Senior Medigap-Pläne in Pennsylvania helfen Ihnen für viele der Kosten, die Medicare nicht abdeckt, einschließlich Selbstbehalte, Mitversicherung, Zuzahlungen und andere Out-of-Pocket-Ausgaben zu zahlen. Sehen Sie sich die Tarife der 2021 Zusatzversicherungen der führenden Versicherungsgesellschaften an, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können, ob Sie einen Plan abschließen möchten. Ihr persönliches Angebot ist kostenlos, wenn Sie Ihre Postleitzahl oben angeben. Sehen Sie sich Preise, Bewertungen und detaillierte Informationen zu den Tarifen von Blue Cross Blue Shield, Geisinger, Allwell, WellCare und allen anderen Anbietern an.

Pa Advantage-Optionen und Teil-D-Pläne für verschreibungspflichtige Medikamente (PDP) sind ebenfalls verfügbar. Wenn sich Ihr Einkommen oder Ihr Gesundheitszustand im Laufe des Jahres ändert, können Sie durch den Vergleich der verschiedenen Anbieter Geld sparen. Der Versicherungsschutz wird von AARP (UnitedHealthcare), Humana, Aetna, Cigna, UPMC, Blue Cross und vielen anderen Anbietern angeboten. Viele Advantage-Verträge umfassen zahnärztliche Leistungen, Seh- und Hörhilfen sowie andere Vergünstigungen, z. B. Mitgliedschaften in Fitnessclubs.

Ein paar grundlegende Fakten:

Um für einen Pa-Zusatzplan in Frage zu kommen, müssen Sie in den Teilen A UND B eingeschrieben sein. Wenn Sie sich bereits für Teil A, aber nicht für Teil B angemeldet haben, sollte das Formular CMS 40-B ausgefüllt werden. Die Leistungen für verschreibungspflichtige Arzneimittel in Teil D sind auch zu reduzierten Kosten erhältlich, wenn Ihr Einkommen begrenzt ist. Das „Medicare Prescription Drug Program“ kann Ihnen helfen, wenn Ihr Gesamtvermögen weniger als 29.160 $ (verheiratet) oder 14.610 $ (alleinstehend) beträgt. Eine Ausnahmeregelung für Beerdigungen in Höhe von 1.500 $ wurde aufgenommen. Es muss ein Antrag ausgefüllt und eingereicht werden. Diese Vermögensgrenzen schließen den Ausschluss von 1.500 $ für Bestattungen ein. Viele Pharmaunternehmen bieten auch finanzielle Unterstützung für ihre eigenen Medikamente an.

Wenn Sie die Voraussetzungen für „Extra Help“ erfüllen, müssen Sie keinen Antrag stellen, um Leistungen zu erhalten. Ein lilafarbenes Formular „Deemed Status Notices“ wird an Senioren, die die Voraussetzungen erfüllen, verschickt. Wenn Sie SSI-Leistungen, vollen Anspruch auf Medicaid oder medizinische Unterstützung von Medicare für einen MSA erhalten, sind Sie automatisch qualifiziert.

Um Unterstützung zu erhalten, müssen Sie bei Medicare eingeschrieben sein. Bei der Feststellung der Anspruchsberechtigung werden Mittel und Einkommen berücksichtigt. Verheiratete Paare müssen beide Einkommen angeben, auch wenn nur ein Ehepartner Unterstützung beantragt. Wenn Ihr Ehepartner nicht in Ihrem Haushalt wohnt, werden sein/ihr Einkommen und seine/ihre Mittel nicht berücksichtigt.

Zum Einkommen zählen unter anderem Renten, Pensionen, Unterhaltszahlungen, Arbeitseinkommen, Sozialversicherungsleistungen, Mieteinnahmen und Arbeitsentgelte. Zu den Ressourcen gehören Bargeld, Girokonten, Sparkonten, Aktien, Anleihen, Investmentfonds, IRAs und Mietobjekte. Nicht zu den Einkünften zählen Ihr Hauptwohnsitz, Fahrzeuge, persönlicher Besitz, Schmuck, Möbel, Lebensversicherungspolicen und Grabstätten.

Wenn Sie ein Medicare Savings Program oder Medicare und Medicaid haben, beträgt die monatliche Einkommensgrenze 1.083 $ für Alleinstehende und 1.457 $ für Paare. Die Zuzahlungen für Generika betragen 1,30 $ bzw. 3,60 $, für Markenmedikamente 3,90 $ bzw. 8,95 $.

Part-D-Pläne für verschreibungspflichtige Arzneimittel in Pennsylvania

Alle Pläne müssen ein einheitliches Leistungsniveau aufweisen, obwohl sich die Kosten für den Versicherungsschutz, die Zuzahlungen, die Selbstbeteiligungen und die Listen der Bezugsquellen unterscheiden können. Wenn Sie sich nicht in einen qualifizierten Plan einschreiben, wenn Sie zum ersten Mal Anspruch darauf haben, könnte eine Strafe für die lebenslange Einschreibung verhängt werden. Diese Strafe wird auf die Prämie der Versicherung aufgeschlagen, für die Sie sich letztendlich entscheiden. Der „Medicare Plan Finder“ (online) kann Ihnen beim Vergleich und bei der Suche nach Apotheken helfen, die Ihre benötigten Medikamente liefern können.

