Stellen Sie sich Ihr Leben in 10 Jahren vor. Wie soll es dann aussehen? Wie sieht es in 20 oder 30 Jahren aus? Ganz gleich, welche Träume Sie haben, die Entscheidungen, die Sie heute treffen, haben die Macht, Ihnen später finanzielle Sicherheit zu verschaffen. Deshalb berate ich gerne Menschen dabei, wie sie mit dem Investieren beginnen können!

Der Aufbau von Vermögen eröffnet Ihnen aufregende Möglichkeiten für Ihr Leben. Er hilft Ihnen, Ihre Träume zu verwirklichen, und gibt Ihnen die Chance, andere Menschen durch ein großzügiges Leben zu beeinflussen. Aber ich möchte eines klarstellen: Dies ist kein Ratgeber, mit dem man schnell reich wird. Investieren ist wie ein Marathon, nicht wie ein Sprint. Der Weg zum Vermögensaufbau ist langsam und stetig.

Sind Sie bereit für Ihren Crashkurs zum Thema Geldanlage? Dann los.

Was ist Investieren?

Investieren bedeutet, absichtlich Geld beiseite zu legen, das sich im Laufe der Zeit vervielfacht und später einen Gewinn abwirft. Mit der Zeit können Sie sich einen soliden Notgroschen aufbauen, mit dem Sie Ihren Traum vom Ruhestand verwirklichen können, wenn Sie keinen Gehaltsscheck mehr erhalten.

Sparen hingegen bedeutet, Geld für kurzfristige Ziele beiseite zu legen, z. B. für einen Hauskauf oder eine Hochzeit. Wenn Sie für etwas in naher Zukunft sparen, sollten Sie das Geld auf einem Spar- oder Geldmarktkonto aufbewahren, damit es liquide (d.h. leicht zugänglich) ist.

Anlagearten

So gut wie jede Anlage, die Sie tätigen können, fällt in eine der vier Anlagekategorien: Bargeld, Anleihen, Immobilien und Aktien (Einzelaktien und Investmentfonds). Ein Vermögenswert ist etwas Wertvolles, das Ihren Nettowert erhöht.

Ich hoffe, Sie haben Ihre Nerd-Brille auf, denn wir sind dabei, in einige wichtige Finanzthemen einzutauchen!

Barvermögen

Wir alle müssen Bargeld zur Hand haben, um unsere Lebenshaltungskosten und Sparziele zu decken. Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, sollten Sie schuldenfrei sein und einen Notfallfonds ansparen, der drei bis sechs Monate der Lebenshaltungskosten abdeckt. Sie haben doch schon von Murphys Gesetz gehört, oder? Alles, was schief gehen kann, wird auch schief gehen. Sparen Sie also genug Geld, um unerwartete Notfälle abzudecken. Das gibt Ihnen Sicherheit, wenn Sie anfangen zu investieren.

Aber Ihr Geld auf einem Giro-, Spar- oder Geldmarktkonto aufzubewahren, ist eine risikoarme und ertragsarme Art, Ihr Geld zu lagern. Es wird nicht mit der Inflation mithalten. Inflation bedeutet einfach, dass das Leben mit der Zeit teurer wird. Im Jahr 1999 kostete Benzin zum Beispiel durchschnittlich 1,14 Dollar pro Gallone. Heute kostet Benzin im Durchschnitt 2,72 $ pro Gallone.1 Die Inflation steigt im Allgemeinen jedes Jahr um 1 bis 3 %.2

Lassen Sie uns über CDs sprechen (nein, nicht diese kleinen Scheiben, die man früher in einen Walkman steckte. Oh-oh, ich habe mich gerade veraltet!) Einlagenzertifikate sind im Grunde genommen ein Bankkonto mit einem Zertifikat, das besagt, dass Sie Ihr Geld bei der Bank anlegen und es dort für einen bestimmten Zeitraum belassen werden. CDs haben sehr niedrige Zinssätze und lassen Ihr Geld nicht wachsen. Ich halte sie nicht einmal für eine echte Investition.

