Du tænker måske på “banken” som det sted, hvor du har dine opsparings- og checkkonti, men disse finansielle institutioner tilbyder meget mere. I takt med at konkurrencen øges og teknologien udvikler sig, tilbyder banker (herunder kreditforeninger og sparekasser) flere og flere tjenester, der har til formål at tiltrække – og fastholde – kunderne. Uanset om du skal åbne din første opsparingskonto, eller om du har været i banken i årevis, er det nyttigt at vide, hvilke tjenester din bank tilbyder, så du kan drage fuld fordel heraf. For at hjælpe dig i gang er her en liste over de andre tjenester, som de fleste banker tilbyder.

Andre typer konti

Du har sandsynligvis en checkkonto til betaling af regninger og daglige udgifter samt en opsparingskonto til at opbygge en nødfond. De fleste banker tilbyder også pengemarkedskonti, som har tendens til at give bedre renter end opsparingskonti, samt indskudsbeviser (CD’er), collegeopsparingsplaner, individuelle pensionskonti (IRA’er) og investeringskonti.

Disse konti er designet til at hjælpe dig med at spare op til langsigtede finansielle mål – tænk på college for børnene og pension for dig selv – og hjælpe dig med at øge din formue ved at investere dine penge. Den opsparingskonto, du har, giver f.eks. måske kun 0,01 % i rente, men hvis du flytter de penge over på en CD, kan de give 3 % i rente. Hvis du har ekstra penge på enten din check- eller opsparingskonto, er det værd at undersøge din banks andre kontotilbud for at se, om der er et bedre sted at gemme dine penge.

Kort

Du har måske allerede et hæve- eller betalingskort knyttet til din checkkonto, men din bank tilbyder måske også sit eget mærke-kreditkort. Fordi plastik er en stor forretning, er mange banker villige til at give dig betydelige fordele, hvis du tilmelder dig et kort – herunder introduktionsbonusser, kontant- og rejsebonusprogrammer og ekstra præmiepoint for eksisterende kunder. Det er naturligvis muligt, at din bank ikke tilbyder det kort, der vil fungere bedst for dig, så det kan betale sig at shoppe rundt for at finde det bedste tilbud på kreditkort.

Lån

En måde, banker tjener penge på, er ved at modtage indskud og derefter bruge disse penge til at yde lån til kunderne. En central struktur i kreditforeninger er f.eks. at skabe en cyklus af gensidig bistand, hvor et medlems opsparing bliver til et andet medlems lån. Ud over de almindelige programmer for realkreditlån og billån tilbyder de fleste banker også kreditlinjer til egenkapitalen – som giver dig mulighed for at låne mod egenkapitalen i dit hjem – samt refinansieringslån, personlige lån, private studielån og lån til små virksomheder. Husk, at din bank måske ikke tilbyder de bedste lånebetingelser eller renter, så det er en god idé at sammenligne tilbud fra andre banker (både fysiske og online), før du træffer nogen beslutninger.

Bokse

En bankboks (undertiden kaldet en sikkerhedsboks) er en individuelt sikret beholder, der befinder sig i boksen i en forsikret bank. Du kan muligvis leje en bankboks hos din bank til at opbevare dine vigtige personlige dokumenter – f.eks. kontrakter og forretningspapirer, militærpapirer, fysiske aktie- og obligationsbeviser – sikkert sammen med samlerobjekter og familiearvestykker.

Da du kun har adgang til din bankboks i bankens åbningstid – og sandsynligvis ikke i weekender og på helligdage – bør du kun opbevare ting, som du ikke får brug for i en nødsituation. Pas, medicinske direktiver, varige fuldmagter og andre dokumenter, som du pludselig kan få brug for, opbevares bedre på et sikkert sted i hjemmet. Bemærk, at indholdet af kassen ikke er forsikret på samme måde som kontanterne på dine check- og opsparingskonti. Hvis du vil have dækning for genstande i din bankboks, skal du selv købe forsikringen. Et tillægsblad til din indboforsikring er et godt sted at starte.

Tillidstjenester

En tillidskonto er en tillidsmandsaftale, hvor en udpeget tredjepartsforvalter kontrollerer aktiver på vegne af en anden person eller gruppe, kendt som modtageren eller modtagerne. Administratoren er ofte et familiemedlem, en advokat eller en revisor, som har accepteret ansvaret for at forvalte kontoen – men det kan også være din banks trustafdeling. (Se mere under Skal du sætte din tillid til en trust?)