Die fünf beliebtesten Pa Part D Pläne sind WellCare Classic, Humana Premier Rx, EnvisionRxPlus, AARP MedicareRx Preferred und SilverScript Choice. Die 10 Pläne mit den niedrigsten Monatsprämien sind unten aufgeführt:

$7.30 – SilverScript SmartRx

$13.60 – Clear Spring Health Premier Rx

$15.60 – Elixir RxPlus

$15.70 – WellCare WellnessRx

$17.20 – Humana Walmart Value Rx

$17.80 – WellCare Value Script

$24.00- Cigna Secure-Essential Rx

$24.80 – Mutual Of Omaha Rx Premier

$25.90 – Express-Scripts Medicare-Saver

$26.40 – WellCare Medicare Rx Select

Sie können nur einen Plan von einem Versicherer kaufen, der in Pennsylvania zugelassen ist. Die endgültige Entscheidung trifft das Pa Department of Insurance. Sie können auch Bewertungen und andere Finanzdaten zu jedem Anbieter einsehen. Außerdem finden Sie Informationen zu den Netzanbietern. Jedes Jahr können weitere Ärzte und Krankenhäuser hinzukommen. Die sechsmonatige OEP (Open Enrollment Period) ist für alle Anspruchsberechtigten vorgesehen.

Es gibt staatliche und bundesstaatliche Gesetze, die bei jedem Plan beachtet werden müssen. Gelegentlich werden Gesetzesänderungen eingeführt, die sich auf den Preis Ihres Plans, die Leistungen und die Anspruchsberechtigung auswirken können. Diese Änderungen wirken sich in der Regel auf alle Pläne derselben Kategorie aus und nicht nur auf ausgewählte Pläne. Außerdem kann eine neue Regierung frühere Gesetze aufheben oder ändern.

Die Prämie, die Sie für Ihre Versicherungslücke zahlen, ist von dem Betrag, der Ihnen für die Leistungen von Teil B berechnet wird, getrennt. Außerdem ist sie freiwillig und nicht vorgeschrieben. Teil B deckt medizinisch notwendige Leistungen und Lieferungen ab. Ambulante Behandlungen, Präventionskosten und die Kosten für einen Krankenwagen können zu diesen Leistungen gehören. Wenn Sie die Einschreibung für Teil B verzögern, müssen Sie möglicherweise dauerhaft höhere Kosten zahlen. Dies kann zu Tausenden von Dollar an Ausgaben führen.

Sie können nicht aus Ihrer derzeitigen Versicherung gekündigt werden, weil Sie eine Krankheit entwickelt oder zu viele Anträge eingereicht haben. Sie können den Tarif auch behalten, es sei denn, er wird in Ihrem Versorgungsgebiet nicht angeboten oder das Unternehmen ist nicht mehr tätig. Die Tarife können sich jedes Jahr ändern. Die Preise können steigen oder sinken.

Sofern Sie keinen Zusatztarif haben, sind die möglichen Kosten, die Sie selbst tragen müssen, unbegrenzt. Während der offenen Einschreibung sind keine medizinischen Voraussetzungen erforderlich. Nicht alle Tarife werden von jedem Anbieter angeboten. Zum Beispiel können Aetna und Humana in Ihrem Bezirk den Plan F anbieten, während AARP-UnitedHealthcare und Cigna dies nicht tun. Und umgekehrt.

Im Gegensatz zu herkömmlichen Krankenversicherungen kann eine Familie nicht in einem Vertrag versichert werden. Jeder Antragsteller muss eine eigene Police abschließen, was zu zwei getrennten Anträgen führt. Sie können jederzeit kündigen, und es entstehen keine zusätzlichen Kosten, wenn Sie die Verträge nicht kombinieren. Wenn Sie Ihren eigenen Vertrag kündigen, hat dies keine Auswirkungen auf den Vertrag Ihres Ehepartners. Es ist auch möglich, dass ein Ehepartner unter einem Advantage-Vertrag versichert ist, während der andere Ehepartner unter der ursprünglichen Medicare-Police versichert ist.

Wenn Sie ein Medical Savings Account (MSA) haben, können Sie keine Medigap-Police abschließen. Sie können jedoch Ihr HSA-Konto behalten und frühere Einzahlungen verwenden, um Auslagen wie Zuzahlungen, Mitversicherungen oder Selbstbehalte zu bezahlen. Sie können auch das HSA-Finanzinstitut von einer Bank zur anderen wechseln. Sie können auch einen Versicherungsschutz mit begrenztem Leistungsumfang erwerben, um bestimmte Lücken zu schließen. Für diese Art von Plänen fallen jedoch häufig hohe Antragsgebühren an, die nicht erstattet werden können.

Viele der jüngsten Änderungen des Affordable Care Act (ACA) und der Börse haben keine Auswirkungen auf die Auswahl Ihrer Police oder die Preisgestaltung. Die meisten der Obamacare-Gesetze betreffen Verbraucher unter 65 Jahren. Auch die Ausweitung von Medicaid hat im Allgemeinen keine Auswirkungen auf Ihre Wahl, es sei denn, Sie erfüllen bestimmte Einkommensanforderungen. Es ist auch möglich, nach Vollendung des 65. Lebensjahres Leistungen der Gruppe zu erhalten. Es ist auch möglich, dass ein Ehepartner über einen Marketplace oder einen vom Arbeitgeber bereitgestellten Plan versichert ist, während der andere Ehepartner eine Seniorenversicherung in Anspruch nimmt.

State Health Insurance Assistance Program

Zusätzliche Hilfe bieten das SHIP (State Health Insurance Assistance Program) und der Medicare Plan Finder, der online verfügbar ist. SHIP bietet lokale Unterstützung und Beratung für Pflegekräfte und Personen, die Anspruch auf Medicare haben. Persönliche Hilfe wird angeboten, um Optionen für Pläne oder verschreibungspflichtige Medikamente zu prüfen. Zu den weiteren Themen, die besprochen werden können, gehören die Auslagen, die Richtlinien für die Anspruchsberechtigung, die Einzelheiten des Versicherungsschutzes sowie die Auswirkungen von Zusatzverträgen und die Bestimmung der Gesellschaft, die bestimmte Kosten übernimmt.