Anleihen

Eine Anleihe ist ein Darlehensvertrag zwischen dem Darlehensnehmer (z. B. der Regierung oder einem Unternehmen) und Ihnen als Anleger. Es gibt drei gängige Arten von Anleihen: Staatsanleihen (vom US-Finanzministerium gedeckt), Kommunalanleihen (von staatlichen oder kommunalen Behörden ausgegeben) und Unternehmensanleihen (von Unternehmen ausgegeben, um ihr Wachstum zu finanzieren).

Der Kreditnehmer verpflichtet sich in der Regel, Ihnen nach einer bestimmten Zeit einen festen Zinssatz zu zahlen. Wenn Sie zum Beispiel eine Unternehmensanleihe im Wert von 10.000 $ mit einem Zinssatz von 8 % kaufen, erhalten Sie Ihre 10.000 $ zurück plus 800 $ (Zinsen für das Darlehen). Die Anleihe hat ein bestimmtes Fälligkeitsdatum, d. h. den Zeitpunkt, an dem Sie das investierte Geld plus Zinsen zurückbekommen.

Die Menschen haben die Vorstellung, dass Anleihen sicher und zuverlässig sind, aber ihr Wert schwankt tatsächlich genauso wie der von Aktien, und Sie können bei der Investition in Anleihen Geld verlieren. Und insgesamt ist die Rendite gering, vor allem im Vergleich zu Wachstumsaktienfonds. Ich empfehle daher nicht, in Anleihen zu investieren.

Immobilien

Immobilien sind Grundstücke und alles, was man darauf bauen kann. Häuser, Wohnungen, Einzelhandelsflächen oder Geschäftsgebäude sind alle Arten von Immobilieninvestitionen. Immobilien sind eine kluge Investition, denn sie sind ein wertsteigernder Vermögenswert, das heißt, ihr Wert steigt mit der Zeit. Wenn Sie Hauseigentümer sind, investieren Sie bereits in Immobilien. Herzlichen Glückwunsch! Wenn Sie gute Entscheidungen in Bezug auf Ihr Haus getroffen haben, sollten Sie in der Lage sein, Ihr Haus für viel mehr zu verkaufen, als Sie es gekauft haben.

Viele Menschen kaufen zusätzliche Häuser, die sie vermieten, um Einkommen zu erzielen. Aber hören Sie mir zu: Immobilien sind eine sehr aktive Investition, die zu verwalten Ihre Zeit und Mühe erfordert. Investieren Sie nur dann in Immobilien, wenn Sie diese absolut lieben. Kaufen Sie außerdem keine Immobilien mit Schulden. Verwenden Sie Bargeld, damit Sie kein unnötiges Risiko eingehen.

Aktien

Aktien sind winzige Teile (oder Aktien) eines Unternehmens. Wenn ein Unternehmen an die Börse geht, verkauft es diese kleinen Anteile an andere, um sein Wachstum zu finanzieren. Wir werden uns eine Weile mit Aktien beschäftigen und über zwei Kategorien von Aktien sprechen: Einzelaktien und Investmentfonds.

Einzelaktien

Wenn Sie Aktien eines bestimmten Unternehmens kaufen, investieren Sie in Einzelaktien. Es gibt vor allem zwei Möglichkeiten, mit Einzelaktien Geld zu verdienen:

• Dividenden: Einige Unternehmen zahlen den Aktionären regelmäßig einen Anteil an den Gewinnen des Unternehmens.
• Verkaufen Sie Ihre Aktien mit Gewinn: Wenn das Unternehmen mehr Geld verdient, steigt der Wert seiner Aktien. Wenn Sie 100 Aktien zu 25 Dollar pro Aktie kaufen und diese später verkaufen, wenn der Wert auf 50 Dollar pro Aktie steigt, haben Sie Ihr Geld verdoppelt und einen Gewinn erzielt.

Ich empfehle nicht, in Einzelaktien zu investieren. Ich habe es getan – und es hat sich als millionenschwerer Investitionsfehler herausgestellt! Der Kauf von Einzelaktien ist wie ein raffiniertes Pokerspiel. Wenn Sie Begriffe wie Anlagechance, Timing des Marktes und Absicherung Ihrer Wette hören, sollten Sie Ihre Tennisschuhe schnüren und in die entgegengesetzte Richtung laufen!

