Jak moc toho víte o svém úvěrovém skóre a jak se vypočítává? Zjistěte to v našem kvízu o úvěrovém skóre.
Při žádosti o úvěrovou linku vstupuje do hry mnoho faktorů. Jak pravděpodobně víte, vaši úvěruschopnost vyjadřuje úvěrové skóre, což je číslo založené na výši vašich dluhů a na tom, jak včas jste v minulosti spláceli své dluhy. Čím vyšší je skóre, tím větší je pravděpodobnost, že vám finanční instituce úvěrovou linku poskytne.
Reklama
Když žádáte o úvěrovou linku, věřitel také zkoumá vaši schopnost splácet a vaši úvěrovou historii. Posuzuje, kolik vyděláváte, jak jisté a udržitelné je vaše zaměstnání a životní styl a jak jste spláceli své minulé dluhy. U podnikatelských úvěrových linek finanční instituce hodnotí ziskovost a podnikatelské riziko. Pečlivě zkoumá historii zisku/ztráty vašeho podniku a také případná rizika, jako je velká investice do nové technologie, která by mohla ovlivnit vaši schopnost splácet úvěr.
Úvěr HELOC slouží jako dobrý příklad toho, jak se určuje váš úvěrový limit. U úvěru HELOC je limit vaší úvěrové linky založen na výpočtu zahrnujícím tržní hodnotu vašeho domu. Finanční instituce určí váš limit tak, že od určitého procenta (obvykle 75 až 80 %) tržní hodnoty vašeho domu odečte částku, kterou dlužíte na hypotéce. Řekněme, že odhadce ocení váš dům na 500 000 dolarů. Na hypotéce stále dlužíte 200 000 dolarů. Daná banka vám nabídne 80procentní úvěrovou linku. Zde je výpočet vašeho limitu úvěrové linky:
$500 000 x 80 % = $400 000
Stále dlužíte $200 000, takže
$400 000 – $200 000 = $200 000 úvěrový limit
Finanční instituce může tento limit snížit na základě vaší úvěrové historie a schopnosti splácet.
U podnikatelské úvěrové linky finanční instituce stanoví váš úvěrový limit na základě hodnoty obchodního majetku, kterým úvěrovou linku zajišťujete. Nejpravděpodobnějším kandidátem je vaše kancelářská budova nebo jiná podnikatelská nemovitost.
Finanční instituce stanoví úrokovou sazbu vaší úvěrové linky tak, že k marži přičte indexovanou procentní sazbu – například základní úrokovou sazbu nebo nejnižší úrokovou sazbu, kterou byste mohli od banky získat. Tato marže je ovlivněna vaší úvěrovou historií, schopností splácet, ziskovostí a podnikatelským rizikem a také schopností a ochotou banky podstupovat finanční rizika. Vaše variabilní úroková sazba se bude zvyšovat a snižovat podle toho, jak se bude zvyšovat a snižovat zvolený index.
Úvěrová linka je užitečná pro lidi nebo podniky, kterým hrozí několik velkých nákladů v průběhu několika let, ale existují i alternativy k úvěrovým linkám. Úvěr na bydlení může financovat jeden velký projekt, například dokončení podkroví, aby se mohli nastěhovat příbuzní. Vysoké úrokové sazby kreditních karet bývají nebezpečné pro velké nákupy, které nelze rychle splatit. Pokud však potřebujete uskutečnit řadu menších nákupů a můžete peníze poměrně rychle splatit, může být kreditní karta lepší volbou než úvěrová linka.
Pokud se chcete dozvědět více o úvěrových linkách a souvisejících tématech, můžete sledovat odkazy na další stránce.
.