APPRISE ist das SHIP-Programm des Bundesstaates Keystone und ist für Dienstleistungen und Programme für ältere Menschen zuständig. Die Rechte und Interessen älterer Menschen werden durch Gesetzgebung und Beratung geschützt. Der Gouverneur und die Generalversammlung werden über die Stellungnahmen der Mitglieder zur Bereitstellung und Qualität von Dienstleistungen informiert. Ein Rat für Langzeitpflege kommuniziert mit verschiedenen Agenturen, und das Bureau of Finance unterstützt Operationen in Übersee.

Wann können Sie eine Police kaufen?

Der beliebteste (und vielleicht auch einfachste) Zeitpunkt für den Abschluss einer Medicare-Zusatzversicherung ist der 7-monatige Zeitraum der offenen Einschreibung. Sie beginnt, wenn Sie sich ursprünglich für Teil B angemeldet und das 65. Lebensjahr erreicht haben. Während dieses Zeitraums wird Ihr Antrag garantiert genehmigt, unabhängig von früheren oder aktuellen medizinischen Problemen. Ihr Tarif ist identisch mit dem Beitrag, den der Versicherer von allen Personen verlangt. Selbst wenn eine Operation geplant ist oder eine Erkrankung vorliegt, die eine sofortige Behandlung erfordert, hat dies keinen Einfluss auf Ihren Beitrag. Alle Medikamente, die Sie derzeit einnehmen, wirken sich nicht auf Ihre Prämie aus.

Es gibt keine Wartezeiten, erhöhte Zuzahlungen oder Selbstbeteiligungen oder besondere Zuschläge. Vorerkrankungen werden abgedeckt, und Sie sind nicht von der Beantragung eines Tarifs ausgeschlossen, der üblicherweise angeboten wird. Allerdings dürfen Sie nur Optionen in Ihrem Netzgebiet in Betracht ziehen. Daher ist es möglich, dass bestimmte Tarife je nach Ihrem Wohnort entweder nicht verfügbar sind oder unterschiedliche Tarife haben. Je nachdem, wo Sie wohnen, wird die Schließung der Lücken unterschiedliche Kosten verursachen.

So decken beispielsweise Highmark, UPMC, Capital Blue Cross, Geisinger und Independence Blue Cross bestimmte Gebiete des Bundesstaates ab, während Aetna und UnitedHealthcare größere Pa-Versorgungsgebiete haben. Obwohl Cigna derzeit keine privaten Produkte für Personen unter 65 Jahren anbietet, hat das Unternehmen verschiedene Seniorenversicherungen im Angebot. Humana bietet Senioren- und Gruppenprodukte an, aber keine individuellen privaten medizinischen Pläne für Antragsteller unter 65 Jahren. Es ist jederzeit möglich, dass Humana und andere Anbieter auf den Marktplatz für unter 65-Jährige zurückkehren.

Wenn Sie dieses 7-Monats-Fenster verpassen, können Sie immer noch einen Medigap-Plan in Pennsylvania erwerben. Wenn dies jedoch nicht während der „Open Enrollment“ (15. Oktober bis 7. Dezember) geschieht, kann der Krankenversicherer den Antrag „unterschreiben“, d. h. es ist möglich, dass bestehende Erkrankungen die Kosten erhöhen könnten. Auch eine Ablehnung des Versicherungsschutzes ist möglich. Da jedoch jeder Versicherer andere Richtlinien für die Risikoprüfung hat, sollten Sie mindestens drei verschiedene Unternehmen in Betracht ziehen. Wenn Sie nicht in den Genuss einer „Special Enrollment Period“ kommen, können Sie sich auch zwischen dem 1. Januar und dem 31. März anmelden. Das Datum des Inkrafttretens verzögert sich jedoch bis zum 1. Juli, und Sie müssen möglicherweise eine höhere Prämie zahlen.

Wenn Sie noch nicht 65 Jahre alt sind, gibt es vielleicht keinen Grund, diese Art von Versicherungsschutz zu besitzen. Es ist jedoch ratsam, sich im Voraus zu informieren und zu prüfen. HINWEIS: Viele der Unternehmen, die Börsenversicherungen für unter 65-Jährige anbieten, zeichnen keinen Versicherungsschutz für Senioren. Außerdem ist in vielen Fällen das Unternehmen, das Ihre Leistungen vor Erreichen des 65. Lebensjahres erbringt, nicht die ideale Wahl für die MedSup-Versicherung. Zum Beispiel nehmen UnitedHealthcare, Aetna, Humana, USAA, Americo und Medico nicht am Pa Marketplace teil. Sie bieten jedoch verschiedene Produkte für Senioren an.

Wann können Sie eine bestehende Police wechseln?

Wie bereits erwähnt, findet jedes Jahr vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember eine Herbsteinschreibung statt. Wenn Sie bereits eine bestehende Police besitzen, können Sie sich frei entscheiden und zu einem anderen Tarif wechseln. Natürlich können Sie auch Ihren bestehenden Vertrag beibehalten. Sie sind nicht verpflichtet, bei demselben Unternehmen zu bleiben. Sie können zum Beispiel von Aetna zu Humana, von UPMC zu Highmark, von AARP zu Cigna wechseln oder den Versicherungsschutz ganz aufgeben. Sie können auch bei derselben Gesellschaft bleiben, aber den Versicherungsplan wechseln.