Wenn Sie also bereits 15 % Ihres Einkommens in Wachstumsaktienfonds investieren, können Sie Einzelaktien als zusätzliche Anlage in Betracht ziehen. Aber seien Sie darauf vorbereitet, Geld zu verlieren, wenn etwas mit dem Unternehmen, in das Sie investiert haben, schief geht.

Fonds auf Gegenseitigkeit

Die beste Art, langfristig und beständig zu investieren, ist, Ihr Geld in Fonds auf Gegenseitigkeit zu investieren. Ein Investmentfonds entsteht, wenn eine Gruppe von Personen ihr Geld zusammenlegt, um Aktien verschiedener Unternehmen zu kaufen.

Mit Investmentfonds können Sie diversifizieren – einer der wichtigsten Grundsätze der Geldanlage. Diversifizierung ist nur ein schickes Wort für „nicht alles auf eine Karte setzen“. Sie möchten, dass Ihr Geld in verschiedene Arten von Aktien mit unterschiedlichem Risiko investiert wird.

Die vier wichtigsten Arten von Investmentfonds, die ich empfehle, sind:

• Wachstums- und Einkommensfonds: Diese Fonds sind hinsichtlich ihrer Marktperformance am besten vorhersehbar.
• Wachstumsfonds: Es handelt sich um relativ stabile Fonds, die in wachsende Unternehmen investieren. Risiko und Ertrag sind moderat.
• Aggressive Wachstumsfonds: Das sind die wilden Kinder der Fonds. Man weiß nie, was sie tun werden, was sie zu Fonds mit hohem Risiko und hoher Rendite macht.
• Internationale Fonds: Diese Fonds investieren in Unternehmen auf der ganzen Welt.

Sind Sie so weit? Gut! Bleiben Sie noch ein bisschen länger bei mir. Sie haben wahrscheinlich schon einmal das Wort „Cap“ im Zusammenhang mit Investmentfonds gehört. Dieses Wort steht für die Kapitalisierung, die beschreibt, wie viel ein Unternehmen wert ist. Die Unternehmen werden wie folgt klassifiziert:

• Small-Cap: Unternehmen mit einem Wert von weniger als 2 Milliarden Dollar
• Mid-cap: Unternehmen mit einem Wert zwischen 2 und 10 Mrd. $
• Large-cap: Unternehmen mit einem Wert von über 10 Mrd. $

Nun, lassen Sie uns dies anhand eines Beispiels erläutern. Ein Large-Cap-Wachstumsfonds besteht aus großen Unternehmen (mit einem Wert von mehr als 10 Mrd. USD), die sich im Wachstum befinden (wie Amazon, Facebook, Microsoft). Ein aggressiver Small-Cap-Wachstumsfonds besteht aus kleinen Unternehmen (z. B. Tech-Start-ups), die eine hohe Chance auf finanzielle Gewinne, aber auch ein hohes Risiko des Scheiterns haben.

Indem Sie also Ihre Investitionen auf eine Vielzahl von Investmentfonds und Unternehmensgrößen verteilen, schaffen Sie ein Gleichgewicht zwischen risikoreichen Investitionen und beständigeren und vorhersehbaren Fonds.

Zinseszins: Das Geheimnis des Anlageerfolgs

Um ein erfolgreicher Anleger zu sein, müssen Sie Ihr Geld mit seinen zwei besten Freunden zusammenbringen: Zeit und Zinseszins. Albert Einstein nannte den Zinseszins „das achte Weltwunder“. Wenn Sie Ihr Geld in Investmentfonds anlegen und es eine Zeit lang ruhen lassen, können Sie dank des Zinseszinses Zinsen auf Zinsen verdienen. Es ist wie eine mathematische Explosion!

Lassen Sie es mich in einfachen Worten ausdrücken. Ich denke, dieses Beispiel wird Sie interessieren (ein Scherz von meinem Vater – ich musste es tun). Nehmen wir an, Sie sind 35 Jahre alt und haben noch keinen einzigen Pfennig in den Ruhestand investiert.

