Typy životních pojistek

Existují dva běžné typy životních pojistek, které poskytují krytí pro vaši rodinu nebo firmu:

Termínové životní pojištění a trvalé životní pojištění

Termínové životní pojištění

Termínové životní pojištění je velmi oblíbenou volbou pro lidi, kteří hledají snadný způsob, jak koupit velké krytí za skvělou cenu.

Termínové životní pojištění nabízí garantované pojistné plnění pro případ smrti a rovnoměrné pojistné na počáteční období, jako je 10, 15, 20 nebo dokonce 30 let.

Kolik stojí termínované životní pojištění?“

Pomocí našeho vyhledávače můžete porovnat termínované životní pojištění od mnoha vysoce hodnocených životních pojišťoven.

Termínované životní pojištění v hodnotě 500 000 USD lze přizpůsobit délce trvání tak, aby přesně odpovídalo vašim budoucím potřebám.

Váš aktuální zdravotní stav, věk a zvolená doba trvání budou mít přímý vliv na cenu, kterou nakonec za pojistku zaplatíte.

Můžete ušetřit peníze tím, že přizpůsobíte své potřeby pojištění době trvání, která ochrání vaši rodinu před finančními potížemi v případě vaší nečekané smrti.

Provedli jsme rozbor termínovaného životního pojištění podle věku a potřeb, které se obvykle kryjí v době dospělosti.

Níže uvádíme několik příkladů termínovaného pojištění, které kryje konkrétní potřeby:

Termínované pojištění je skvělou volbou pro mladé dospělé, kteří právě začínají s novou rodinou a finančními závazky!

Důležitým obdobím pro zachování životního pojištění je doba, kdy jsou vaše děti malé a vy jste v nejlepších letech výdělku.

Pokud máte manželku a děti, které jsou závislé na vašem platu, pak 20 nebo 30leté termínované pojištění zajistí jejich finanční budoucnost pro případ, že se vám někdy něco stane.

Pro mladé lidi navíc není velký rozdíl v nákladech mezi 20letým a 30letým termínovým životním pojištěním.

S přibývajícím věkem se potřeba životního pojištění obvykle snižuje a pojistná ochrana se prodražuje.

Pro mnoho lidí středního věku tak odpadá nutnost pořizovat si dražší trvalé pojistky.

Jaká je nejlevnější životní pojistka pro pokrytí krátkodobých potřeb?

Desetiletá termínovaná životní pojistka může být ideální pro někoho, kdo je ve věku 50 let a chce levně chránit svůj příjem až do důchodu.

Co když potřebujete krytí na delší dobu?

Termínová pojistka na 15 let může být šťastnou střední cestou mezi plánem na 10 let a plánem na 20 let s delší dobou trvání.

Plán na 15 let je často ideální pro páry ve středním věku, které chtějí pokrýt zůstatek hypotéky ve výši 500 000 USD, která má 15letý amortizační plán.

Mírně dražší termínová pojistka na 15 let může být také ideálním plánem pro lidi, kteří chtějí chránit svůj příjem pro pozůstalé členy rodiny.

S časem, jak se váš dům splácí a vaše úspory dále rostou, se můžete blížit tomu, že budete na konci pojistné doby sami pojištěni.

Termínované životní pojištění je oblíbenou volbou pro seniory, kteří hledají pojistku, která by ochránila jejich důchodový příjem pro pozůstalého manžela nebo manželku.

Dlouhodobější 20leté termínované pojištění může seniorům pomoci vytvořit „hnízdní vajíčko“ pro děti za předpokladu, že nebudou žít déle než vaše pojistka.

Protože termínované životní pojištění pro seniory není tak drahé jako trvalé pojištění, může úspora nákladů také zmírnit zatížení vašeho rozpočtu.

Trvalé životní pojištění

Co když už víte, že budete potřebovat pojistku na 500 000 USD do konce života?

