Mit der sich abschwächenden Wirtschaft wird Bankbetrug zu einem immer häufigeren und einfacher zu begehenden Verbrechen. Schlechte wirtschaftliche Zeiten führen zu finanzieller Verzweiflung, und finanzielle Verzweiflung kann zu schrecklichen Lebensentscheidungen führen.

Im Jahr 2013 waren 60 Prozent der Bankunternehmen einem tatsächlichen oder versuchten Zahlungsbetrug ausgesetzt. Die häufigste Art des Betrugsangriffs ist der Scheckbetrug, gefolgt von Debit- und Kreditkartenbetrug.

Aber nur weil es viele Bankbetrügereien gibt, heißt das nicht, dass man die Anzeige nicht ernst nehmen sollte. Eine Anklage wegen Bankbetrugs ist eine Angelegenheit, die sowohl auf Bundes- als auch auf Landesebene mit hohen Geldstrafen geahndet werden kann. Verurteilungen führen in der Regel zu langen Haftstrafen.

Wenn Sie oder jemand, der Ihnen wichtig ist, plötzlich wegen Bankbetrugs ermittelt oder angeklagt wird, sollten Sie sich unbedingt von einem erfahrenen Anwalt für Bankbetrug vertreten lassen, der Ihnen bei der Bekämpfung dieser Vorwürfe helfen kann.

Was ist Bankbetrug?

Das Bundesgesetz enthält eine allgemeine Definition des Bankbetrugs, die besagt, dass es sich um einen Plan handelt, der darauf abzielt, „eine Finanzinstitution zu betrügen“, oder eine Täuschung verwendet, um Geld, anderes Eigentum oder etwas von Wert von einer Finanzinstitution oder ihren Kontoinhabern zu erhalten.

Das Bundesgesetz definiert ein „Finanzinstitut“ auch als eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft, die staatlich versichert ist, wie z. B. Federal Reserve Banks, Hypothekenkreditinstitute, die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und andere Institutionen, bei denen Parteien Geld und andere Vermögenswerte hinterlegen können.

Nach Bundesrecht kann Bankbetrug Folgendes umfassen:

Fälschen oder Verwenden von gefälschten Finanzdokumenten

Unterschlagung

Fälschen von Informationen in Finanzanträgen

Beschaffung irreführender oder gefälschter Gutachten

Aufblähen von Kauf- oder Darlehenspreisen, um Anzahlungen zu verbergen

Die Gesetze der Bundesstaaten stimmen nicht unbedingt mit dem Bundesrecht überein. In Texas fallen viele Bankbetrugsgesetze unter die Fälschungsgesetze, die Folgendes umfassen können:

Unterschreiben eines Schecks mit dem Namen einer anderen Person

Ändern des Betrags eines Schecks ohne Genehmigung

Einlösen eines gefälschten Schecks

Fälschen einer Urkunde oder eines anderen Immobiliendokuments Dokument

Fälschung eines Finanzdokuments

Verwendung eines gefälschten Werkzeugs oder Dokuments, um Geld oder Eigentum zu erhalten oder zu übertragen

Bundesgesetz über Bankbetrug

Unter Abschnitt 1344 des Titels 18, United States Code, muss die Regierung drei wesentliche Elemente nachweisen, um Bankbetrug nachzuweisen: 1) eine wissentliche Ausführung oder ein Versuch der Ausführung eines Betrugsplans; 2) der Betrugsplan war wesentlich; und 3) das Finanzinstitut war durch die Federal Deposit Insurance Corporation versichert. Im Juni 2014 entschied der Oberste Gerichtshof der USA, dass die Regierung nicht verpflichtet ist, den Betrugsvorsatz nachzuweisen.

Bankbetrug wird von der Regierung als eine der schwersten Straftaten angesehen; sogar noch schwerer als bewaffneter Bankraub. Eine Person, die einen einzigen „ungedeckten Scheck“ auf eine Bank ausstellt, kann mit bis zu 30 Jahren Gefängnis bestraft werden, während eine Person, die eine Bank mit einer AK-47 ausraubt, mit bis zu 20 Jahren Gefängnis bestraft werden kann.

Nach Angaben der American Bankers Association’s 2013 Deposit Account Fraud Survey kostete der Betrug an Bankkonten im Jahr 2012 das Bankgewerbe 1.744 Milliarden Dollar an Verlusten. Mehr als die Hälfte (54 %) dieser Verluste wurden auf Debitkartenbetrug zurückgeführt, während 37 % der Verluste auf Scheckbetrug entfielen. Die verbleibenden Verluste (9 %) wurden dem Online-Banking und elektronischen Transaktionen zugeschrieben.

Auf der anderen Seite haben die von den Banken eingesetzten Betrugspräventionsmaßnahmen im Jahr 2012 betrügerische Transaktionen im Wert von etwa 13 Milliarden Dollar verhindert.