Wenn Sie jedoch den Versicherungsträger wechseln (Advantage-Versicherung), müssen Sie sich vergewissern, dass Ihr Arzt, Ihre Einrichtung und/oder Ihr Krankenhaus noch im Netz ist. Dies gilt insbesondere für Fachärzte und jede Art von psychischer oder physischer Therapie, die Sie in Anspruch nehmen. Es ist auch ratsam, sich zu vergewissern, dass Ihre Apotheke zu Beginn des neuen Kalenderjahres weiterhin direkt mit Ihrem Versicherer zusammenarbeiten wird. Die Zuzahlungen für Arztbesuche und Rezepte werden beim Vergleich mehrerer Tarife wahrscheinlich unterschiedlich ausfallen. Auch die Zuzahlungen für stationäre und ambulante Krankenhausleistungen und die Dauer der Ausgaben werden unterschiedlich sein.

Beginn am 1. Januar

Ihre Leistungen (oder Änderungen) beginnen am 1. Januar, und im Allgemeinen ist dies die einzige Gelegenheit, Ihre Teil-D- oder Advantage-Policen zu ändern. Wenn Sie derzeit in einem „Advantage“-Plan versichert sind, können Sie zu den ursprünglichen Medicare-Leistungen zurückwechseln. Ein Faktor bei Ihrer Entscheidung für oder gegen einen Wechsel könnte die „Annual Notice of Change“ (ANOC) sein, die Sie erhalten. Darin werden Sie über Änderungen der Tarife, Leistungen und andere Punkte informiert, die Sie dazu veranlassen könnten, Ihren bestehenden Vertrag beizubehalten oder anzupassen. In der Regel wird sie im September von Ihrem derzeitigen Unternehmen verschickt.

In diesem Zeitraum haben Sie auch die Möglichkeit, Ihre Leistungen und Preise für verschreibungspflichtige Arzneimittel der Kategorie D zu überprüfen und andere verfügbare Optionen zu vergleichen. Wenn Sie mit dem bestehenden Plan zufrieden sind, müssen Sie keine Änderungen vornehmen. Oft gibt es jedoch einen anderen Plan, der Ihre spezifischen Medikamente mit begrenzten Einschränkungen kostengünstiger abdeckt. Bei der Wahl des Tarifs müssen auch alle Änderungen in der Arzneimittelliste des Anbieters berücksichtigt werden.

Es ist sehr wichtig, die genauen Verschreibungen und Dosierungen zu kennen, die Sie einnehmen, und die Kosten für Arzneimittel der Stufen 1, 2, 3 und 4 richtig zu vergleichen. Stufe 1 umfasst in der Regel die preiswertesten (und oft generischen) Arzneimittel. Stufe 4 ist die teuerste Kategorie und umfasst in der Regel Spezialmedikamente. Jede Krankenkasse stellt in der Regel eine „Medikamentenliste“ zur Verfügung, die den Verbrauchern bei der Ermittlung der Kosten hilft. Wann immer möglich, sollte Ihr Arzt ein Generikum verschreiben, wenn es verfügbar ist. In Ihrer Region gibt es mehrere Apotheken.

Können Sie Medicare-Leistungen online beantragen?

Ja, und Sie müssen noch nicht im Ruhestand sein. Der Vorgang dauert in der Regel etwa 10-15 Minuten, und es müssen keine Unterschriften geleistet oder Formulare ausgefüllt werden. Die Medicare-Karte wird Ihnen per Post zugeschickt. Zu den erforderlichen Angaben gehören Geburtsdatum, Geburtsort und die derzeitige Krankenversicherung (Beginn und Ende der Gruppenversicherung). Sie können Ihre Leistungen online verwalten und Informationen und erbrachte Leistungen einsehen.

Um einen Online-Antrag zu stellen, müssen Sie das Alter von 64 Jahren und 9 Monaten erreicht haben und dürfen derzeit nicht in Medicare versichert sein. Außerdem sollten Sie derzeit keine Sozialversicherungsleistungen beziehen. Die Teile A und B können online beantragt werden. Sie müssen kein Sozialversicherungsbüro aufsuchen und können Ihren Antrag vor der Einreichung korrigieren. Sie erhalten eine Quittung, und der Status kann leicht überprüft werden.

Sind die auf dieser Website angebotenen Angebote kostenlos?

Ja. Nachdem Sie Ihre Postleitzahl eingegeben haben, werden einige weitere einfache Informationen benötigt. Sobald Sie diese Angaben gemacht haben, können Sie sehr schnell mehrere Angebote prüfen. Sie können auch andere Optionen für die Gesundheitsfürsorge für Senioren in Pa vergleichen, wenn Sie das Alter von 65 Jahren noch nicht erreicht haben. Eine private Versicherung ist bei den meisten großen Anbietern erhältlich, auch wenn der OE-Zeitraum unterschiedlich ist. Bei den Tarifen für das Jahr 2020 läuft die Einschreibungsfrist zum Beispiel vom 1. November bis zum 15. Dezember. Die meisten Anträge werden online bearbeitet, da dies die schnellste und effizienteste Möglichkeit ist. Die Einschreibung für das Jahr 2021 begann ebenfalls im November.

Mit einem „qualifizierten Ereignis“ können Sie jedoch auch außerhalb des Einschreibungszeitraums einen Versicherungsschutz beantragen. Ein Umzug in ein anderes Versorgungsgebiet, die Adoption eines Kindes, eine Scheidung oder der Verlust eines glaubwürdigen Versicherungsschutzes sind vier Beispiele dafür. Wenn COBRA endet, wird Ihnen eine SEP-Ausnahme gewährt. Wenn Sie COBRA jedoch außerhalb des OE-Zeitraums freiwillig kündigen, liegt kein qualifiziertes Ereignis vor. Viele Unternehmen bieten zwar weiterhin Versicherungsschutz an, aber die Leistungen können in einigen Bereichen eingeschränkt sein, und Vorerkrankungen werden wahrscheinlich nicht abgedeckt. Wenn Sie Anspruch auf Medicare haben, stehen Ihnen garantierte Leistungen zur Verfügung.

