Second Chance

Hvis din långiver ikke er i stand til at få en automatiseret underwriting godkendelse, eller hvis du er blevet afvist uden nogen forklaring, er det muligt, at det er din långiver og ikke dig, der ikke er kvalificeret.

VA manuelle underwriting-retningslinjer er designet til at give en underwriter vejledning og retningslinjerne for manuel underwriting og godkendelse af en låneansøgning.

Der er mange långivere, der simpelthen ikke manuelt underwriter VA-lån. Når du vælger en långiver, er dette noget, som du ønsker at undersøge, når du først ansøger om et VA-lån.

Find den rigtige långiver. Find det rigtige lån. Få hjælp nu!

En långiver, der har erfaring med manuel underwriting af et VA-lån, kan give dig en ny chance, hvis den automatiserede underwriting-systembeslutning kommer tilbage med en henvisning/egnet konklusion, eller hvis visse betingelser er til stede på tidspunktet for underwriting.

Hvis du ansøger om et VA garanteret lån, skal du vælge en låneadministrator, der har erfaring med VA-lån og mere specifikt VA manuelle underwriting-retningslinjer.

VA Manual Underwriting

Der er mange grunde til, at en nedklassificering af VA manuel underwriting kan ske. I nogle tilfælde kan det være, at din låneansvarlige eller underwriter ikke har struktureret dit lån korrekt.

Find den rigtige långiver. Find det rigtige lån. Få hjælp nu!

Hvis din lånemedarbejder er uerfaren, eller hvis deres långiver ikke er aggressiv med at underwrite deres fortolkning af retningslinjerne, går dine chancer for at modtage en automatiseret underwriting-beslutning betydeligt ned.

Systemoverride og manuel nedgradering

En systemoverride og/eller manuel nedgradering af en Accept/Approve-klassificering til en Refer-klassificering kan være nødvendig, hvis en bestemt låneansøgningsvariabel afsløres under lånebehandlingen.

En systemoverride opstår, når der vises noget på låneansøgningen, som udløser et krav om, at en underwriter gennemgår lånedokumentet.

En manuel nedklassificering bliver nødvendig, hvis yderligere oplysninger, som ikke er taget i betragtning i AUS-beslutningen, påvirker den overordnede forsikrethed eller berettigelse af et realkreditlån, der ellers er klassificeret som Accept eller Approve.

Find den rigtige långiver. Find det rigtige lån. Få hjælp nu!

Både systemoverskridelser og manuelle nedgraderinger kan udløses af unøjagtigheder i kreditrapporteringen, af spørgsmål om berettigelse, når en sagsmappe ikke kan dokumenteres i henhold til det automatiserede underwriting-systemets resultater, og af andre årsager, herunder den usandsynlige manglende anerkendelse af et fravigende kreditelement i det automatiserede underwriting-system.

Manual Downgrade – Credit Issues

Kreditproblemer, der optræder i sagen, kan udløse en automatisk nedklassificering og kræve, at dit VA-lån følger manuelle underwriting-retningslinjer. Her er nogle af de mest almindelige kreditproblemer, der vil resultere i en manuel nedklassificering.

Precedent Mortgage Foreclosure: En låntager, hvis tidligere bolig eller anden fast ejendom blev tvangsauktioneret eller har givet et skøde i stedet for tvangsauktion inden for de sidste to år, er generelt ikke berettiget til et forsikret realkreditlån.

Find den rigtige långiver. Find det rigtige lån. Få hjælp nu!

Der er nogle långivere, der, med dokumenterede undtagelser, manuelt vil underwrite låneansøgningen og kigge efter kompenserende faktorer, hvis tvangsauktion eller deed in lieu sker inden for mindre end 2 år fra ansøgningsdatoen.

Såfremt tvangsauktionen blev gennemført mindst to år tidligere, og risikoklassificeringen fra AUS er en Accept/Approve, er der ikke behov for yderligere dokumentation vedrørende tvangsauktionen.

Mortgage History: Forsinkede realkreditlånsbetalinger i løbet af de seneste 12 måneder bestående af mere end 1 x 30 dage forsinkelse ved køb eller en rente/tidsrefinansiering eller mere end 0 x 30 dage ved en cash out-refinansiering.