In diesen Zahlen ist die Tatsache enthalten, dass die meisten Amerikaner dem Bankgewerbe nicht vertrauen – und es sogar ernsthaft ablehnen. Die Amerikaner sind im Allgemeinen der Meinung, dass die Banken für den fast vollständigen Zusammenbruch der Volkswirtschaft im Jahr 2008 verantwortlich sind. Es sind genügend glaubwürdige Informationen an die Öffentlichkeit gelangt, um zumindest die weit verbreitete Überzeugung zu rechtfertigen, dass die Banken- und Hypothekenbranche einen so eklatanten vorsätzlichen Betrug begangen hat, dass er die Weltwirtschaft in die Knie gezwungen hat.

Zum Beispiel hat 2014 der New Yorker U.S. District Court Judge Jed S. Rakoff in THE NEW YORK REVIEW OF BOOKS, dass die Financial Crisis Inquiry Commission – eine von mehreren Regierungsstellen, die mit der Untersuchung der „Finanzkrise“ beauftragt waren – nicht weniger als 157 Mal das Wort „Betrug“ in Varianten verwendet hat, um zu beschreiben, was zu dieser Krise geführt hat. Richter Rakoff stellte fest, dass der Abschlussbericht der Untersuchungskommission zu dem Schluss kam, dass es einen „systemischen Zusammenbruch“ sowohl bei der Rechenschaftspflicht als auch beim ethischen Verhalten gab.

Während große Banken wie JP Morgan Chase, Bank of America und Wells Fargo zivilrechtlich zu Geldstrafen in Milliardenhöhe verurteilt wurden – von denen die meisten steuerlich absetzbar sind -, wurde nicht einer ihrer Führungskräfte wegen Betrugs (oder einer anderen Art von kriminellem Fehlverhalten) im Zusammenhang mit der Finanzkrise angeklagt, geschweige denn strafrechtlich verfolgt.

Dies sollte nicht überraschen. Mehrere Quellen – insbesondere das Transactional Records Access Clearinghouse an der Syracuse University (TRAC) – haben berichtet, dass die Zahl der strafrechtlichen Verfolgungen von Bankbetrug unter der Obama-Regierung (einigen Berichten zufolge bis zu 39 %) dramatisch niedriger ist als in den Vorjahren.

So hat die Bundesregierung allein im Jahr 2011 weniger als 1400 strafrechtliche Verfolgungen wegen Betrugs von Finanzinstituten durchgeführt. TRAC erklärte gegenüber der HUFFINGTON POST, dass der Rückgang der strafrechtlichen Verfolgung solcher Betrugsfälle nicht unbedingt einen Rückgang des Betrugs durch Finanzinstitute selbst widerspiegelt. Die POST wies darauf hin, dass die Regierung 2011 zwar eine Reihe kleinerer Finanzinstitute strafrechtlich verfolgt habe, „aber Kritiker sagen, dass sie bei der Untersuchung möglicher Unregelmäßigkeiten bei den größten Banken des Landes in den Jahren vor der Hypothekenkrise nachlässig gewesen sei.“

Texas Bank Fraud

Wenn in Texas der Vorwurf des Bankbetrugs unter den Oberbegriff der Fälschung fällt, können Sie mit einem Vergehen oder einem Verbrechen belangt werden, je nachdem, was involviert war und ob das Opfer eine ältere Person war.

Staatsgefängnis-Verbrechen. Urkundenfälschung ist in Texas ein Kapitalverbrechen, wenn es sich um ein Testament, eine Urkunde, eine Hypothek, einen Scheck, eine Debit- oder Kreditkarte, einen Vertrag oder eine Freigabe handelt, die zur Zahlung von Geld oder zum Betrug eines Finanzkontos verwendet wird. Ein Staatsgefängnis-Verbrechen wird mit einer Geldstrafe von bis zu 10.000 Dollar und 18 Monaten bis 2 Jahren Gefängnis bestraft.

Verbrechen dritten Grades. Urkundenfälschung ist ein Verbrechen dritten Grades, wenn es sich um Papiergeld, Aktien, Anleihen oder um etwas handelt, das von einer staatlichen oder nationalen Regierung ausgegeben wurde. Ein Verbrechen dritten Grades wird mit einer Geldstrafe von bis zu 10.000 Dollar und 2 bis 10 Jahren Gefängnis bestraft.

Verstoßdelikt. Urkundenfälschung ist ein Vergehen der Klasse A, wenn der betreffende Gegenstand nicht in den beiden Straftatbeständen aufgeführt ist. Ordnungswidrigkeiten der Klasse A werden mit einer Geldstrafe von bis zu 4.000 Dollar und bis zu einem Jahr Gefängnis bestraft.