Können Sie von einem Tarif zu einem anderen wechseln?

Sie können oft den Tarif wechseln, aber es ist wichtig, dass Sie nur wechseln, wenn es einen guten Grund dafür gibt. Wenn Ihre derzeitige Police beispielsweise bestimmte Leistungen, die Sie benötigen, nicht bietet oder Sie für einen Versicherungsschutz zahlen, der nie in Anspruch genommen wird, kann es sich lohnen, uns oder einen zugelassenen Fachmann Ihrer Wahl zu konsultieren, um Alternativen zu prüfen. Und natürlich sollten Sie immer auf die Erschwinglichkeit und die Eignung achten. Auch Sternebewertungen können herangezogen werden.

Kündigen Sie niemals einen bestehenden Versicherungsschutz, bevor Sie sich alternative Leistungen sichern. Wenn Sie Ihre bisherigen Leistungserbringer (Hausarzt, Facharzt, Gynäkologe, Krankenhaus usw.) unbedingt behalten wollen, sollten Sie sich vergewissern (wir können Ihnen dabei helfen), dass Sie diese auch weiterhin in Anspruch nehmen können. Die Listen der Netzanbieter ändern sich im Allgemeinen jedes Jahr, so dass es möglich ist, dass zusätzliche medizinische Einrichtungen verfügbar werden. Die Anbieter ändern gelegentlich ihr „Versorgungsgebiet“, so dass bestimmte Bezirke mit Wirkung vom 1. Januar hinzugefügt oder gestrichen werden können. Teil D und Advantage-Pläne können in bestimmten Gebieten verfügbar werden und in bestimmten Gebieten nicht mehr angeboten werden.

Welche Leistungen sind abgedeckt?

„Grundleistungen“ müssen immer enthalten sein. Allerdings kann es je nach Vertrag Unterschiede geben. Die Tarife sind mit Buchstaben gekennzeichnet, die mit A beginnen und mit N enden. Ausführlichere Informationen erhalten Sie, wenn Sie uns kontaktieren oder das offizielle Handbuch der US-Regierung hier einsehen. Viele präventive Leistungen sind zu 100 % abgedeckt, darunter jährliche Untersuchungen und Vorsorgeuntersuchungen. HINWEIS: Elektronische medizinische Bescheide (eMSNs) können beantragt werden, damit Sie Ihre „Medicare Summary Notice“ monatlich per E-Mail erhalten. Auf den neuen Ausweisen wird Ihre Sozialversicherungsnummer nicht mehr angezeigt. Diese verbesserte Sicherheit soll das Risiko eines Identitätsdiebstahls verringern.

Ein kurzer Überblick: Teil A ist die Leistung der Krankenhausversicherung, die stationäre Behandlung, qualifizierte Pflege, häusliche Krankenpflege und Hospizpflege umfasst. Teil B umfasst ärztliche Behandlungen, medizinische Geräte, ambulante Pflege und einige Präventionsleistungen. Wenn Sie sich bereits für Teil A (aber nicht für Teil B) angemeldet haben, muss das Formular CMS 40-B ausgefüllt werden. Teil C ist die „Advantage“-Versicherungsoption, die von privaten Versicherern angeboten wird. Zahn- und Sehkraftleistungen sind oft inbegriffen. Teil D ist Ihre Arzneimittelversicherung. Viele Advantage-Pläne umfassen die Leistungen von Teil D. Es werden jedoch auch einige Advantage-Verträge ohne Leistungen für verschreibungspflichtige Arzneimittel angeboten. Je nach Ihrem Haushaltseinkommen können Sie finanzielle Unterstützung bei der Übernahme einiger Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente erhalten.

Ist die Langzeitpflege abgedeckt?

Auch wenn einige Tarife einige sehr grundlegende Leistungen bieten, ist die Langzeitpflege in den meisten Medigap-Tarifen nicht enthalten. Und wenn doch, dann sind die Leistungen für die stationäre Pflege sehr begrenzt. Da die Behandlung in einer Einrichtung ohne diese Art von Versicherung unglaublich teuer sein kann, sollten Sie einen Kostenvoranschlag anfordern, und wir helfen Ihnen, die günstigsten Tarife zu finden und zu vergleichen. Da es sich um eine Versicherung handelt, müssen Sie sich unter Umständen medizinisch qualifizieren.

Aktivitäten des täglichen Lebens gehören in der Regel zu den wichtigsten Leistungen von LTC-Policen. Dazu gehören der Gang zur Toilette, das Baden, das Anziehen und das Kochen. Die meisten Verträge sehen eine Erstattung (bis zur Höhe der Versicherungssumme) für die Pflege zu Hause, in einer Einrichtung für betreutes Wohnen, in einer Tagesstätte für Senioren oder in einem Pflegeheim vor.

Zu den größeren Anbietern, die diese Art von Plänen (auch Pflegeversicherung genannt) anbieten, gehören John Hancock, Mutual Of Omaha, MassMutual, New York Life, Northwestern und Genworth. Viele große Unternehmen boten diese Art von Policen früher an, erlauben aber nicht mehr den Abschluss neuer Pläne. MetLife z. B. betreut weiterhin bestehende Verträge, stellt aber keine neuen Policen mehr aus. Die Kosten für unabhängiges und betreutes Wohnen liegen je nach Region und Einrichtung im Allgemeinen zwischen 2.000 und 5.000 US-Dollar pro Monat. Viele Einrichtungen bieten sowohl unabhängige als auch betreute Optionen in derselben Einrichtung an.

