Lying on a loan application may seem harmless at first – after all, a lender may not even check your inflated income claim or current employment status. Das absichtliche Lügen bei der Beantragung eines Privatkredits gilt jedoch als Betrug und kann reale Folgen haben. Im Folgenden erfahren Sie, wie Kreditgeber die Informationen überprüfen, die Sie mit Ihrem Antrag auf ein Privatdarlehen einreichen, und was passieren kann, wenn Sie absichtlich Dokumente oder andere Informationen fälschen.

Welche Informationen überprüfen die Kreditinstitute in ihren Anträgen?

Wenn Sie einen Kreditantrag ausfüllen, werden Sie aufgefordert, Angaben zu Ihrem Gehalt und Ihrem Arbeitgeber zu machen. Um einen Kredit zu erhalten, können Sie auch aufgefordert werden, Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen oder Kontoauszüge vorzulegen, aber das geschieht nicht immer.

Der Online-Kreditgeber Prosper beispielsweise sagt, dass er bei etwa 61 Prozent seiner Kredite die Beschäftigung, das Einkommen oder beides überprüft. Das Unternehmen warnt Anleger davor, sich bei ihren Investitionsentscheidungen auf selbst gemachte Angaben zu verlassen.

„Die Antragsteller geben eine Vielzahl von Informationen über den Zweck des Kredits, das Einkommen, den Beruf und den Beschäftigungsstatus an, die in den Listen der Kreditnehmer enthalten sind“, schreibt das Unternehmen in seinem Prospekt. „Wir überprüfen die meisten dieser Informationen nicht, da sie unvollständig, ungenau oder absichtlich falsch sein können.“

Bei vielen Kreditgebern könnte eine Überprüfung ausgelöst werden:

• Basierend auf Informationen im Kreditprofil oder Antrag.
• Wenn widersprüchliche oder ungewöhnliche Informationen im Antrag gefunden werden, wie z. B. ein angegebenes Einkommen, das im Verhältnis zur angegebenen Berufsbezeichnung überhöht erscheint.
• Wenn ein Betrugsverdacht besteht.

Auch wenn es verlockend sein mag, bei einem Antrag auf ein Privatdarlehen zu lügen, da die Informationen nicht immer überprüft werden, wird davon dringend abgeraten. Es könnte schwerwiegende rechtliche Konsequenzen nach sich ziehen und die Aufnahme eines Kredits erschweren.

Was passiert, wenn jemand in einem Kreditantrag lügt?

Wissentlich falsche Angaben in einem Kreditantrag zu machen, gilt als Lüge und ist eine Straftat. Die Angabe eines falschen Gehalts oder die Fälschung von Dokumenten gilt beispielsweise als Lüge – und kann schwerwiegende Folgen haben.

Ein Beispiel: Im Jahr 2016 erstattete die Staatsanwaltschaft von Michigan Strafanzeige gegen einen Abgeordneten des Bundesstaates, der beschuldigt wurde, gefälschte Einkommensnachweise vorgelegt zu haben, als er 2010 einen Privatkredit beantragte.

Abgeordneter Brian Banks wurde in zwei Fällen wegen Äußerung und Veröffentlichung falscher Informationen und in zwei Fällen wegen „falscher Vorspiegelung“ angeklagt, um das Darlehen von 3.000 Dollar von der Detroit Metropolitan Credit Union zu erhalten. Auf den schwersten der Anklagepunkte steht bei Verurteilung eine Freiheitsstrafe von 14 Jahren.

Gebräuchliche Lügen in einem Kreditantrag

Wenn Menschen in ihren Kreditanträgen lügen, verwenden sie oft eine dieser Unwahrheiten:

• Übertriebenes Einkommen: Das Einkommen ist ein Bereich, in dem häufig falsche Angaben gemacht werden, wobei die Antragsteller ihr Jahreseinkommen aufblähen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren oder um einen höheren Kredit oder einen besseren Zinssatz zu erhalten.
• Nicht angegebene Schulden: Zusätzlich zu Ihrem Einkommen müssen Kreditgeber wissen, wie hoch Ihre Schulden sind, damit sie feststellen können, ob die Belastung durch ein zusätzliches Darlehen angemessen ist oder nicht.
• Falsche Beschäftigung: Antragsteller können einen oder mehrere falsche Jobs angeben, um sich finanziell stabiler erscheinen zu lassen, als sie es tatsächlich sind.
• Unzutreffender Wohnsitz: Eine Voraussetzung für die meisten Kredite ist der Nachweis der US-Staatsbürgerschaft oder des Wohnsitzes, und einige Antragsteller, die diese Voraussetzung nicht erfüllen können, versuchen vielleicht trotzdem, einen Wohnsitz zu behaupten.
• Falscher Verwendungszweck: Oft gibt es Auflagen, wie ein Kredit verwendet werden darf. So kann ein Studentenkredit beispielsweise nicht für die Anschaffung eines neuen Autos verwendet werden.
• Unterbewertung von Vermögenswerten: Um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, geben manche Kreditnehmer nicht ihr gesamtes Vermögen an.

Alle diese Lügen und noch mehr sind gesetzlich strafbar.

