Medicare Advantage (Teil C) ist eine beliebte Alternative zu Original Medicare (Teil A und Teil B). Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage Plan entscheiden, verlieren Sie keine Leistungen, auf die Sie im Rahmen von Original Medicare Anspruch haben, und in einigen Fällen erhalten Sie sogar zusätzlichen Versicherungsschutz, um Ihre Ausgaben für die medizinische Versorgung zu senken. Hier erfahren Sie, was Sie wissen sollten, um Medicare Advantage-Pläne zu vergleichen.
Vergleich von Medicare Advantage-Plänen: Arten von Plänen
Es gibt verschiedene Arten von Medicare Advantage-Plänen:
Gesundheitspflegeorganisationen (HMOs): Wenn Sie Medicare Advantage-Pläne vergleichen, stellen Sie möglicherweise fest, dass HMOs die einzige Art von Plan sind, die in Ihrem Gebiet verfügbar ist. Bei HMOs müssen Sie in der Regel einen Grundversorger wählen, der Ihre medizinische Versorgung überwacht, und Sie müssen alle Behandlungen, die keine Notfälle sind, von Anbietern innerhalb des Netzes des Plans erhalten, um versichert zu sein.
Preferred Provider Organisations (PPOs*): Bei Medicare Advantage PPOs hingegen können Sie jeden Arzt aufsuchen, der Ihren Plan akzeptiert, aber Sie zahlen weniger aus eigener Tasche, wenn Sie Anbieter aus dem Netzwerk nutzen. Die meisten HMOs und PPOs umfassen die Medicare Part D-Versicherung für verschreibungspflichtige Medikamente.
Private kostenpflichtige Pläne (PFFS): Medicare Advantage PFFS-Pläne sind weniger verbreitet. Auch bei diesen Plänen können Sie jeden Anbieter nutzen, der die Bedingungen Ihres Plans akzeptiert, aber nicht jeder Anbieter, der Medicare akzeptiert, akzeptiert auch PFFS-Pläne.
Special Needs Plans (SNPs): Special Needs Plans stehen nur Personen zur Verfügung, die bestimmte Bedingungen erfüllen, z. B. eine schwere oder chronische Erkrankung haben, sowohl für Medicare als auch für Medicaid in Frage kommen oder in einem Pflegeheim oder einer anderen Einrichtung leben.
Da Medicare Advantage-Pläne von privaten Versicherungsgesellschaften angeboten werden, sind möglicherweise nicht alle Planarten in allen Gebieten verfügbar.
Wie kann ich vergleichen, was Medicare Advantage-Pläne abdecken?
Nach Bundesrecht müssen alle Medicare Advantage-Pläne mindestens die gleichen Leistungen wie Original Medicare bieten. Sie verlieren keinen Versicherungsschutz, wenn Sie sich für Medicare Advantage entscheiden.
Einige Pläne bieten jedoch zusätzliche Leistungen, die sie je nach Ihren Gesundheitsbedürfnissen attraktiver machen können. Viele Tarife decken zum Beispiel routinemäßige Seh-, Zahn- und Hörhilfen ab; einige übernehmen sogar einen Teil der Kosten für Füllungen, Extraktionen, Wurzelbehandlungen und Zahnersatz. Vielleicht finden Sie sogar einen Tarif, der die Mitgliedschaft im Fitnessstudio Silver Sneakers und das Trainingsprogramm abdeckt. Wenn Sie Mitglied bei Silver Sneakers sind, können Sie die Einrichtungen aller teilnehmenden Fitnessstudios oder Gesundheitsclubs kostenlos nutzen. Möglicherweise können Sie auch an kostenlosen Trainingskursen teilnehmen.
Wenn Ihr Plan eine Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente beinhaltet, erhalten Sie möglicherweise Rabatte auf rezeptfreie Medikamente und medizinische Hilfsmittel.
Wie kann ich die Kosten von Medicare Advantage vergleichen?
