Přejít na:

• Co je to pasivní příjem?

• Nejlepší investice do pasivních příjmů

• Investice do pasivních příjmů z nemovitostí

• Výhody pasivních příjmů z nemovitostí

Co byste dělali, kdybyste měli více času a méně starostí s finančními závazky?

Generování pasivního příjmu je oblíbenou strategií používanou investory jako způsob vytváření dlouhodobého bohatství. Když mají investoři méně starostí s finančními závazky, mohou uvolněný čas využít k realizaci svých individuálních přání. Čtěte dále a dozvíte se, jak mohou investice s pasivním příjmem generovat příjem, včetně obecných metod a realitních strategií, abyste i vy mohli být na cestě k finanční svobodě.

Než však začnete vydělávat vlastní pasivní příjem, prozkoumejme, co pasivní příjem znamená a jaké jsou jeho výhody.

Co je to pasivní příjem?“

Pasivní příjem je definován jako výdělek, který nevyžaduje téměř žádné úsilí ze strany osoby, která jej dostává. V podstatě se jedná o formu zbytkového příjmu – ne o druhé zaměstnání. Podle daňového úřadu (IRS) mezi pasivní příjmy patří:
„Pronájmy, včetně pronájmu zařízení i nemovitostí, bez ohledu na míru účasti;“

„Podnikání, na kterém se daňový poplatník hmotně nepodílí pravidelně, nepřetržitě a podstatným způsobem.“

Je třeba poznamenat, že mezi pasivními a aktivními příjmy je zásadní rozdíl. První se týká příjmů, na kterých se fyzická osoba aktivně nepodílí, zatímco druhý je příjem, ze kterého byly poskytovány služby – podobně jako ze zaměstnání.

Mezi příklady aktivních příjmů patří tradiční zaměstnání nebo provozování podniku. V případě investorů do nemovitostí se jejich příjmy považují za aktivní, pokud se intenzivně podílejí na svých projektech, jako je velkoobchod, rekonstrukce nebo sanace. Mezi některé příklady pasivních příjmů patří úrokové příjmy, akcie a dluhopisy. Ačkoli mnoho investorů do nemovitostí dává přednost pasivnímu příjmu z pronájmu nemovitostí nebo investování do realitních investičních fondů (REIT), nejsou to jediné dostupné možnosti; existuje několik způsobů, jak vydělávat peníze, aniž byste se museli příliš namáhat.

Některé z těchto činností mohou vyžadovat trochu úsilí během zaváděcí fáze, ale klíčový rozdíl mezi těmito aktivními a pasivními činnostmi spočívá v množství potřebného úsilí a zapojení. To je jeden z klíčových aspektů, který investory přitahuje k pasivním příjmům; za zmínku však stojí i několik dalších výhod.

14 pasivních příjmových investic pro rok 2020

Pasivní příjmové investice umožňují investorům složit zisky v čase. Samotná podstata pasivní investice exponenciálně zvyšuje reinvestované zisky v čase, aniž by investoři museli hnout prstem. To znamená, že investoři mohou také skládat zisky zvyšováním svých příjmů. Namísto zvažování jediné pasivní investiční strategie by investoři měli přemýšlet o všech těchto možnostech, které jsou jim k dispozici:

1. Akciový trh

2. Dluhopisy

3. CD

4. Podílové fondy

5. Nájemné nemovitostí

6. REITs

7. Peer to peer lending

8. Nemovitosti na klíč

9. E-knihy

10. Blogování

11. Koupě existujícího podniku

12. Vysoce úročený spořicí účet

13. Dividendové akcie

14. Indexové fondy

Příležitostí je nekonečně mnoho, mezi nejoblíbenější způsoby generování pasivního příjmu patří investice do nemovitostí, na akciovém trhu nebo generování úrokových příjmů prostřednictvím dluhopisů a depozitních certifikátů (CD.) Lze také investovat do široké škály cenných papírů najednou prostřednictvím něčeho, co se nazývá podílové fondy.

Burza cenných papírů poskytuje jednotlivcům kanál pro nákup akcií veřejných společností. Jakmile tyto akcie nakoupí, mají nárok na dividendy na základě finančních výsledků dané společnosti. Ti, kteří se rozhodnou investovat na akciovém trhu, obvykle spravují portfolio akcií různých společností, aby pomohli diverzifikovat riziko.