Risiken von Lügen bei der Beantragung eines Privatkredits

Für Lügen bei der Beantragung eines Kredits ins Gefängnis zu kommen, ist selten, aber es kommt vor. So wurde beispielsweise eine Frau aus North Carolina im Jahr 2015 zu 60 Monaten Gefängnis verurteilt, nachdem sie sich schuldig bekannt hatte, falsche Angaben zu ihrem Einkommen und Vermögen gemacht zu haben, um einen Privatkredit zu erhalten. Die Staatsanwaltschaft wirft ihr vor, mit dem Geld ein Haus im Wert von 1,85 Millionen Dollar finanziert zu haben. Im Jahr 2014 wurde eine Frau aus Ohio zu 14 Jahren Gefängnis verurteilt, weil sie die Identität anderer Personen benutzt hatte, um Kredite bei LendingClub und anderen Institutionen aufzunehmen.

Wenn Sie bei Ihrem Kredit lügen, können Sie ihn auch verlieren. Prosper sagt, dass 11 Prozent der von ihm überprüften Anträge falsche oder unzureichende Angaben zu Beschäftigung oder Einkommen enthalten. In diesen Fällen storniert das Unternehmen den Kredit, bevor er finanziert wird. Bei anderen Unternehmen müssen Sie möglicherweise bereits erhaltene Kreditmittel sofort zurückzahlen, wenn der Kreditgeber erfährt, dass Sie falsche Angaben gemacht haben. Zusätzlich zu diesen strafrechtlichen Konsequenzen müssen Sie mit einer langen Liste weiterer Folgen rechnen, die sich auf Ihre finanzielle Zukunft auswirken können. So kann beispielsweise Ihre Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigt werden, und Sie können möglicherweise in Zukunft keine Kredite mehr aufnehmen.

Selbst wenn Sie nicht beim Lügen in Ihrem Antrag erwischt werden, schaden Sie sich selbst. Wenn Sie bei der Beantragung eines Kredits lügen, könnten Sie auf einer großen Schuld sitzen bleiben, die Sie nicht zurückzahlen können. Es wird nicht lange dauern, bis sich diese unkontrollierbaren Schulden auch auf andere Bereiche Ihres Lebens auswirken, z. B. auf Ihre Fähigkeit, zu arbeiten und ein stabiles Heim zu unterhalten.

Wie werden Menschen beim Lügen in Kreditanträgen erwischt?

Finanzinstitute haben bestimmte Vorsichtsmaßnahmen getroffen, um sich davor zu schützen, dass sie einem unterqualifizierten Kreditnehmer einen Kredit gewähren. Ihr Antrag und die dazugehörigen Unterlagen werden auf Ungereimtheiten und Ungenauigkeiten geprüft, wobei öffentliche Aufzeichnungen und die Finanzgeschichte herangezogen werden, um die von Ihnen gemachten Angaben zu bestätigen.

Auch die Technik hilft. Programme und Software verfügen über spezielle Funktionen, um Informationen zu bestätigen und Ungenauigkeiten zu erkennen. Einige Formulare verwenden auch spezielle eingebettete Codes, um festzustellen, ob ein Dokument geändert, modifiziert oder bearbeitet wurde.

Wie kann ich einen Kredit bekommen, ohne zu lügen?

Selbst wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich bei einem Kreditgeber für einen Kredit zu qualifizieren, sind Sie nicht aus dem Rennen für alle Kredite. So gibt es beispielsweise einige Kreditgeber, die Kredite speziell für Kreditnehmer mit schlechter Bonität anbieten, während andere Kreditgeber sich auf Kredite für Studenten oder für Militärangehörige spezialisiert haben. Wenn Sie mit einem spezialisierten Kreditgeber zusammenarbeiten, ist es wahrscheinlicher, dass Sie eine Genehmigung für einen Kredit erhalten, der tatsächlich für Sie geeignet ist. Möglicherweise zahlen Sie etwas mehr Gebühren oder haben höhere Zinssätze, aber Sie müssen nicht riskieren, bei Ihrem Antrag zu lügen, nur um genehmigt zu werden.

Wenn eine unzureichende Kreditwürdigkeit der Hauptgrund ist, der Sie von einem Kredit abhält, können Sie auch Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie einen Antrag stellen. Indem Sie Schulden abbauen, alte Konten offen halten und auf viele Kreditkarten- oder Darlehensanträge verzichten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und sich für bessere Zinssätze und Konditionen qualifizieren.

Das Fazit

Gesamt gesehen sind die Folgen, die eine Lüge bei einem Kreditantrag haben kann – von einer schlechteren Kreditwürdigkeit bis hin zu Gefängnisstrafen – die Belohnung nicht wert. Anstatt zu lügen, um einen größeren Kredit zu bekommen, sollten Sie sich nach Kreditgebern umsehen, die Ihnen auf der Grundlage Ihrer derzeitigen finanziellen Situation das meiste Geld geben können. Es gibt Kreditgeber, die Kredite mit schlechter Bonität, zinsgünstige Kredite und Privatkredite anbieten, bei denen nicht nur Ihr Einkommen und Ihre Bonität berücksichtigt werden.

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