Garanteret bilbeskyttelse – eller GAP-forsikring – dækker forskellen mellem den faktiske kontantværdi af en bil og det beløb, der stadig er skyldigt til et finansieringsselskab. Med finansieringsplaner, der undertiden spreder betalingerne over så lange perioder som 72 måneder, kan bilejere finde sig selv skylder mere på et køretøj, end det faktisk er værd. I tilfælde af et totaltab betaler forsikringsselskaberne typisk kun bilens faktiske kontantværdi.
Dækning
GAP-forsikring dækker et totaltab af et køretøj i tilfælde af brand, tyveri, vandalisme, oversvømmelse, ulykke, tornadoer eller orkaner. Ethvert tab, der normalt dækkes af kasko- eller kollisionsforsikringen, er også dækket af GAP-forsikringen. Nogle forsikringer dækker forsikringens selvrisiko. Hvis en GAP-politik dækker en selvrisiko, refunderes selvrisikobeløbet ikke tilbage til ejeren af køretøjet. I stedet anvendes forsikringens selvrisiko på forsikringstagerens ubetalte lånesaldo. Bilejere bør tjekke deres egen GAP-politik for at sikre sig, at de ved præcis, hvad der er dækket, hvis der opstår et totaltab.
Læs altid politikken omhyggeligt for at finde ud af, hvad der er udelukket.
Hvis et køretøj ikke er fuldt dækket af både kaskoforsikring og kollision, er der ingen yderligere dækning med GAP-forsikring. Udvidede garantier, forfaldne lånebetalinger og udstyr, der er tilføjet køretøjet, som ikke var fabriksmonteret, er heller ikke dækket. Hvis en bilejer stadig skylder penge på et køretøj og køber et nyt køretøj og overfører restbeløbet, dækker GAP-forsikringen ikke den overførte betaling.
Støtteberettigelse
Bilejere, der finansierer køretøjer gennem deres egen bank eller kreditforening eller gennem långivere, der samarbejder med forhandlere, er berettiget til GAP-dækning. Men hvis en bil er købt gennem en kreditlinje som f.eks. en kreditlinje på egenkapitalen, er køretøjet ikke berettiget til dækning.
Personer, der køber køretøjer med lidt eller ingen udbetaling, som har licens- og skattegebyrer tilføjet til omkostningerne ved deres lån, kan nemt ende med at skylde mere på deres bil, end den er værd. Hver gang autolånets beløb overstiger bilens værdi, giver en gapforsikring værdi.
GAP-forsikring er mest nyttig for biler, der finansieres i mere end 48 måneder. Langtidsfinansieringsaftaler hjælper folk, som ellers ikke ville have råd til de månedlige bilbetalinger. For dem, der har længere finansieringsbetingelser, vil den tid, de skylder mere på deres bil, end den er værd, være længere, og GAP-forsikring kan hjælpe med at tilbyde finansiel beskyttelse i denne periode.
Hvor kan man købe
Gap-forsikring er typisk tilgængelig som en mulighed, der kan tilføjes til en bilforsikringspolice, og den kan også købes som en selvstændig politik gennem långivere, der finansierer billån.
Det er sjældent, at GAP-forsikring er påkrævet for at finansiere en bil, men nogle forhandlere vil inkludere den som en standard del af en købskontrakt. Købere bør læse deres kontrakter grundigt og bede forhandleren om at fjerne GAP-dækningen, hvis det er noget, de ikke ønsker at købe.
Det er også en god idé at shoppe rundt efter GAP-forsikring. Tilføjelse af den til en nuværende forsikringspolice kan være billigere end at købe den gennem en forhandler, så køberne bør undersøge denne mulighed, før de accepterer den pris, som forhandleren opkræver.
Årsager til ikke at købe en GAP-forsikring
Det er ikke alle, der har brug for en GAP-forsikring. Dækningen tjener intet formål, hvis bilens værdi overstiger det skyldige beløb, og bilejere, der er sikre på deres økonomiske situation, kan anse præmierne for at være en unødvendig udgift. Bilkøbere, der finansierer deres biler til kortfristede lån som f.eks. seks måneder eller et år, har mindre sandsynligt brug for dækningen.
Hvis forsikringstageren har en GAP-frihedserklæring, er der ikke behov for at købe en GAP-forsikring. Med en sådan afkaldsforsikring accepterer långiveren at give afkald på forskellen mellem den faktiske kontantværdi og det, der er skyldigt på køretøjet i tilfælde af et totaltab. Dette er lidt anderledes end en forsikringspolice, der giver dækning end forskellen, men det udgør nogenlunde den samme værdi for en låntager.
Gap Refunds
Når et køretøj er betalt af, refunderes enhver ufortjent præmie til den forsikrede. Hvis et køretøj f.eks. finansieres i 48 måneder, men betales af i 24 måneder, skal to års præmieudgifter tilbagebetales til forsikringstageren, da GAP-dækningen normalt betales på forhånd.
Dertil kommer, at en bilejer, der sælger eller refinansierer et køretøj, også har krav på en tilbagebetaling.