Dluhopisy a CD jsou hlavními příklady toho, jak mohou jednotlivci pasivně získávat úrokový příjem. Dluhopisy jsou dluhopisy vydávané federální vládou nebo podniky jako způsob získávání finančních prostředků. Členové veřejnosti mohou investovat do dluhopisů s příslibem, že jim budou v plné výši splaceny i s úroky. Částka dluhopisu, úroková sazba a doba splácení jsou předem stanoveny, což investorům umožňuje přesně si spočítat, kolik získají zpět ještě před investicí.

CD jsou vydávány bankami s pevnými úrokovými sazbami a daty výběru. Tyto účty lze přirovnat k tradičnímu spořicímu účtu, ale obvykle nabízejí mnohem vyšší úrokové sazby. Tyto sazby mají tendenci se zvyšovat s délkou doby trvání a jsou vhodnou volbou pro ty, kteří chtějí získat úrokový příjem.

Další strategií pasivního příjmu, kterou bychom neměli ignorovat, jsou podílové fondy. Podílové fondy, které jsou považovány za jeden z nejméně rizikových nástrojů spoření na důchod, představují velký fond peněz, který je investován do portfolií různých cenných papírů. Správci fondů – jako jsou společnosti spravující podílové fondy, makléřské společnosti a banky – pečlivě vybírají tato portfolia tak, aby přinášela dlouhodobý růst a solidní výnosy; to vše při co největší minimalizaci rizika. Většina pracovišť sponzoruje program 401(k), který mohou zaměstnanci využít k investování do podílových fondů jako způsobu spoření na důchod.

Nemovitosti představují robustní kategorii možností pasivního příjmu, která si zaslouží samostatnou diskusi. Dvě populární strategie pasivního příjmu mezi investory do nemovitostí zahrnují pronájem nemovitostí a investování do REIT. Následující text se zabývá vnitřním fungováním každé z těchto strategií a jejich uplatněním v dnešních technikách pasivního příjmu:

Pronájem nemovitostí

Když se někdo zmíní o investování do pasivního příjmu prostřednictvím nemovitostí, je pronájem nemovitostí jednou z prvních metod, které se mu vybaví. Investoři si mohou vybrat mezi investováním do nemovitostí pro jednu rodinu a také do nemovitostí s více jednotkami, jako jsou mezonety a bytové domy. Atraktivní možností je také přidělení nemovitosti k rekreačnímu pronájmu v oblíbených turistických destinacích. Ačkoli je k pořízení těchto nemovitostí zapotřebí počátečních peněžních výdajů, investor může generovat příjmy z pronájmu, které mu pomohou splácet hypotéku. Jakmile je hypotéka splacena, může pokračovat v získávání příjmů z pronájmu po neomezenou dobu, nebo dokonce nemovitost refinancovat či prodat, jak se mu zlíbí.

Aby byly tyto investiční nemovitosti efektivní, musí být pořízeny za správnou cenu, aby měsíčně vytvářely peněžní tok. Aby bylo vaše investování do nemovitostí skutečně pasivní povahy, zvažte najmutí společnosti pro správu nemovitostí, která může dohlížet na vše od prověřování nájemníků až po reakci na problémy s údržbou. Nezapomeňte se podívat na našeho průvodce, jak koupit nemovitost k pronájmu jako profesionál, a také na tento přehled, jak vypočítat peněžní tok a další důležité kalkulačky pro pronájem nemovitostí.

REITs

Pokud máte zájem o získání pasivního příjmu prostřednictvím nemovitostí, ale nechcete se zabývat průzkumem, nákupem a údržbou nemovitostí na vlastní pěst, pak by se vám možná líbilo investování do investičního fondu nemovitostí.

REITs jsou investičním nástrojem, který umožňuje malým i velkým investorům nabýt vlastnictví v nemovitostních podnicích přinášejících příjmy, které se skládají z komerčních nemovitostí. To může zahrnovat cokoli od bytových a kancelářských budov až po nemovitosti se smíšeným využitím. Podobně jako podílové fondy jsou REITs spravovány odborníky, kteří se specializují na vytváření portfolií nemovitostí a zároveň co nejvíce minimalizují riziko investorů. Tyto trusty poskytují investorům pravidelně vyplácené dividendy. REITs se obvykle obchodují na hlavních burzách cenných papírů, existují však i veřejné, nekótované a soukromé REITs. Zjistěte více o investování do REIT pro začátečníky.

