Sie denken über die Finanzierung einer Zweitwohnung oder einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie nach? Die Richtlinien von Fannie Mae für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien und Zweitwohnungen können schwer zu verstehen sein. Jede Darlehensart unterscheidet sich in Bezug auf die Mindestanzahlung, die Zinssätze und die Kreditanforderungen. Vor dem Kauf ist es wichtig, die Unterschiede zwischen den einzelnen Darlehen zu kennen und zu wissen, welches das richtige für Sie ist. In diesem Blogbeitrag erfahren Sie alles, was Sie wissen müssen:

1. Was sind die Unterschiede zwischen Zweitwohnungen und Anlageimmobilien?
2. Was sind die Richtlinien für Zweitwohnungen von Fannie Mae?
3. Was sind die Richtlinien von Fannie Mae für Anlageimmobilien?
4. Wie unterscheidet sich die Finanzierung zwischen den beiden?

Was sind die Unterschiede zwischen Zweitwohnungen und Anlageimmobilien?

Ein Zweitwohnsitz ist eine Immobilie, in der Sie im Laufe des Jahres einige Zeit verbringen, während eine Anlageimmobilie eine Immobilie ist, die Sie besitzen, aber nicht bewohnen. Anlageimmobilien dienen ausschließlich der Erzielung von Einkommen. Und obwohl Sie eine Zweitwohnung für einen Teil des Jahres vermieten können, müssen Sie die Immobilie für 10 Prozent der vermieteten Tage bewohnen, damit sie als Zweitwohnung gilt.

Was sind die Fannie Mae-Richtlinien für Zweitwohnungen?

Primäre Wohnungsbaudarlehen sind in der Regel mit attraktiveren Zinssätzen und weniger restriktiven Qualifikationsanforderungen verbunden als Zweitwohnungen und Anlageobjekte. Aus diesem Grund kann es verlockend sein, eine Zweitwohnung als Erstwohnsitz zu klassifizieren. Doch wenn Sie bei einem Hypothekenantrag lügen oder einen Hypothekenbetrug begehen, kann dies in schweren Fällen zu hohen Geld- oder Gefängnisstrafen führen. Um sicherzustellen, dass Sie die Immobilie so nutzen, wie Sie es angeben, gibt es einige Richtlinien für Zweitwohnsitze:

• Sie müssen einen Teil des Jahres selbst bewohnt sein: Laut IRS sind dies entweder 14 Tage im Jahr oder 10 Prozent der vermieteten Tage (je nachdem, welcher Wert höher ist)
• Begrenzt auf Wohnungen mit einer Einheit, z. B. ein Haus, ein Apartment oder eine Eigentumswohnung (im Gegensatz zu einem ganzen Wohngebäude)
• Der Kreditnehmer muss die alleinige Kontrolle über die Immobilie haben
• Es darf sich nicht um ein Mietobjekt oder eine Timesharing-Vereinbarung handeln: Sie können die Immobilie jedoch für einen Teil des Jahres vermieten, solange die Mieteinnahmen nicht für qualifizierte Zwecke verwendet werden
• Die Immobilie darf keinen Vereinbarungen unterliegen, die einer Verwaltungsfirma die Kontrolle über die Belegung der Immobilie geben
• Die Immobilie kann saisonal genutzt werden, aber es gibt mehr Hypothekenoptionen für ganzjährige Immobilien

Ein Zweitwohnungsdarlehen ist eine gute Option für Sie, wenn Sie an der Finanzierung einer Ferienimmobilie interessiert sind oder wenn Sie Ihre Zeit zwischen zwei oder mehreren Städten aufteilen. Es könnte auch eine gute Option für Sie sein, wenn Sie sich dort, wo Sie leben, kein Haus leisten können, aber anderswo in eine Immobilie investieren möchten.

Was sind die Fannie Mae-Richtlinien für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien?

Eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie ist eine Immobilie, die Sie vermieten oder nutzen wollen, um ein Einkommen zu erzielen. Es kann sich um eine Eigentumswohnung, ein Haus oder eine beliebige Immobilie mit bis zu vier Einheiten handeln, bevor sie als Gewerbeimmobilie betrachtet wird.

