Med den vanskelige økonomi er bankbedrageri blevet en mere almindelig og nem forbrydelse at begå. Dårlige økonomiske tider skaber økonomisk desperation, og økonomisk desperation kan resultere i forfærdelige livsvalg.

I 2013 blev 60 procent af bankorganisationerne udsat for faktisk eller forsøgt betalingssvindel. Den mest almindelige form for bedrageriangreb kommer først fra checks, som efterfølges af debet- og kreditkortssvindel.

Men bare fordi der forekommer meget banksvindel, betyder det ikke, at sigtelsen ikke skal tages alvorligt. En anklage for banksvindel er en sag, der kan have både føderale og statslige sanktioner med høje bøder. Domfældelser resulterer generelt i lange fængselsstraffe.

Hvis du eller en person, du holder af, pludselig befinder sig enten under efterforskning eller anklages for banksvindel, er det bydende nødvendigt, at du søger repræsentation fra en erfaren advokat for banksvindel, som kan hjælpe dig med at bekæmpe disse anklager.

Hvad er banksvindel?

Den føderale lov giver en generel definition af banksvindel, der siger, at det dækker en plan, der har til formål at “bedrage en finansiel institution”, eller bruger bedrag for at få penge, anden ejendom eller noget af værdi fra en finansiel institution eller fra deres kontohavere.

Den føderale lovgivning definerer også en “finansiel institution” som en bank eller kreditforening, der er føderalt forsikret, såsom Federal Reserve-banker, realkreditinstitutter, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og andre institutioner, hvor parterne kan deponere penge og andre aktiver.

I henhold til føderal lovgivning kan banksvig omfatte:

Falskneri eller brug af falske finansielle dokumenter

Underslæb

Falskneri af oplysninger på finansielle ansøgninger

Skabelse af vildledende eller falske vurderinger

Opblæste købs- eller udlånspriser for at skjule udbetalinger

Statslove er ikke nødvendigvis de samme som føderal lovgivning. I Texas hører mange love om banksvig under lovgivningen om forfalskning, hvilket kan omfatte:

Signere en anden persons navn på en check

Ændre en checks beløb uden tilladelse

Indløse en forfalsket check

Formidle et falsk skøde eller anden fast ejendom dokument

Formatering af et finansielt dokument

Anvendelse af et forfalsket værktøj eller dokument for at få eller overføre penge eller ejendom

Federal Bank Fraud Statute

I henhold til afsnit 1344 i afsnit 18, United States Code, skal regeringen bevise tre væsentlige elementer for at fastslå banksvig: 1) en bevidst udførelse eller forsøg på at udføre en plan til bedrageri; 2) planen til bedrageri var væsentlig; og 3) den finansielle institution var forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation. I juni 2014 fastslog USA’s højesteret, at regeringen ikke har pligt til at påvise forsæt til at bedrage.

Bankbedrageri anses af regeringen for at være en af dens alvorligste strafbare handlinger; faktisk mere alvorlig end væbnet bankrøveri. En person, der skriver en enkelt “dårlig check” på en bank, kan få op til 30 års fængsel, mens en person, der røver en bank med en AK-47, kan få op til 20 års fængsel.

I henhold til American Bankers Association’s 2013 Deposit Account Fraud Survey kostede bedrageri mod bankkonti i 2012 banksektoren 1,744 mia. dollar i tab. Mere end halvdelen (54 %) af disse tab blev tilskrevet svindel med betalingskort, mens 37 % af tabene blev tilskrevet svindel med checks. De resterende tab (9 %) blev tilskrevet netbankvirksomhed og elektroniske transaktioner.

På den anden side forhindrede bankernes foranstaltninger til forebyggelse af svig ca. 13 mia. dollars i svigagtige transaktioner i 2012.

Indlejret i disse tal er den kendsgerning, at de fleste amerikanere ikke har tillid til – og faktisk ikke bryder sig om – banksektoren. Amerikanerne som helhed mener generelt, at bankerne var ansvarlige for det næsten totale sammenbrud af den nationale økonomi i 2008. Der er blevet lagt tilstrækkeligt med troværdige oplysninger ud på det offentlige marked til som minimum at retfærdiggøre den udbredte overbevisning om, at bank- og realkreditsektoren har begået åbenlys forsætlig svindel i en sådan grad, at det har tvunget verdensøkonomien i knæ.

For eksempel blev der i 2014 i New York U.US District Court Judge Jed S. Rakoff i THE NEW YORK REVIEW OF BOOKS, at Financial Crisis Inquiry Commission – en af flere statslige instanser, der blev bedt om at undersøge “den finansielle nedsmeltning” – brugte varianter af ordet “svig” ikke mindre end 157 gange i beskrivelsen af, hvad der førte til nedsmeltningen. Dommer Rakoff bemærkede, at undersøgelseskommissionens endelige rapport konkluderede, at der var tale om et “systemisk sammenbrud” i både ansvarlighed og etisk adfærd.

Mens store banker som JP Morgan Chase, Bank of America og Wells Fargo har fået civile bøder på milliarder af dollars – hvoraf de fleste er fradragsberettigede – er ikke en eneste af deres ledere blevet tiltalt, endsige retsforfulgt, for bedrageri (eller andre former for kriminelle forseelser) i forbindelse med den finansielle nedsmeltning.

Det burde ikke være overraskende. Flere kilder – især Transactional Records Access Clearinghouse ved Syracuse University (TRAC) – har rapporteret, at retsforfølgningerne for banksvindel under Obama-regeringen (så meget som 39 % ifølge nogle rapporter) er dramatisk lavere end i tidligere år.

For eksempel foretog den føderale regering alene i 2011 mindre end 1400 retsforfølgninger for svindel i finansielle institutioner. TRAC fortalte HUFFINGTON POST, at faldet i sådanne retsforfølgninger for bedrageri ikke nødvendigvis afspejlede et fald i selve bedrageriet i de finansielle institutioner. POST påpegede, at mens regeringen havde retsforfulgt en række små finansielle institutioner i 2011, “siger kritikere, at den har været forsømmelig med hensyn til at efterforske mulige uregelmæssigheder blandt landets største banker i årene op til realkreditkrisen.”

Banksvindel i Texas

I Texas kan du, hvis din anklage for banksvindel falder ind under paraplyen forfalskning, blive anklaget for en forseelse eller en forbrydelse, afhængigt af hvad der var involveret, og om offeret var en ældre person.

Statsfængselsforbrydelse. Forfalskning er en statsfængselsforbrydelse i Texas, hvis den involverede genstand var et testamente, skøde, pant, check, debet- eller kreditkort, kontrakt eller frigivelse, der blev brugt som betaling af penge eller til at snyde en finansiel konto. En statsfængselsforbrydelse kan straffes med en bøde på op til 10.000 USD og 18 måneder til 2 års fængsel.

Der er tale om en forbrydelse af tredje grad. Forfalskning er en forbrydelse af tredje grad, hvis den pågældende vare var papirpenge, aktier, obligationer eller noget, der er udstedt af en stat eller national regering. En forbrydelse af tredje grad kan straffes med en bøde på op til 10.000 USD og 2 til 10 års fængsel.

Forbrydelse. Forfalskning er en klasse A-forseelse, hvis den pågældende genstand ikke er opført i de to anklager om forbrydelser. Klasse A-forseelser straffes med en bøde på op til 4.000 dollars og op til et års fængsel.