangt.
Gründe, warum man keine GAP-Versicherung abschließen sollte
Nicht jeder braucht eine GAP-Versicherung. Der Versicherungsschutz ist sinnlos, wenn der Wert des Fahrzeugs den geschuldeten Betrag übersteigt, und Autobesitzer, die sich ihrer finanziellen Situation sicher sind, könnten die Prämien als unnötige Ausgabe empfinden. Autokäufer, die ihre Fahrzeuge für kurzfristige Kredite wie sechs Monate oder ein Jahr finanzieren, benötigen die Deckung wahrscheinlich weniger.
Wenn der Versicherte über eine GAP-Verzichtserklärung verfügt, besteht keine Notwendigkeit, eine GAP-Versicherung abzuschließen. Mit einer solchen Verzichtserklärung erklärt sich der Kreditgeber bereit, im Falle eines Totalschadens auf die Differenz zwischen dem tatsächlichen Barwert und den Verbindlichkeiten für das Fahrzeug zu verzichten. Dies unterscheidet sich geringfügig von einer Versicherungspolice, die nur die Differenz abdeckt, ist aber für den Kreditnehmer in etwa gleich viel wert.
Gap Refunds
Nach der Abzahlung eines Fahrzeugs wird dem Versicherten die nicht verdiente Prämie zurückerstattet. Wenn ein Fahrzeug beispielsweise für 48 Monate finanziert, aber erst nach 24 Monaten abbezahlt wird, werden dem Versicherten die Prämien für zwei Jahre zurückerstattet, da die GAP-Deckung normalerweise im Voraus bezahlt wird.
Außerdem erhält ein Autobesitzer, der sein Fahrzeug verkauft oder refinanziert, eine Rückerstattung.