• Sie beginnen, monatlich 687,50 $ in den Rentenplan Ihres Unternehmens einzuzahlen.
• Sie investieren 30 Jahre lang.
• Sie erhalten 10 % Zinsen auf Ihre Investitionen. Die historische 30-Jahres-Rendite des S&P 500, eines Index, der die Wertentwicklung der 500 größten Unternehmen in den USA abbildet, liegt bei 12 %.3
• Wenn Sie mit 65 Jahren in Rente gehen, haben Sie über 1,5 Millionen Dollar in Ihrem Notgroschen, aber Sie haben nur 247.500 Dollar eingezahlt! Das ist es, was der Zinseszins für Ihren Ruhestand tun kann!

Erinnern Sie sich: Geduld ist der Schlüssel, um die Macht des Zinseszinses in Aktion zu erleben.

Wie man mit dem Investieren anfängt

Bis jetzt haben wir über viele der Grundlagen des Investierens gesprochen. Jetzt kommt der Teil, in dem ich mein Spielbuch hervorhole und Ihnen einige praktische Möglichkeiten zeige, wie Sie mit dem Investieren beginnen können.

1. Investieren Sie in Ihr betriebliches Rentenkonto bis zur Höhe des Firmenzuschusses.

Im letzten Jahr haben mein Team und ich die größte jemals durchgeführte Studie über Millionäre durchgeführt, um mein Buch Everyday Millionaires vorzubereiten. Eine der unglaublichen Wahrheiten, die wir aufgedeckt haben, ist, dass acht von zehn Millionären ihr Geld hauptsächlich durch Investitionen in ihre 401(k) oder 403(b) verdient haben. Das ist gewaltig, Leute! (Wenn Sie keine Altersvorsorge über Ihre Arbeit haben, machen Sie sich keine Sorgen. In Schritt drei habe ich etwas für Sie.)

Nun könnten Sie sich fühlen, als starrten Sie in eine Schüssel Buchstabensuppe, wenn Sie über diese Pläne lesen! Aber sie sind einfacher, als Sie denken. Es gibt zwar einige Unterschiede zwischen einem 401(k) und einem 403(b), aber beide bieten Arbeitnehmern die Möglichkeit, Vorsteuerbeträge in Investmentfonds zu investieren. Die Pläne wurden nach dem Abschnitt des Steuergesetzes benannt, der sie geschaffen hat. Der 401(k) stammt wörtlich von Seite 401, Abschnitt k der Abgabenordnung. Brillant, nicht wahr?

Ich habe zwei magische Worte für Sie: Arbeitgeberzuschuss. Viele Arbeitgeber bieten einen Zuschuss zu den Beiträgen, die Sie in Ihren betrieblichen Altersvorsorgeplan investieren. Das ist ein Code für Gratisgeld, Leute! Nehmen wir an, dass Ihr Unternehmen bis zu 4 % Ihres gesamten Bruttoeinkommens verdoppelt. Wenn Sie 40.000 $ im Jahr verdienen und 4 % investieren, erhalten Sie einen Zuschuss von 1.600 $. In 20 Jahren bringt Ihnen dieser 4%ige Zuschuss bei einer Rendite von 10 % über 100.000 $ ein. Sehen Sie es einmal so: Wenn Sie den Zuschuss des Unternehmens nicht in Anspruch nehmen, werfen Sie 100.000 Dollar zum Fenster hinaus! Habe ich Sie überzeugt, mit der Personalabteilung zu sprechen? Gut!

2. Diversifizieren Sie Ihre Investitionen.

Stellen Sie sich Ihren betrieblichen Altersvorsorgeplan wie eine Einkaufstüte vor und Ihre Investitionen wie die Lebensmittel. Sie investieren Ihr Geld in verschiedene Fonds innerhalb des Plans, die für Sie arbeiten und einen Gewinn erwirtschaften.

Ich empfehle Ihnen, Ihre Investitionen zu diversifizieren, indem Sie sie auf die vier Arten von Investmentfonds verteilen, die wir bereits behandelt haben (Wachstum und Einkommen, Wachstum, aggressives Wachstum und international). Wenn Sie ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Risiko und Rendite anstreben, würden Sie 25 % Ihres Beitrags in jeden der vier Fonds investieren.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Investitionen automatisieren. Sie können wählen, ob Sie einen festen Prozentsatz oder einen Dollarbetrag von jedem Gehaltsscheck einzahlen. Wenn Sie diese Investitionsgelder direkt von Ihrem Gehaltsscheck in Ihre 401(k) einzahlen, ist das wie ein Muskelspiel für den Vermögensaufbau. Er wird mit der Zeit stärker und zur zweiten Natur!

