En blanding af valgmuligheder for investorer.

Fondsmidler kan hjælpe med at sprede din pensionsportefølje, uanset om du er på udkig efter vækst gennem aktieeksponering eller udbytteindtægter. Vanguard er kendt for at tilbyde billige indeksfonde og børshandlede fonde, der kan hjælpe investorer med at nå deres pensionsformål. “Andre discountmæglere som Fidelity tilbyder også konkurrencedygtige fonde, men de har ofte ikke den samme track record, som deres Vanguard-ækvivalenter har,” siger Jay Abolofia, en finansiel rådgiver og grundlægger af Lyon Financial Planning i Weston, Massachusetts. At vælge den rigtige blanding af Vanguard-fonde til at indgå i en portefølje er ikke nogen let opgave på grund af det store udvalg. Hvis du spekulerer på, hvilke Vanguard-fonde der er overlegne, er her syv af de bedste muligheder, der er værd at overveje, herunder de bedste obligationsfonde til pensionering.

Vanguard Total Bond Market ETF (ticker: BND)

Bonds kan fungere som en buffer mod volatiliteten på aktiemarkedet, når man investerer til pensionering. BND er en af de bedste obligationsfonde, som Vanguard tilbyder med hensyn til omkostninger, afkast og ydelse. Det nuværende afkast er på 2,5 %, mens fonden har en næsten helt lav udgiftskvote på 0,04 %. Fonden, som følger udviklingen i Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index, har et 10-årigt trailingafkast på 3,78 %. Ryan Scribner, medejer af webstedet for personlig økonomi Investing Simple, siger, at Vanguard Total Bond Market ETF kunne være en god mulighed for at opbygge en simpel portefølje. “Denne fond fungerer godt til porteføljetilgangen med to fonde, som i det væsentlige er, hvor du investerer i en obligationsfond med lave gebyrer og en aktiefond.”

Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

Hvis du følger strategien med to fonde, kan VTWAX være en solid ledsager til BND. “Denne fond giver dig ikke kun en diversificeret eksponering mod virksomheder i USA, men også internationalt,” siger Scribner. At inkludere internationale aktier i din pensionsordning kan give mening, hvis du håber at sprede dig med aktier med stor kapital. For eksempel omfatter nogle af de største beholdninger Apple (AAPL) og Microsoft Corp. (MSFT), sammen med Amazon.com (AMZN) og Facebook (FB). Som et nyere tilbud har Vanguard Total World Stock Index Fund ikke den samme lange track record som andre Vanguard-fonde — men det kan være en god tilføjelse, hvis du leder efter en billig indeksmulighed for at få eksponering til udenlandske markeder.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Vanguard Total Bond Market Index Fund er en af de bedste obligationsfonde til pensionering, hvis du leder efter et fondsalternativ til BND. Ligesom ETF-versionen følger denne fond resultatet af Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index, som måler resultatet af offentlige obligationer og fastforrentede værdipapirer med investeringsstatus. VBTLX giver et lignende afkast på 2,47 %, selv om omkostningsforholdet er lidt højere på 0,05 %. Rent resultatmæssigt ligger VBTLX tæt op ad BND, baseret på det 10-årige trailingafkast. Men sammenlignet med BND har denne fond en meget lavere aktiekurs, hvilket kan gøre den til et attraktivt valg, hvis du ønsker at drage fordel af gode køb af Vanguard obligationsfonde.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

VTSMX er en af de bedste Vanguard-indeksfonde at overveje for at opnå eksponering mod det amerikanske aktiemarked i sin helhed, når du planlægger din pensionering. “Dette er en meget bred indeksfond, der er beregnet til at følge udviklingen i indenlandske aktier af alle størrelser”, siger Robert Johnson, professor i finansiering ved Heider College of Business på Creighton University. Vanguard Total Stock Market Index Fund bruger specifikt CRSP US Total Market Index som sit benchmark, der omfatter små, mellemstore og store aktier samt microcap-aktier, der handles på New York Stock Exchange og Nasdaq. Johnson siger, at fondens bedste egenskaber omfatter en omkostningsgrad på 0,14 % og en lav investeringsomsætning på kun 4 %.

Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

Vanguard target-date-fonde kan tilbyde en strømlinet tilgang til pensionsinvestering, hvilket du måske sætter pris på, hvis du lige er begyndt at komme ind på markedet. VFFVX kan passe til investorer, der har en længere horisont til at planlægge deres pensionering. “Hvis du stadig er ny på arbejdsmarkedet, vil du gerne benytte dig af dette 40 år før du går på pension,” siger Michael Hammelburger, administrerende direktør for konsulentfirmaet The Bottom Line Group. “Dens aktiver er diversificeret i indenlandske og internationale aktier, med et skift mod obligationer i det næste årti.” I tal giver Vanguard Total Retirement 2055 Fund et afkast på 2,26 % og en lav omsætningshastighed på 3 %. Fondens omkostningsprocent er 0,15 %, og den har et femårigt trailingafkast på 6,77 %.

Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

Balancerede fonde tilbyder det bedste af to verdener med en strategisk blanding af aktier og obligationer. VBIAX har en fordeling på 60-40. En fuldt balanceret indeksstrategi, som den, der tilbydes af Vanguard Balanced Index Fund, giver mulighed for en fuldt diversificeret portefølje i en one-stop-shop, siger Christopher Caruso, privat formuerådgiver hos Glovista Investments. Som en indeksfond er den unik, fordi den følger to underliggende benchmarks: CRSP US Total Market Index og Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index. Denne fond tilbyder passiv investering til en lav omkostningsgrad på 0,07 % med et afkast på 2,02 %. En ting at bemærke er, at VBIAX har en højere omsætningshastighed sammenlignet med andre Vanguard-fonde på 37 %.

Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (VWESX)

En sidste mulighed at overveje, hvis du er interesseret i at finde de bedste obligationsfonde til pensionering, er VWESX. Denne fond er designet til dem, der søger pensionsindkomst, og investerer primært i fastforrentede værdipapirer af høj kvalitet, med nogle værdipapirer af middelhøj kvalitet også inkluderet i blandingen. Sammenlignet med nogle af de andre obligationsfonde, der er nævnt her, tilbyder Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund et af de bedste afkast samlet set på 3,22 %. Den har også et imponerende 10-årigt trailingafkast på 8,11 %. Omkostningsmæssigt er den lidt dyrere end andre obligationsfonde fra Vanguard. Men selv med en omkostningsgrad på 0,22 % er VWESX stadig en af de mest omkostningseffektive måder at opbygge en pensionsportefølje af obligationer på gennem Vanguard.

Kig på de bedste Vanguard-fonde til pensionering:

— Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

— Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

— Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

— Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

— Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

— Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

— Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (WESX)

Mere fra US News & World Report

• Renteinvestering for pensionister midt i lavkonjunkturen

• 5 bedste Health Care REITs til en pensioneringsportefølje

• 11 trin til at gå på pension på 50 år ifølge FIRE Retirement Pros