Další investiční nápady pro pasivní příjmy

Pronájem nemovitostí a investování do REIT – stejně jako do podílových fondů, dluhopisů a akcií – jsou jen několika významnými příklady investování do pasivních příjmů v oblasti nemovitostí i mimo ni. V průběhu let investoři identifikovali nesčetné množství vynalézavých způsobů, jak generovat pasivní příjem. Projděte si některé z níže uvedených metod a zjistěte, které z nich nejlépe odpovídají vašim zájmům:

• Staňte se poskytovatelem peer-to-peer půjček: Peer-to-peer půjčky a crowdfundingové platformy umožňují investorům snadno se spojit s jednotlivci, kteří potřebují pomoc při financování podnikatelských záměrů, speciálních projektů nebo nákupu nemovitostí. Půjčením finančních prostředků těmto osobám mohou investoři získat zpět částku půjčky plus úroky po dobu trvání půjčky. K dispozici je mnoho crowdfundingových webových stránek, které investorům umožňují přispívat finančními prostředky na projekty a podnikatelské záměry a také investovat do dluhu na nemovitostech.

• Investování do nemovitostí na klíč: Nemovitost na klíč je taková, která je připravena k pronájmu ve stávajícím stavu; není třeba provádět žádné další práce. Investoři mohou koupit investiční nemovitost na klíč a pronajímat ji, což přináší výhodu, že nemusí platit za opravy nebo rekonstrukci.

• Napsat e-knihu: Jste odborníkem na určité téma? Pokud ano, zvažte převedení svých znalostí na papír vydáním elektronické knihy nebo nahráním audioknihy. Podle serveru Business Insider finanční blogger Sam Dogen údajně za minulý rok vydělal na honorářích za svou e-knihu 36 000 dolarů.

• Upevněte svůj blog jako autoritu: Blog je také skvělým prostorem pro sdílení vašich odborných znalostí a vedlejší příjem. Sdílením svých odborných znalostí formou příspěvků na blogu získáte možnost etablovat se jako autorita ve svém konkrétním oboru. Jak se bude vaše publikum rozrůstat, budete moci směrovat více návštěvníků na reklamy generující příjmy, které jsou umístěny na celém webu.

• Koupit existující podnik: Koupě existujícího podniku může být skvělým způsobem, jak využít výhod majitele podniku, aniž byste se museli zabývat počátečními náklady. Online podnik je méně rizikovou variantou, protože nebudete muset řešit režijní náklady ani fyzický majetek.

• Založení spořicího účtu s vysokým úrokem: Online spořicí účty nabízejí vyšší úroky než obvykle velké banky. Vložením peněz na spořicí účet s vysokým úrokem vyděláte více peněz než na tradičním běžném nebo spořicím účtu, což je pro investory skvělá příležitost k vytvoření pasivního příjmu.

• Dividendové akcie: Akcie mají nejen potenciál zhodnocení, ale také pravidelně vyplácejí majitelům zisky ve formě dividend. Dividendy mohou být spolehlivým zdrojem příjmů, ale mějte na paměti, že hodnota akcií může klesat, což má za následek nižší výplatu dividend.

• Dluhopisový žebříček: Dluhopisový žebřík je elegantní způsob, jak říci, že by investoři měli diverzifikovat své držené dluhopisy. Konkrétněji však dluhopisový žebřík bude svědkem toho, že investoři budou investovat do řady dluhopisů s různými daty splatnosti. Rozložením dluhopisů (a jejich dat splatnosti) si investoři mohou zajistit příjem v době, kdy ho potřebují, a zároveň diverzifikovat svá aktiva. Díky správně diverzifikovanému portfoliu dluhopisů mohou investoři reálně předvídat, kdy v budoucnu očekávají výplatu a kolik mohou očekávat čistého.

• Reklama na vaše auto: Někteří investoři, kteří chtějí myslet jinak, nebudou muset hledat pasivní investiční strategii mimo vlastní automobil. Ve skutečnosti je zcela možné proměnit svůj automobil v přenosnou reklamu a dostat za to zaplaceno. K tomu je zapotřebí, aby investoři „oblepili“ svůj vůz reklamou, obvykle bez jakýchkoli nákladů. I když není tak pasivní jako jiné strategie (tato strategie bude vyžadovat určité řízení), reklama na automobilu může vést k volným penězům s velmi malým úsilím. Stačí se obrátit na specializovanou reklamní agenturu ve vašem okolí a zjistit více informací.