3. Eröffnen Sie eine Roth IRA.

IRA steht für Individual Retirement Arrangement. Es ist eine gute Möglichkeit, ein Rentenkonto zu eröffnen, wenn du selbständig bist oder dein Arbeitgeber keinen Plan anbietet. Sie können ein solches Konto bei einer Bank oder einem Maklerunternehmen eröffnen. Und selbst wenn Sie eine traditionelle 401(k) bei Ihrem Arbeitgeber haben, rate ich Ihnen, eine Roth IRA zu eröffnen.

Das Wort Roth bedeutet steuerfrei. Ich bekomme eine Gänsehaut, wenn ich das höre! Hier ist der Grund dafür: Bei einer Roth IRA investieren Sie jetzt nach Steuern, aber Ihre Investitionen wachsen steuerfrei und Ihre Abhebungen (wenn Sie das Alter von 59 ½ Jahren erreichen) sind steuerfrei!

Es gibt noch mehr Einzelheiten darüber, wie man das Beste aus einer Roth IRA und einer 401(k) macht, aber die allgemeine Idee ist, dass Sie Folgendes tun sollten:

1) Investieren Sie in das Rentenkonto Ihres Unternehmens bis zum kostenlosen Ausgleich.

2) Schöpfen Sie dann eine Roth IRA aus.

3) Kehren Sie zu Ihrem betrieblichen Rentenkonto zurück und erhöhen Sie Ihre Beiträge, bis Sie 15 % Ihres Einkommens investieren.

Wenn Ihr Unternehmen einen Roth 401(k) anbietet, können Sie Ihre gesamten 15 % für die Altersvorsorge in diesen Plan investieren und Feierabend machen! Dieser Plan bietet Ihnen den Vorteil des steuerfreien Wachstums und der steuerfreien Abhebungen sowie den Arbeitgeberzuschuss und eine höhere Beitragsgrenze!

Wie viel sollte ich investieren?

Wenn Sie schuldenfrei sind (außer einer Hypothek), sollten Sie 15 % Ihres Bruttoeinkommens in den Ruhestand investieren. Das ist genug, um Ihren Ruhestand wirklich voranzubringen, und es bleibt genug übrig, um Ihre anderen Ziele zu erreichen, z. B. den Studienfonds Ihrer Kinder und die vorzeitige Abzahlung Ihrer Hypothek.

Nun habe ich noch einen wichtigen Rat: Lassen Sie Ihre Investitionen in Ruhe, besonders wenn der Markt einbricht. Geraten Sie nicht in Panik! Investieren am Aktienmarkt ist wie Achterbahn fahren. Es gibt viele Hochs und Tiefs. Aber die schlechteste Entscheidung, die man bei einer Achterbahnfahrt treffen kann, ist, mitten in der Fahrt auszusteigen!

In der Welt des Investierens kommt das, was runtergeht, irgendwann wieder hoch. Während der Finanzkrise 2007-2009 fiel beispielsweise der S&P 500 Index (der die Wertentwicklung der 500 größten Unternehmen in den USA abbildet) zwischen Oktober 2007 und März 2009 um 57 %.4 Der S&P erholte sich jedoch – und bis 2013 hatten sich die Aktienkurse erholt und sind seitdem stetig gestiegen.5

Sollte ich mir einen Finanzberater suchen?

Ich ermutige jeden, der gerade erst mit seinen Investitionen beginnt, sich mit einem Profi zusammenzusetzen. Aber ich möchte, dass Sie nur mit den Besten zusammenarbeiten! SmartVestor ist ein kostenloser Service, der Sie mit Anlageexperten in Ihrer Nähe zusammenbringt. Jeder von ihnen wurde von unserem Team bei Ramsey Solutions geprüft. Sie haben das Herz eines Lehrers und werden Sie geduldig durch den Prozess führen und Sie beraten, wie Sie vorgehen sollten.