Wie werden die Tarife festgelegt?

Jedes Unternehmen legt die Prämie auf der Grundlage der erwarteten Einnahmen und Ausgaben fest. Nachstehend sind die drei Methoden aufgeführt, die das Unternehmen zur Festlegung der Tarife verwenden kann.

Ausgabealter – Ihr Preis richtet sich danach, wie alt Sie zum Zeitpunkt des Abschlusses der Police sind. Natürlich zahlt jemand, der mit 65 Jahren eine Versicherung abschließt, eine niedrigere Prämie als ein 75-Jähriger. Die Preisunterschiede zwischen 65 und 66 Jahren sind jedoch nicht signifikant. Für jüngere Antragsteller sind die Tarife niedriger, obwohl die Preise aufgrund steigender medizinischer Kosten und der Inflation steigen können.

Community-Rated – Auch als „No-Age-Rated-Pricing“ bezeichnet. Alle Personen zahlen den gleichen Tarif, unabhängig von Alter, Gesundheitszustand oder Vorerkrankungen. Manchmal können ältere Antragsteller günstigere Tarife erhalten. Die Prämien können aufgrund von Kostensteigerungen und Inflation steigen. Langfristig sind die Tarife in der Regel günstiger als vergleichbare Tarife im Ausgabealter.

Attained-Age – Sie zahlen einen Tarif, der auf Ihrem Alter zum Zeitpunkt des Abschlusses basiert. Je älter Sie werden, desto höher wird der Beitrag. Zu Beginn zahlen Sie weniger als bei einer Police, die auf dem „Ausgabealter“ basiert. Aber je länger Sie leben, desto höher wird die Prämie.

Was sind einige übliche Ausschlüsse?

Zahnärztliche Kosten wie Kontrolluntersuchungen, Extraktionen und Zahnersatz sind nicht abgedeckt. Auch Augenuntersuchungen, Fußpflege, Brillen und Kontaktlinsen sind ausgeschlossen. Private Pflegekräfte und Langzeitpflege sind in der Regel nicht in den Leistungen enthalten. Auch Akupunktur und kosmetische Verfahren und Operationen sind in der Regel nicht versichert. Experimentelle und nicht zugelassene Operationen und Verfahren sind nicht abgedeckt.

Zahn- und Sehkraftversicherungen können Sie bei vielen der renommiertesten Anbieter separat abschließen. Außerdem bieten viele Advantage-Tarife Leistungen für Zahn-, Seh- und Hörhilfen. Zuzahlungen und Selbstbeteiligungen variieren je nach Anbieter. Für Hörgeräte gelten oft jährliche oder 24-monatige Obergrenzen.

Was ist, wenn Sie im Ruhestand sind und über eine Gruppen- und eine Medicare-Versicherung verfügen?

In der Regel ist Medicare der primäre Versicherungsträger und die Gruppenversicherung der sekundäre Träger. Die gedeckten Kosten werden also zunächst von Medicare übernommen. Es ist auch möglich, dass Sie im Rahmen des Gruppentarifs Ihres Ehepartners versichert sind. Obwohl der Arbeitgeber nicht verpflichtet ist, die Leistungen nach Vollendung des 65. Lebensjahres fortzusetzen, bieten größere Arbeitgeber oft einige Leistungen an. Wenn Ihr früherer Arbeitgeber Konkurs anmeldet oder nicht mehr im Geschäft ist, sind COBRA-Leistungen möglicherweise bei anderen Unternehmen innerhalb des Konzerns verfügbar.

Um die vom Arbeitgeber bereitgestellten Leistungen zu erhalten, müssen Sie sich möglicherweise für Medicare anmelden. In der Broschüre zu den Versicherungsleistungen finden Sie nähere Angaben dazu, wie und wann die Leistungen für Erstversicherte und Ehegatten erbracht werden. Möglicherweise benötigen Sie keine Zusatzversicherung, wenn Ihr Gruppentarif ähnliche Leistungen vorsieht. Oft übernimmt der Arbeitgeber einen Teil der Kosten für den Versicherungsschutz.

Werden AARP-Pläne in Pennsylvania angeboten?

Ja. In den meisten Gebieten sind beispielsweise die Tarife A, B, C, F, K, L und N verfügbar. A ist eine der günstigsten Optionen, auch wenn sie in vielen Fällen nicht die kosteneffektivste Lösung ist. Alle AARP-Pläne werden von UnitedHealthcare gezeichnet. Zu den von UnitedHealthcare angebotenen und gezeichneten „Advantage“-Plänen gehören AARP Medicare Advantage, AARP Medicare Essential, AARP Medicare Advantage Plan 1, AARP Medicare Advantage Plan 2, AARP Medicare Advantage Plan 3, AARP Medicare Advantage Choice Plan 1, AARP Medicare Advantage Choice Plan 2 und AARP Medicare Advantage Choice Plan 3. Es wird das landesweite UHC-Netzwerk von Ärzten, Krankenhäusern und anderen medizinischen Einrichtungen genutzt. Plan F (HD) ist in der Regel die günstigste Option, wenn man alle Anbieter vergleicht.

Was sind einige der Unternehmen, die Medigap-Pläne in Pennsylvania anbieten?