• Indexové fondy: Jak napovídá jejich název, indexové fondy jsou podílové fondy spojené s určitým tržním indexem. Investice do indexového fondu tedy v podstatě kopíruje výnosy konkrétního indexu, do kterého se investuje. A co víc, indexové fondy jsou pasivně spravovány profesionálními správci peněz, což znamená, že investoři nemusí dělat nic jiného než vybírat fond.

Pro ještě více nápadů se podívejte na náš seznam 16 nápadů na pasivní příjmy, které fungují.

Výhody investic do pasivních příjmů

Kromě generování nepřetržitých toků příjmů bez rozsáhlé činnosti poskytuje pasivní příjem řadu výhod oproti tradičním investičním metodám. Investor, který generuje pasivní příjem prostřednictvím nemovitostí, může například pocítit následující výhody:

• Daňové úlevy

• Fond na důchod

• Hypotéka se platí

Daňové úlevy

Jedna z největších výhod, kterou pasivní příjem poskytuje, přichází v podobě daňových odpočtů. Majitelé pronajímaných nemovitostí mohou uplatnit ztráty z odpisů tím, že odepisují pořizovací cenu nemovitosti po celou dobu trvání úvěru.

Podle finančního úřadu: „Pronajímanou nemovitost začnete odepisovat v okamžiku, kdy ji uvedete do provozu. Část nebo všechny původní pořizovací náklady a náklady na vylepšení můžete získat zpět pomocí formuláře 4562, Odpisy a amortizace, (pro vykazování odpisů) počínaje rokem, kdy je vaše pronajímaná nemovitost poprvé uvedena do provozu, a počínaje kterýmkoli rokem, kdy provedete vylepšení nebo přidáte vybavení.“

Tyto daňové úlevy získané z pasivních příjmů mohou výrazně zlepšit váš hospodářský výsledek.

Fond na důchod

Mnozí považují pasivní příjem za účinnou strategii pro rychlejší růst penzijních fondů.

Ačkoli to může vyžadovat více práce než investování na akciovém trhu, zajištění více zdrojů příjmů může pomoci eliminovat dlouhodobé obavy z nedostatku peněz během důchodových let. Je to také prostředek, jak zajistit finanční aktiva pro budoucí generace. Příjmy z pronájmu také obvykle drží krok s inflací – někdy ji dokonce předčí.

Zaplatíte hypotéku

Jednou z největších výhod pasivního příjmu je možnost splácet hypotéku. Například investor do pronájmu nemovitostí může své příjmy z pronájmu od nájemníků použít na splácení hypotéky na tyto nemovitosti. V ideálním případě by jim dokonce každý měsíc zbyl příjem navíc. To může být velmi výhodné, protože to, že nemusíte platit hypotéku z vlastní kapsy, vám může uvolnit finance a také vám pomůže mnohem rychleji využít likviditu vaší investice.

Teď, když jste se dozvěděli o některých výhodách získávání pasivního příjmu, pojďme se ponořit do toho, jak získat pasivní příjem různými způsoby.

Shrnutí

Pokud vás zajímalo, jak získat příjem pomocí pasivních investic tak, jak to dělá zkušený investor, máte nyní spoustu možností, které můžete zvážit. Začínajícím investorům je třeba říci, že úspěch těchto strategií pasivního příjmu je podmíněn vaší schopností myslet na náležitou péči. Než se zavážete k jednomu typu strategie pasivního příjmu, měli byste vždy věnovat čas výzkumu, zkoumání možností a ověřování podmínek na trhu. Pro začátečníky je jedním z nejlepších způsobů přípravy konzultace se zkušeným investorem. I když se zpočátku budete muset trochu zapotit, než budete moci generovat pasivní příjem, je to jediný způsob, jak si zajistit, že budete moci činit správná investiční rozhodnutí.

Jste připraveni začít využívat současných příležitostí na trhu s nemovitostmi?

Ať už jste v investování úplní nováčci, nebo jste již několik obchodů uzavřeli, náš nový online kurz o nemovitostech vám poskytne vše, co potřebujete vědět, abyste mohli začít s investováním do nemovitostí. Expert na investice Than Merrill vám vysvětlí nejlepší realitní strategie, které vám pomohou nastoupit cestu k lepší finanční budoucnosti.

Klikněte sem a zaregistrujte se na náš bezplatný jednodenní webinář o nemovitostech a začněte se učit, jak investovat na dnešním trhu s nemovitostmi!