S problémy ekonomiky se bankovní podvody stávají častějším a snadnějším trestným činem. Špatné ekonomické časy vyvolávají finanční zoufalství a finanční zoufalství může vyústit v hrozná životní rozhodnutí.
V roce 2013 bylo 60 % bankovních organizací vystaveno skutečným platebním podvodům nebo pokusům o ně. Nejčastějším typem podvodného útoku jsou nejprve šeky, za nimiž následují podvody s debetními a kreditními kartami.
Ale to, že dochází k velkému množství bankovních podvodů, neznamená, že by se obvinění nemělo brát vážně. Obvinění z bankovního podvodu je záležitost, která může mít federální i státní sankce s vysokými pokutami. Odsouzení obvykle vede k dlouhým trestům odnětí svobody.
Pokud se vy nebo někdo, na kom vám záleží, náhle ocitnete buď ve vyšetřování, nebo jste obviněni z bankovního podvodu, je nezbytné, abyste vyhledali zastoupení zkušeného advokáta pro bankovní podvody, který vám pomůže proti těmto obviněním bojovat.
Co je to bankovní podvod?
Federální zákon uvádí obecnou definici bankovního podvodu, která říká, že se vztahuje na schéma, jehož cílem je „podvést finanční instituci“, nebo používá podvod, aby získal peníze, jiný majetek nebo něco hodnotného od finanční instituce nebo od majitelů jejich účtů.
Federální zákon také definuje „finanční instituci“ jako banku nebo úvěrovou unii, která je federálně pojištěna, jako jsou banky Federálního rezervního systému, podniky poskytující hypoteční úvěry, Federální společnost pro pojištění vkladů (FDIC) a další instituce, kam mohou strany ukládat peníze a jiná aktiva.
Podle federálního práva může bankovní podvod zahrnovat:
Podvod nebo použití padělaných finančních dokumentů
Zpronevěru
Falšování informací ve finančních žádostech
Získání zavádějících nebo falešných odhadů
Nadhodnocení kupní ceny nebo ceny úvěru za účelem skrytí záloh
Státní zákony nemusí být nutně stejné jako federální právo. V Texasu spadá mnoho zákonů o bankovních podvodech pod zákony o padělání, které mohou zahrnovat:
Podepsání cizího jména na šeku
Změna částky na šeku bez autorizace
Proplacení padělaného šeku
Vyhotovení falešné smlouvy o převodu nemovitosti nebo jiné nemovitosti dokumentu
Přepracování finančního dokumentu
Použití padělaného nástroje nebo dokumentu k získání nebo převodu peněz nebo majetku
Federální zákon o bankovních podvodech
Podle § 1344 hlavy 18. století, United States Code musí vláda prokázat tři základní prvky, aby prokázala bankovní podvod: 1) vědomé provedení nebo pokus o provedení podvodného plánu; 2) podvodný plán byl podstatný; a 3) finanční instituce byla pojištěna Federální společností pro pojištění vkladů. Od června 2014 Nejvyšší soud USA rozhodl, že vláda nemá povinnost prokázat úmysl podvést.
Bankovní podvod je vládou považován za jeden z nejzávažnějších trestných činů; ve skutečnosti je závažnější než ozbrojená bankovní loupež. Jednotlivec, který vypíše jediný „špatný šek“ na banku, může dostat až 30 let odnětí svobody, zatímco jednotlivec, který vyloupí banku s AK-47, může dostat až 20 let odnětí svobody.
Podle průzkumu Americké bankovní asociace o podvodech s vkladovými účty z roku 2013 způsobily podvody na bankovních účtech v roce 2012 bankovnímu sektoru ztráty ve výši 1 744 miliard USD. Více než polovina (54 %) těchto ztrát připadá na podvody s debetními kartami, zatímco 37 % ztrát připadá na podvody se šeky. Zbývající ztráty (9 %) byly připsány internetovému bankovnictví a elektronickým transakcím.