Konkurs: Både kapitel 7-likvidationer og kapitel 13-konkurser, der er blevet afsluttet inden for to år efter låneansøgningen, vil kræve en manuel nedjustering. Hvis din konkurs er blevet frigivet mindre end et år er ikke berettiget til en VA garanteret realkreditlån.

Find den rigtige långiver. Find det rigtige lån. Få hjælp nu!

Såfremt konkursen er blevet slettet mindst to år tidligere, og risikoklassificeringen fra DU er en Accept/Approve, er der ikke behov for yderligere dokumentation vedrørende konkursen.

Disputed Accounts: Hvis din kreditrapport viser, at der er omstridte kreditkonti eller offentlige optegnelser, skal realkreditansøgningen henvises til manuel gennemgang af underwriting.

Kompenserende faktorer

Når underwriteren manuelt underwriter dit VA-lån, gør underwriteren en kombination af flere ting. I nogle tilfælde søger underwriteren kun efter alternativ dokumentation for at opfylde et krav i den automatiserede underwriting-beslutning.

Kompenserende faktorer vil give en underwriter mulighed for at “kompensere” for mangler i kreditprofilen ved at dokumentere, at der er tilstrækkelige forhold, der reducerer risikoen for misligholdelse.

Find den rigtige långiver. Find det rigtige lån. Få hjælp nu!

Kompenserende faktorer kan påvirke lånebeslutningen. Disse faktorer er især vigtige ved gennemgang af lån, som er marginale med hensyn til restindkomst eller gældskvote. De kan ikke bruges til at kompensere for utilfredsstillende kredit.

Valide kompenserende faktorer bør logisk set kunne kompensere (til en vis grad) for den identificerede svaghed i lånet. F.eks. kan betydelige likvide aktiver kompensere for en manglende restindkomst, mens langtidsbeskæftigelse ikke vil kunne kompensere for en manglende restindkomst.

Kompenserende faktorer omfatter, men er ikke begrænset til, følgende:

• udmærket kredithistorik,
• konservativ brug af forbrugslån,
• minimal forbrugergæld,
• langtidsbeskæftigelse,
• betydelige likvide aktiver,
• stor udbetaling,
• forekomst af egenkapital i forbindelse med refinansieringslån,
• mindst eller ingen stigning i boligudgifter,
• militære ydelser,
• tilfredsstillende erfaring med boligejerskab,
• høj restindkomst,
• lav gæld i forhold til indkomst,
• skattefradrag for børnepasning og
• skattefordele ved boligejerskab.

Tag ikke et nej for et svar

Hvis din långiver ikke er godkendt til at foretage manuel VA-underwriting på VA-garanterede lån, kan du få at vide, at du ikke er godkendt uden yderligere forklaring eller muligheder.

Skal dette ske, skal du spørge din långiver, om de er i stand til manuelt at underwrite VA-lån. Det er meget mere arbejde for långiveren og underwriteren, og det kan kræve meget mere dokumentation fra dig, låntageren – men tag ikke NEJ for et svar.

Find en långiver, der er villig til at kæmpe for dig og manuelt underwrite dit VA-hjemmelån. Vi er derude og har ikke noget imod at arbejde ekstra hårdt for at kvalificere veteraner til boliglån.

Få svar på dine spørgsmål

Alle långivere er ikke skabt lige. De fleste af de læsere, der finder dette websted, fordi de har søgt efter løsninger på udfordringer, og har fået 10 forskellige ting at vide af 10 forskellige låneansvarlige.

Vi har oprettet denne ressource for at hjælpe dig med at sortere i de endeløse udtalelser og artikler, der måske, eller måske ikke direkte besvarer dit spørgsmål korrekt.

Der er flere måder at stille spørgsmål på og få ekspertudtalelser på dette websted.

• Indsend et spørgsmål: Nederst på denne side ser du en prompt, der giver dig mulighed for at stille spørgsmål. Disse spørgsmål kommer direkte til mig og bliver besvaret meget hurtigt.
• Efterlad en kommentar: Under hver artikel er der mulighed for at efterlade en kommentar eller et spørgsmål. Vi ser disse kommentarer og spørgsmål i realtid og de altid besvaret, normalt ret hurtigt.

Ud over at undersøge dine spørgsmål og give dig ekspertrådgivning, kan jeg også introducere dig til en långiverven, som jeg ved har erfaring med din specifikke situation og kan hjælpe.