Zaručená ochrana vozidla – neboli pojištění GAP – vyrovnává rozdíl mezi skutečnou peněžní hodnotou automobilu a částkou, kterou ještě dlužíte finanční společnosti. Díky finančním plánům, které někdy rozkládají splátky na dobu až 72 měsíců, se může stát, že majitelé automobilů budou za vozidlo dlužit více, než jakou má ve skutečnosti hodnotu. V případě totální škody pojišťovny obvykle vyplácejí pouze skutečnou peněžní hodnotu vozidla.
Krytí
Pojištění GAP kryje totální škodu na vozidle v případě požáru, krádeže, vandalismu, povodně, nehody, tornáda nebo hurikánu. Jakákoli škoda, která je běžně kryta komplexním nebo havarijním pojištěním, je rovněž kryta pojištěním GAP. Některé pojistné smlouvy pokrývají spoluúčast. Pokud pojistka GAP kryje spoluúčast, částka spoluúčasti se majiteli vozidla nevrací. Místo toho se částka spoluúčasti použije na částku nesplaceného zůstatku úvěru pojištěného. Majitelé vozidel by si měli zkontrolovat své vlastní pojistné smlouvy GAP, aby se ujistili, že přesně vědí, co je kryto v případě, že dojde k totální škodě.
Vždy si pečlivě přečtěte pojistnou smlouvu, abyste zjistili, co je z ní vyloučeno.
Pokud vozidlo není plně kryto jak komplexním, tak havarijním pojištěním, pojištění GAP neposkytuje žádné další krytí. Pojištění se rovněž nevztahuje na prodloužené záruky, opožděné splátky úvěru a vybavení přidané k vozidlu, které nebylo instalováno z výroby. Pokud majitel vozidla stále dluží na vozidle a koupí si nové vozidlo, přičemž převádí zůstatek, pojištění GAP nepokryje převedené platby.
Způsobilost
Majitelé vozidel, kteří financují vozidla prostřednictvím vlastních bank nebo úvěrových družstev nebo prostřednictvím věřitelů spolupracujících s prodejci, mají nárok na pojištění GAP. Pokud je však vozidlo zakoupeno prostřednictvím úvěrové linky, jako je například úvěrová linka na bydlení, není vozidlo způsobilé pro krytí.
Lidé, kteří kupují vozidla s nízkou nebo žádnou akontací, kteří mají k ceně úvěru připočteny licenční a daňové poplatky, mohou snadno skončit s tím, že budou za své vozidlo dlužit více, než kolik stojí. Vždy, když výše úvěru na auto převyšuje hodnotu vozidla, pojištění mezery v ceně poskytuje hodnotu.
Pojištění GAP je nejužitečnější pro automobily financované na dobu delší než 48 měsíců. Smlouvy o dlouhodobém financování pomáhají lidem, kteří by si jinak nemohli dovolit platit měsíční splátky za auto. Pro ty, kteří mají delší dobu financování, bude doba, po kterou budou dlužit za svůj vůz více, než je jeho hodnota, delší a pojištění GAP může pomoci poskytnout finanční ochranu po tuto dobu.
Kde zakoupit
Pojištění GAP je obvykle k dispozici jako volitelná možnost, kterou lze přidat k pojistné smlouvě na auto, a lze jej také zakoupit jako samostatnou pojistku prostřednictvím věřitelů financujících úvěry na auto.
Zřídkakdy je pojištění GAP vyžadováno k financování automobilu, ale někteří prodejci jej zahrnují jako standardní součást kupní smlouvy. Kupující by si měli důkladně přečíst smlouvu a požádat prodejce o odstranění pojištění GAP, pokud si jej nepřejí zakoupit.
Je také dobré se po pojištění GAP poohlédnout. Jeho přidání ke stávající pojistné smlouvě může být levnější než jeho zakoupení prostřednictvím prodejce, takže kupující by si měli tuto možnost ověřit dříve, než přistoupí na jakoukoli cenu, kterou si prodejce účtuje.
Důvody, proč si pojištění GAP nepořizovat
Ne každý potřebuje pojištění GAP. Krytí nemá smysl, pokud hodnota vozu převyšuje dlužnou částku, a majitelé vozů zajištění svou finanční situací mohou považovat pojistné za zbytečný výdaj. Kupující automobilů, kteří financují svá vozidla na krátkodobé úvěry, např. na šest měsíců nebo jeden rok, potřebují toto pojištění s menší pravděpodobností.
Pokud má pojištěný zproštění od placení GAP, není třeba si pojištění GAP pořizovat. Při takovém zřeknutí se věřitel souhlasí s tím, že se v případě totální škody vzdá rozdílu mezi skutečnou peněžní hodnotou a tím, co dluží za vozidlo. To se mírně liší od pojistné smlouvy, která poskytuje krytí než rozdíl, ale pro dlužníka to představuje zhruba stejnou hodnotu.
Gap Refunds
Po splacení vozidla je veškeré nezasloužené pojistné vráceno pojištěnému. Například pokud je vozidlo financováno na 48 měsíců, ale je splaceno za 24 měsíců, náleží pojištěnému zpět poplatky za dva roky pojistného, protože pojištění GAP je obvykle placeno předem.
Majiteli vozidla, který vozidlo prodá nebo refinancuje, navíc náleží také vrácené pojistné.