Pokud potřebujete celoživotní ochranu, obvykle doporučujeme, aby pojištění bylo trvalé. Existují také dva základní typy trvalého životního pojištění, které můžete zvážit.

Univerzální životní pojištění a celoživotní pojištění

Univerzální životní pojištění je typem trvalé pojistné smlouvy, která nabízí možnost zachování pojistného krytí po celý život.

Nejlépe univerzální životní pojištění vysvětlíme tak, že je podobné termínovanému životnímu pojištění s přidanou složkou peněžní hodnoty.

Takže část každé platby jde na úhradu nákladů na pojištění pojistky a zbytek jde na účet s peněžní hodnotou uvnitř pojistky.

Univerzální životní pojištění lze sjednat za výhodnou cenu bez peněžní hodnoty s garantovaným krytím do 120 let. Tato cenově výhodná konstrukce pojistky se často nazývá hybridní univerzální životní pojištění.

Univerzální životní pojištění může být také navrženo pro akumulaci hotovosti, která funguje podobně jako spořicí účet s daňově odloženým růstem spolu s doživotním krytím. Tato dražší konstrukce pojistky se často nazývá indexované univerzální životní pojištění.

Indexované univerzální životní pojištění vám dává možnost alokovat peněžní hodnotu buď na pevný účet, nebo na účet s akciovým indexem.

Indexované univerzální životní pojištění obvykle nabízí různé indexy na výběr, například Dow Jones, S&P 500 a NASDAQ.

Celkové životní pojištění je také formou trvalého životního pojištění. Celé životní pojištění poskytuje pevné pojistné a pojistné plnění pro případ smrti po dobu života pojištěného.

Pokud je placeno požadované pojistné, zůstává tento typ pojistky v platnosti po celý váš život.

Plné životní pojistky také akumulují garantované peněžní hodnoty s odloženým zdaněním a negarantované dividendy.

Tyto peněžní hodnoty jsou k dispozici při odkupu nebo při výběru či půjčce na aktivní pojistku.

Měli byste si koupit plnou životní pojistku na 500 000 USD, nebo je lepší univerzální životní pojistka?

Pokud potřebujete, aby vaše pojistka byla vždy k dispozici, když zemřete, univerzální životní pojištění je vždy mnohem levnější variantou ve srovnání s celoživotním pojištěním.

Vzhledem k tomu, že má garantované peněžní hodnoty a dividendy, bude vás celoživotní pojistka na 500 000 USD často stát téměř o 50 % procent více než univerzální životní pojištění.

Přestože má celoživotní pojištění nevýhody, může se podle White Coat Investor stále hodit lidem, kteří mají zájem jak o garantovanou akumulaci hotovosti, tak o doživotní krytí.

Univerzální životní pojistky jsou však lepší pro lidi středního věku, kteří mají nashromážděno dostatek úspor a potřebují pouze doživotní ochranu.

Úspěšní lidé investující do životního pojištění po padesátce chtějí koupit krytí za co nejnižší cenu.

Mnoho bohatých lidí středního věku považuje trvalé životní pojištění jen za další třídu aktiv.

Mohou financovat pojistku s přijatelným pojistným, aby si koupili větší pojistné plnění pro případ smrti, dokud je jejich zdraví ještě dobré.

Trvalé pojištění umožňuje bohatým lidem po šedesátce a sedmdesátce využít současný majetek k maximalizaci svého celkového čistého jmění.

Jestliže je tedy vaším cílem předat nezdaněné peníze svým dětem, může být univerzální životní pojistka vynikající dlouhodobou investicí.

Je smlouva o celoživotním pojištění v hodnotě 50 000 USD dobrou investicí?

To bude nakonec záviset na tom, jak dlouho budete žít. Průměrná délka života se obvykle rovná vynikající míře návratnosti, zatímco zvýšená délka života návratnost investice snižuje.

Pokud se vám něco z toho zdá matoucí, zde je stručné shrnutí:

.