Wenn Sie in eine Immobilie mit fünf oder mehr Einheiten investieren möchten, wird Ihr Kreditgeber das Finanzierungsgespräch ein wenig anders gestalten. Während sich die Kreditvergabe für Wohnimmobilien auf die Kreditwürdigkeit und die Einkommensverhältnisse des einzelnen Kreditnehmers konzentriert, basiert die Kreditvergabe für Gewerbeimmobilien auf dem voraussichtlichen Nettobetriebseinkommen der Immobilie.

Es gibt viele Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren, darunter „House Hacking“, die Aufnahme eines Eigenheimkredits, der Umzug in ein neues Haus und die Umwandlung Ihres bestehenden Hauses in ein Mietobjekt sowie die Aufnahme einer herkömmlichen Hypothek für den Kauf einer Anlageimmobilie. Wenn Sie sich für eine konventionelle Hypothek für Anlageimmobilien entscheiden, muss diese den Richtlinien von Freddie oder Fannie entsprechen, wenn sie die Hypothek auf dem freien Markt kaufen sollen.

Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und Ihre Barreserven bestimmen die Anforderungen an die Anzahlung und die Kreditwürdigkeit für eine Anlageimmobilie. In der Fannie Mae-Förderungsmatrix können Sie nachsehen, welche Anforderungen für die Art von Immobilie gelten, die Sie in Betracht ziehen.

Ungeachtet Ihrer Situation ist eine der besten Möglichkeiten zur Finanzierung einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie, sich mit einem Kreditsachbearbeiter zusammenzusetzen und Ihre Optionen durchzusprechen.

→ Wenn Sie ein Fannie Mae-Darlehen für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie oder ein Zweitwohnungsdarlehen beantragen möchten, ist radius für Sie da. Setzen Sie sich mit einem unserer Kreditsachbearbeiter in Verbindung, um Ihre Fragen beantwortet zu bekommen.

Wie unterscheidet sich die Finanzierung zwischen den beiden?

Investment-Immobilien werden von den Kreditgebern als risikoreicher eingestuft als Darlehen für den Erstwohnsitz, da Sie nicht in der Immobilie wohnen und eher in Verzug geraten könnten. Auch Zweitwohnungskredite sind aus ähnlichen Gründen etwas risikoreicher als Erstwohnungskredite. Aufgrund dieses erhöhten Risikos für die Kreditgeber sind die Finanzierungsbedingungen für Zweitwohnungen und als Finanzinvestition gehaltene Immobilien in der Regel strenger. Im Folgenden werden einige Unterschiede zwischen Darlehen für Erstwohnsitze, Zweitwohnsitze und als Finanzinvestition gehaltene Immobilien aufgezeigt:

• Anzahlung
• 10-20 % für Zweitwohnsitze
• 15-30 % für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien

• Zinssätze
• Zweitwohnsitze: Können etwas höher sein als die Zinssätze für den Erstwohnsitz, sind aber oft gleich hoch
• Investitionsobjekte: Tendenziell etwas höher als die Raten für Erst- und Zweitwohnungen

• Barreserven
• Zweitwohnungen: Zwei Monatsraten an Barreserven
• Investitionsobjekte: Barreserven oder Ersparnisse im Wert von 6-12 Monaten oder mindestens 2 % des Hypothekensaldos der Mietwohnung

• Mieteinnahmen
• Zweitwohnung: Sie müssen sich auf der Grundlage Ihres eigenen Einkommens und Ihrer Schulden qualifizieren
• Investitionsobjekt: Bis zu 75 % der erwarteten Mieteinnahmen können für die Qualifizierung berücksichtigt werden, obwohl Kreditgeber potenzielle Mieteinnahmen ignorieren können, wenn Sie kein erfahrener Vermieter sind.

Obwohl die Zinsen für Anlageimmobilien in der Regel etwas höher sind als für Hauptwohnsitze, sind die Zinsen im Allgemeinen derzeit niedrig, so dass dies ein guter Zeitpunkt ist, um in zusätzliche Immobilien zu investieren, wenn Sie in der Lage sind, dies zu tun.

Finanzierung Ihres Zweitwohnsitzes oder Ihrer Anlageimmobilie

Um sicherzustellen, dass Sie die richtige Art von Hypothek für die Immobilie, die Sie im Auge haben, erhalten, kann es hilfreich sein, Ihre Situation mit einem erfahrenen Kreditberater zu besprechen. Wenn Sie mehr über die Finanzierung eines Zweitwohnsitzes oder einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie erfahren möchten, vereinbaren Sie noch heute einen Gesprächstermin mit einem Kreditsachbearbeiter von radius.