Es gibt viele teilnehmende Unternehmen, und unten sind einige der wichtigsten Anbieter aufgeführt. Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei nur um eine unvollständige Liste handelt, und dass sie in alphabetischer Reihenfolge und nicht in der Reihenfolge der Wettbewerbsfähigkeit der Tarife aufgeführt sind. Das DOI widmet auch eine Seite mit kostenlosen Informationen. Diese Seite bietet Hilfestellung zu anderen Produkten, darunter Lebensversicherungen, Rentenversicherungen, Reiseversicherungen, Langzeitversicherungen und die Bewertungen und Sicherheit anderer Anbieter. Medigap-Pläne werden erörtert, einschließlich der Selbstbeteiligung von Teil A und Teil B sowie der Selbstbeteiligung von Teil B.

AARP

Aetna

American Republic

Avalon

Bankers

Capital Blue Cross

Central States

Colonial Penn

Companion Life

Equitable

Everence

Geisinger

Gerber

Globe

Highmark

Humana

Independence Blue Cross

Liberty National

Loyal American

Manhattan Life

Medico

Mutual Of Omaha

Oxford

Philadelphia American

Physician’s Mutual

Sentinel

State Farm

Thrivent

Transamerica

United American

UnitedHealthcare

UPMC

USAA

World

Welche Tarife decken BEIDE Selbstbehalte von Teil A und Teil B ab?

C und F decken beide Selbstbehalte ab. Beide Optionen decken auch die Mitversicherung für Teil A und B (für weitere 365 Tage) sowie die Mitversicherung für Hospizpflege und qualifizierte Pflegeeinrichtungen ab. Einige andere Tarife decken nur 50 % oder 75 % dieser Kosten ab. Außerdem übernimmt der Tarif F die Selbstbeteiligung an den Kosten von Teil B, während der Tarif C dies nicht tut. Obwohl sie in der Regel nicht benötigt werden, bieten beide Tarife Leistungen für Auslandsreisen. Die ersten drei Blutkonserven sind ebenfalls abgedeckt.

Natürlich gibt es noch viele andere Bestimmungen der Pa Medicare Zusatzversicherung. Wenn Sie sich über bestimmte Preise und/oder Leistungen informieren möchten, setzen Sie sich einfach mit uns in Verbindung oder sehen Sie sich die kostenlosen Angebote an, die wir zur Verfügung stellen. Unser Ziel ist es, Ihnen das hilfreichste unvoreingenommene Fachwissen zur Verfügung zu stellen, damit Sie alle Preise für Zusatzversicherungen in Pennsylvania einsehen können. Versicherer ändern häufig die Preise, und aktualisierte Optionen sollten immer überprüft werden.

Ist ein Stand-Alone Prescription Drug Plan in Pa verfügbar?

Ja. Es gibt viele Vergleichstools, mit denen Sie die beste Option berechnen können, und zwar auf der Grundlage der spezifischen Verschreibungen, die Sie einnehmen, der von Ihnen bevorzugten Apotheken und des tatsächlichen Preises der Ihnen verschriebenen Medikamente. Am wichtigsten ist es, sicherzustellen, dass alle Medikamente, die Sie einnehmen, von dieser eigenständigen Versicherung abgedeckt sind. Außerdem wird diese Option in der Regel nicht angeboten, wenn Sie einen Vorteilsplan haben. Advantage-Verträge müssen vergleichbare Leistungen für Teil A und B enthalten, und in der Regel sind auch Arzneimittel mitversichert. Teil-D-Pläne (PDP) mit der umfangreichsten Arzneimittelliste sind unten aufgeführt:

Blue Rx PDP Plus

Blue Rx PDP Complete

SecureRx Option 1

Aetna Medicare Rx Select

Aetna Medicare Rx Value Plus

Aetna Medicare Rx Saver

AARP MedicareRx Preferred

WellCare Value Script

WellCare Extra

Cigna-HealthSpring Rx Secure-Extra

Was ist ein Plan Teil C?

Dies sind „Medicare Advantage“-Pläne (MA) und werden von privaten Versicherungsgesellschaften betrieben. Viele dieser Unternehmen bieten auch Medigap-Versicherungen an, die keinen Plan C beinhalten. Diese Policen sind staatlich reguliert und bieten normalerweise sehr niedrige Prämien. Manchmal beträgt die Prämie sogar 0 $. Die Verfügbarkeit der Pläne kann je nach Wohnort variieren. Auch die Leistungen und die Kosten, die Sie selbst tragen müssen, können variieren. Sie können nicht gleichzeitig eine Zusatzversicherung UND einen Advantage-Plan abschließen. Wir haben einige der am besten bewerteten (US News And World Report 4.5 Sterne) Optionen unten aufgeführt:

Aetna – Advanta Butler Prime, Advantra Cares, Advantra Credit Value, Advantra Excela Prime, Advantra Gold, Advantra Premier, Advantra Premier Plus, Advantra Silver, Advantra Silver Plus und Advantra Value.

Community Blue – Medicare Plus PPO Distinct, Medicare Plus PPO Signature, Medicare PPO Distinct und Medicare PPO Signature.

Erickson – Advantage Champion, Advantage Freedom, Advantage Guardian, Advantage Liberty With Drugs, und Advantage Signature With Drugs.

Freedom Blue – PPO Classic, PPO Deluxe, PPO Select, PPO Standard, und PPO ValueRx.

UnitedHealthcare – Nursing Home Plan 2.

UPMC – HMO Deductible With Rx, HMO Premier Rx, HMO Rx Choice, HMO Rx Enhanced, HMO Rx, PPO High Deductible With Rx, and PPO Rx Enhanced.

Was sind die Optionen des Pennsylvania Public School Employees Retirement System (PSERS)?