Typisk tilbyder bankerne to primære trusttjenester: trustadministration og investeringsforvaltning. Som trustadministrator kan bankens trustafdeling fungere som eneforvalter eller som medforvalter sammen med en anden person for at sikre, at kontoen håndteres i overensstemmelse med trustvilkårene, hvilket kan omfatte udbetaling af checks og ejendom, forvaltning af værdipapirer til kontoen, indgivelse af stats- og forbundsskatter for trusten og opretholdelse af en passende forsikring for trustaktiverne. Bankerne kan opkræve et årligt gebyr for disse tjenester eller fakturere på à la carte-basis, hvor hver tjeneste medfører et specifikt gebyr.

Som investeringsforvalter kan bankens trustafdeling forvalte trustaktiverne og investere og afhænde aktiver i henhold til trustdokumenterne. Disse porteføljeforvaltningstjenester koster typisk mellem 1 % og 2 % af de forvaltede nettoaktiver, med forbehold af et minimumsgebyr. Mens de fleste banker holder sig til traditionelle investeringer som f.eks. aktier, obligationer, kontanter og fast ejendom, specialiserer nogle sig i bestemte aktivklasser. En bank i Texas kan f.eks. fokusere på investeringer i kvæg og olierettigheder, mens en bank i New York City kan specialisere sig i fast ejendom.

Er der forskel på banker, kreditforeninger og sparekasser?

Termer som “bank”, “credit union” og “sparekasse” bruges ofte i flæng, men der er nogle klare forskelle. Banker er f.eks. lokale, regionale eller nationale selskaber med gevinst for øje, som ejes af private investorer og overvåges af en bestyrelse, der vælges af aktionærerne.

Kreditforeninger er på den anden side nonprofit finansielle kooperativer, der er medlemsejede og ledes af en bestyrelse, der vælges af medlemmerne. Medlemmerne har typisk et fælles bånd (kendt som kreditforeningens “medlemsområde”), f.eks. at de arbejder for den samme arbejdsgiver eller er medlem af den samme skole eller fagforening. (Se mere under 6 fordele ved at bruge en kreditforening.)

Endelig er sparekasser (almindeligvis kaldet sparekasser) specialiseret i finansiering af fast ejendom. De styres af en valgt bestyrelse og er ejet af enten et selskab eller et gensidigt selskab – et privat selskab, hvor ejerskabet er delt mellem dets kunder eller forsikringstagere. Sparekasser har altid “SSB” eller “FSB” efter deres navn for at angive, om de er en statslig sparekasse (SSB) eller en føderal sparekasse (FSB).

Mens alle disse enheder tilbyder de samme grundlæggende banktjenester (f.eks, check- og opsparingskonti), fokuserer bankerne på erhvervs- og forbrugerkonti; kreditforeninger lægger vægt på indlåns- og lånetjenester til forbrugere; og sparekasser koncentrerer sig om finansiering af fast ejendom.

The Bottom Line

Banker tilbyder en række tjenester ud over check- og opsparingskonti. Du kan finde ud af, hvilke tjenester din bank tilbyder, ved at besøge bankens websted, ringe til kundeservicenummeret eller komme forbi til et personligt besøg i en lokal filial. Hvis din bank ikke tilbyder de tjenester, du har brug for, er det måske på tide at finde en ny bank, uanset om det er en fysisk kreditforening i din hjemby eller en onlinebank, der tilbyder gode renter.

Husk, at din bank sandsynligvis tilbyder flere versioner af sine konti – den kan f.eks. tilbyde studie-, relations-, premier- og “gyldne” checkkonti. Da disse forskellige konti tilbyder forskellige fordele, kan det betale sig at ringe til din bank (eller kigge på nettet) for at sikre, at du har den bedste konto til din økonomiske situation. Hvis du f.eks. opretholder en minimumssaldo på din checkkonto, kan du måske undgå det månedlige vedligeholdelsesgebyr. Hvis du er ældre, kan du også være berettiget til en “gratis” checkkonto uden månedlige gebyrer og uden minimumsbeløb på din konto. Uanset om du skal købe en ny konto eller sikre dig, at en eksisterende konto stadig giver økonomisk mening, er det en god idé at undersøge de forskellige tjenester, som bankerne tilbyder.