Mit Ihrem Medicare Advantage Plan können Sie einige oder alle der folgenden Kosten tragen:
- Monatliche Prämie
- Jährliche Selbstbeteiligung
- Zuzahlungen oder Mitversicherungen
Sie können in Ihrer Region einen Medicare Advantage Plan mit einer Prämie von nur 0 $ kaufen, aber bedenken Sie, dass Sie auch bei Medicare Advantage Ihre normale Prämie für Teil B zahlen müssen. Jede monatliche Prämie, die von Ihrem Plan verlangt wird, ist zusätzlich zur Medicare-Teil-B-Prämie zu zahlen.
Einige Medicare Advantage-Pläne haben einen jährlichen Selbstbehalt, aber nicht alle. Im Allgemeinen gibt es bei Medicare Advantage nur einen medizinischen Selbstbehalt im Vergleich zu den beiden Selbstbehalten für Teil A und Teil B bei Original Medicare. Möglicherweise haben Sie auch einen Selbstbehalt für verschreibungspflichtige Medikamente.
Die meisten Medicare Advantage-Pläne verwenden eine Kostenbeteiligungsstruktur mit Zuzahlungen, d. h. Sie zahlen jedes Mal eine Pauschale, wenn Sie medizinische Leistungen in Anspruch nehmen. So zahlen Sie z. B. 15 $ für einen Besuch beim Hausarzt und 50 $ für einen Besuch in der Notaufnahme oder in einem Notfallzentrum.
Gesetzlich ist für jeden Medicare Advantage-Plan eine von der Bundesregierung festgelegte Obergrenze für die Ausgaben festgelegt. Sobald Sie den jährlichen Out-of-Pocket-Höchstbetrag für gedeckte, netzinterne Ausgaben erreicht haben (wenn Ihr Plan ein Netz nutzt), zahlen Sie im Allgemeinen für den Rest des Jahres nichts mehr für Ihre gedeckten Gesundheitskosten.
Welcher Medicare Advantage-Plan kostet weniger?
Es ist schwierig zu sagen, was jeder Medicare Advantage-Plan tatsächlich an Out-of-Pocket-Kosten verursachen wird, bis Sie wissen, welche Pflege und Dienstleistungen Sie erhalten werden. Ein beitragsfreier Plan mag wie die billigste Option klingen, aber diese Pläne haben in der Regel höhere Zuzahlungen, Selbstbeteiligungen und Auslagengrenzen als Pläne, die eine monatliche Prämie verlangen. Um Medicare Advantage-Pläne zu vergleichen, müssen Sie alle Kosten in Betracht ziehen.
Ein Medicare Advantage-Plan mit einer Prämie von 0 $ und einem Höchstbetrag von 6.700 $ für Auslagen kann Sie beispielsweise mehr kosten als ein Plan, der 200 $ pro Monat kostet und einen Höchstbetrag von 3.000 $ für Auslagen vorsieht, vor allem, wenn Sie einen Gesundheitszustand haben, der eine umfangreiche medizinische Versorgung erfordert. Die Prämie wird nicht auf den Höchstbetrag angerechnet.
Wenn Sie eine Brille oder Kontaktlinsen tragen oder regelmäßig eine zahnärztliche Routinebehandlung in Anspruch nehmen, gleichen diese optionalen Leistungen ebenfalls die Gesamtkosten Ihres Medicare Advantage Plans aus.
Möchten Sie nach Medicare Advantage Plänen in Ihrer Gegend suchen? Geben Sie einfach Ihre Postleitzahl auf dieser Seite ein, um Medicare Advantage-Pläne zu vergleichen.
*Anbieter außerhalb des Netzes/ohne Vertrag sind nicht verpflichtet, Mitglieder des PPO-Plans (Preferred Provider Organization) zu behandeln, außer in Notfällen. Um eine Entscheidung darüber zu treffen, ob der Plan eine Leistung außerhalb des Netzes abdeckt, sollten Sie oder Ihr Leistungserbringer vor der Inanspruchnahme der Leistung eine Feststellung der Organisation beantragen. Weitere Informationen, einschließlich der Kostenbeteiligung, die für Leistungen außerhalb des Netzes gilt, erhalten Sie unter der Kundendienstnummer des Tarifs oder in Ihrer Versicherungsbestätigung.