PSERS ist ein leistungsorientierter Plan gemäß Abschnitt 401 (a) des IRS-Codes. Das Vermögen ist auf mehr als 50 Milliarden Dollar angewachsen und bietet den Beschäftigten des öffentlichen Schulwesens eine sichere Rentenoption. Der Hauptsitz befindet sich in Harrisburg, zu den meldenden Einheiten gehören 500 Schulbezirke, 64 Technologieschulen, 163 Charter-Schulen und 18 Universitäten und Community Colleges.

PSERS bietet Wahlmöglichkeiten durch das „Health Options Program“. Der Arbeitnehmer, sein Ehepartner, andere Angehörige und Hinterbliebene haben Anspruch auf Leistungen vor und nach Erreichen der Medicare-Berechtigung. Die Teilnahme an dem Plan ist freiwillig. Die Zusatzoptionen sind die medizinischen Pläne „HOP“ und „Value“. Die Optionen für verschreibungspflichtige Medikamente (Teil D) sind „Enhanced“, „Basic“ und „Value“ Medicare RX. Neben den Advantage-Plänen wird auch eine von MetLife angebotene Zahnversicherung angeboten. Für Personen unter 65 Jahren können HOP Pre-65 und ein Managed-Care-Plan in Betracht gezogen werden. Eine „Substantial Premium Subsidy“ von 100 Dollar pro Monat kann verwendet werden, um die Prämien für qualifizierte Antragsteller zu senken.

Welche Dienstleistungen werden vom Pa Department Of Aging angeboten?

Viele kostenlose Programme werden den Einwohnern des Keystone State angeboten. Zu den beliebten Diensten gehören die Unterstützung von Pflegern, Hilfe zu Hause, Unterkunft, Rezepte, Transport, Mahlzeiten, Schutzdienste, Beschäftigung, Rechtshilfe und Ombudsmann. Außerdem wird ein kostenloses Programm zur Gesundheitsberatung angeboten. APPRISE stellt Berater und andere Ressourcen zur Verfügung, die Ihnen bei Fragen zu Medigap helfen können. Das Department Of Aging bietet auch Unterstützung für ältere Menschen und Personen mit Demenzerkrankungen oder anderen Hirnsyndromen.

Die Betreuungsperson und der Betreute (falls nicht verwandt) müssen in Pa wohnen und eine Bedarfsanalyse erhalten. Die Betreuungsperson muss außerdem mindestens 18 Jahre alt sein, und der Betreute muss mindestens 60 Jahre alt sein (18-59 Jahre sind zulässig, wenn er an chronischer Demenz oder Alzheimer leidet). Bei Verwandten muss die Pflegeperson mindestens 55 Jahre alt sein und der Pflegebedürftige muss unter 18 Jahre alt sein. Ein finanzieller Anspruch ist nicht erforderlich. Die Höhe der Kostenerstattung hängt jedoch von der Haushaltsgröße und dem Einkommen ab.

APPRISE-Mitarbeiter können auch Präsentationen für Organisationen und Gruppen halten und Senioren bei der Einlegung von Rechtsmitteln gegen Medicare, bei der Beantragung von finanzieller Unterstützung und beim Verständnis von Langzeitpflegeplänen und -leistungen unterstützen. Es werden auch Freiwillige gesucht, die den Mitgliedern des Programms die Leistungen erklären. Ein Online-Link zu den Veranstaltungen bietet Termine und Orte für Anwohner.

Vergangene Informationen:

Independence Blue Cross wird die Prämien für die meisten seiner Medicare Advantage-Pläne nicht erhöhen. In bestimmten Bezirken (Philadelphia und Bucks) werden die Tarife für Personal Choice 65 PPO-Pläne erheblich gesenkt. Die Fitnessleistung Silver Sneakers bleibt in den Advantage-Plänen erhalten, und die Liste der Netzanbieter bleibt sehr umfangreich.

Für Einwohner von New Jersey, die aus Pennsylvania umziehen, ist ein Wechsel der Med-Supp-Pläne nicht erforderlich. Es ist jedoch erforderlich, sich mit dem derzeitigen Anbieter in Verbindung zu setzen, damit künftige Rechnungen, Planänderungen und andere Informationen an die richtige Stelle weitergeleitet werden können. Allerdings muss Ihr Part D-Plan geändert werden, da er auf der Postleitzahl oder dem Bezirk Ihres Wohnorts basiert. Oft können Sie bei der gleichen Gesellschaft bleiben.

Die im Oktober begonnene „Open Enrollment“-Phase endet am 7. Dezember. Wenn Sie im Laufe des Jahres neu anspruchsberechtigt werden, können Sie sich ebenfalls anmelden.

Die offene Herbst-Einschreibung für Medicare beginnt am 15. Oktober und dauert bis zum 7. Dezember. Während dieser Zeit können Sie zu oder von einem Medicare Advantage Plan (einschließlich eines MSA) wechseln. Zu den Stichtagen gehören einige der in Pennsylvania verfügbaren Advantage-Policen, die eine Prämie von 0 $ vorsehen:

Advantra Basic Medical

Advantra Choice Plan

Advantra Silver

Advantra Beaver Valley Prime

Allwell Medicare

Advantra Basic Medical

Advantra Northern Pennsylvania Gold

Community Blue Medicare HMO Signature

HumanaChoice H5216-116

HumanaChoice R0923-001

Humana Gold Plus H6622-035

Humana Gold Plus H6622-043

UPMC For Life

UPMC For Life HMO Premier Rx

BlueJourney Essential

Geisinger Gold Essential Rx

Geisinger Gold Preferred Complete Rx

Vibra Health Plan Essential Coverage