Naproti tomu opatření na prevenci podvodů, která banky používají, zmařila v roce 2012 podvodné transakce v hodnotě přibližně 13 miliard dolarů.
V těchto číslech je obsažena skutečnost, že většina Američanů bankovnímu sektoru nedůvěřuje – a ve skutečnosti ho vážně nemá ráda. Američané jako celek jsou obecně přesvědčeni, že banky jsou zodpovědné za téměř totální kolaps národního hospodářství v roce 2008. Na veřejný trh byl uveden dostatek věrohodných informací, které přinejmenším ospravedlňují všeobecně rozšířené přesvědčení, že bankovní a hypoteční průmysl se dopustil zjevných úmyslných podvodů, a to do té míry, že to srazilo světovou ekonomiku na kolena.
Například v roce 2014 se v New Yorku U.S.A. objevily informace o tom, že bankovní a hypoteční průmysl se dopustil zjevných úmyslných podvodů.S. District Court Judge Jed S. Rakoff v časopise THE NEW YORK REVIEW OF BOOKS napsal, že Komise pro vyšetřování finanční krize – jeden z několika vládních subjektů požádaných o prozkoumání „finančního krachu“ – použila při popisu toho, co vedlo ke krachu, ne méně než 157krát varianty slova „podvod“. Soudce Rakoff poznamenal, že závěrečná zpráva vyšetřovací komise dospěla k závěru, že došlo k „systémovému selhání“ v oblasti odpovědnosti i etického chování.
Ačkoli byly velkým bankám jako JP Morgan Chase, Bank of America a Wells Fargo uloženy občanskoprávní pokuty ve výši miliard dolarů – většina z nich je odečitatelná z daní -, žádný z jejich vedoucích pracovníků nebyl obviněn, natož stíhán za podvod (nebo jiný typ trestného činu) související s finančním krachem.
To by nemělo být překvapivé. Více zdrojů – především Transactional Records Access Clearinghouse při Syracuse University (TRAC) – uvádí, že stíhání bankovních podvodů za Obamovy vlády (podle některých zpráv až o 39 %) je dramaticky nižší než v předchozích letech.
Například jen v roce 2011 podnikla federální vláda méně než 1400 stíhání za podvody finančních institucí. TRAC sdělil deníku HUFFINGTON POST, že pokles počtu stíhání těchto podvodů nemusí nutně odrážet pokles samotných podvodů finančních institucí. POST poukázal na to, že zatímco vláda v roce 2011 stíhala řadu malých finančních institucí, „kritici tvrdí, že v letech předcházejících hypoteční krizi zanedbávala vyšetřování možných nekalostí mezi největšími národními bankami.“
Texaské bankovní podvody
Pokud vaše obvinění z bankovního podvodu spadá pod padělání, můžete být v Texasu obviněni z přestupku nebo trestného činu v závislosti na tom, o co se jednalo a zda byla obětí starší osoba.
Státní vězení trestný čin. Padělání je v Texasu trestným činem státního vězení, pokud se jednalo o závěť, listinu, hypotéku, šek, debetní nebo kreditní kartu, smlouvu nebo povolení použité jako platba peněz nebo k podvodu na finančním účtu. Státní vězeňský trestný čin se trestá pokutou až 10 000 USD a odnětím svobody na 18 měsíců až 2 roky.
Třetí stupeň trestného činu. Padělání je trestným činem třetího stupně, pokud se jednalo o papírové peníze, akcie, dluhopisy nebo něco vydaného státní nebo národní vládou. Za trestný čin třetího stupně hrozí pokuta až 10 000 USD a 2 až 10 let odnětí svobody.
Přestupek. Padělání je přestupek třídy A, pokud dotyčná věc není uvedena ve dvou obviněních z trestného činu. Za přestupek třídy A hrozí pokuta až 4 000 USD a trest odnětí svobody až na jeden rok.
.