Mix možností pro investory.

Podílové fondy mohou pomoci diverzifikovat vaše penzijní portfolio, ať už hledáte růst díky akciové expozici, nebo příjem z dividend. Společnost Vanguard má pověst společnosti nabízející nízkonákladové indexové fondy a burzovně obchodované fondy, které investorům pomáhají dosáhnout jejich penzijních cílů. „Ostatní diskontní makléři, jako je Fidelity, také nabízejí konkurenceschopné fondy, ale často nemají takové výsledky jako jejich ekvivalenty od Vanguardu,“ říká Jay Abolofia, finanční poradce a zakladatel společnosti Lyon Financial Planning ve Westonu ve státě Massachusetts. Výběr správné kombinace fondů Vanguard do portfolia není vzhledem k jejich široké nabídce snadný úkol. Pokud vás zajímá, které fondy Vanguard jsou lepší, zde je sedm nejlepších možností, které stojí za zvážení, včetně nejlepších dluhopisových fondů pro důchod.

Vanguard Total Bond Market ETF (ticker: BND)

Dluhopisy mohou při investování na důchod fungovat jako nárazník proti volatilitě akciového trhu. BND je jedním z nejlepších dluhopisových fondů, které společnost Vanguard nabízí z hlediska nákladů, výnosu a výkonnosti. Aktuální výnos činí 2,5 %, přičemž fond má téměř nejnižší nákladový poměr 0,04 %. Fond, který sleduje výkonnost indexu Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted, má desetiletý klouzavý výnos 3,78 %. Ryan Scribner, spolumajitel webu o osobních financích Investing Simple, říká, že fond Vanguard Total Bond Market ETF by mohl být skvělou volbou pro sestavení jednoduchého portfolia. „Tento fond se skvěle hodí pro přístup dvoufondového portfolia, kdy v podstatě investujete do dluhopisového a akciového fondu s nízkými poplatky.“

Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

Pokud se řídíte strategií dvou fondů, VTWAX by mohl být solidním doplňkem BND. „Tento fond vám poskytuje nejen diverzifikovanou expozici vůči společnostem v USA, ale také na mezinárodní úrovni,“ říká Scribner. Zahrnutí mezinárodních akcií do vašeho penzijního plánu by mohlo mít smysl, pokud doufáte v diverzifikaci pomocí akcií s velkou kapitalizací. Mezi hlavní držitele patří například společnosti Apple (AAPL) a Microsoft Corp. (MSFT) spolu s Amazon.com (AMZN) a Facebook (FB). Jako novější nabídka nemá fond Vanguard Total World Stock Index Fund tak dlouhou historii jako jiné fondy Vanguard – ale mohl by být dobrým doplňkem, pokud hledáte nízkonákladovou indexovou variantu pro získání expozice na zahraničních trzích.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Vanguard Total Bond Market Index Fund je jedním z nejlepších dluhopisových fondů pro důchodce, pokud hledáte alternativu k podílovému fondu BND. Stejně jako verze ETF sleduje tento fond výkonnost indexu Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index, který měří výkonnost veřejných dluhopisů investičního stupně a cenných papírů s pevným výnosem. VBTLX nabízí podobný výnos, a to 2,47 %, i když nákladový poměr je o něco vyšší a činí 0,05 %. Co se týče výkonnosti, VBTLX je na základě desetiletého klouzavého výnosu na tom stejně jako BND. Ve srovnání s BND má však tento fond mnohem nižší cenu podílového listu, což by z něj mohlo učinit atraktivní volbu, pokud chcete využít výhodných nákupů dluhopisových fondů Vanguard.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

VTSMX je jedním z nejlepších indexových fondů Vanguard, které lze zvážit pro získání expozice vůči celému americkému akciovému trhu při plánování důchodu. „Jedná se o velmi široký indexový fond, který má sledovat výkonnost domácích akcií všech velikostí,“ říká Robert Johnson, profesor financí na Heider College of Business na Creighton University. Konkrétně fond Vanguard Total Stock Market Index Fund používá jako benchmark index CRSP US Total Market Index, který zahrnuje akcie s malou, střední a velkou kapitalizací a také akcie s mikrokapitalizací, které jsou obchodovány na newyorské burze a Nasdaqu. Mezi nejlepší vlastnosti fondu patří podle Johnsona nákladový poměr 0,14 % a nízký poměr obratu investic, který činí pouhá 4 %.

Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

Cílové fondy Vanguard mohou nabídnout zjednodušený přístup k investování na důchod, což můžete ocenit, pokud na trh teprve vstupujete. Fond VFFVX může vyhovovat investorům, kteří mají delší horizont pro plánování důchodu. „Pokud jste na trhu práce stále nováčkem, chcete toho využít 40 let před odchodem do důchodu,“ říká Michael Hammelburger, generální ředitel poradenské společnosti The Bottom Line Group. „Jeho aktiva jsou diverzifikována do domácích a mezinárodních akcií s tím, že v příštím desetiletí dojde k posunu směrem k dluhopisům.“ Podle čísel nabízí fond Vanguard Total Retirement 2055 výnos 2,26 % a nízký poměr obratu 3 %. Nákladový poměr fondu je 0,15 % a jeho pětiletý klouzavý výnos činí 6,77 %.

Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

Vyvážené fondy nabízejí to nejlepší z obou světů, a to strategický mix akcií a dluhopisů. VBIAX se vyznačuje rozdělením 60-40. Plně vyvážená indexová strategie, jakou nabízí například fond Vanguard Balanced Index Fund, umožňuje plně diverzifikované portfolio na jednom místě, říká Christopher Caruso, poradce pro soukromý majetek ve společnosti Glovista Investments. Jako indexový fond je jedinečný tím, že sleduje dva podkladové benchmarky: CRSP US Total Market Index a Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index. Tento fond nabízí pasivní investování s nízkým nákladovým poměrem 0,07 % a výnosem 2,02 %. Je třeba si uvědomit, že VBIAX má ve srovnání s ostatními fondy Vanguard vyšší poměr obratu, který činí 37 %.

Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (VWESX)

Jednou z posledních možností, kterou je třeba zvážit, pokud máte zájem najít nejlepší dluhopisové fondy pro důchod, je VWESX. Tento fond je určen pro ty, kteří hledají příjem na stáří, a investuje především do vysoce kvalitních cenných papírů s pevným výnosem, přičemž ve směsi jsou zahrnuty i některé cenné papíry střední kvality. V porovnání s některými dalšími zde uvedenými dluhopisovými fondy nabízí fond Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund jeden z celkově nejlepších výnosů ve výši 3,22 %. Vyznačuje se také působivým desetiletým klouzavým výnosem 8,11 %. Z hlediska nákladů je o něco dražší než ostatní nabídky dluhopisových fondů Vanguard. Ale i s nákladovým poměrem 0,22 % je VWESX stále hodnocen jako jeden z nejvýhodnějších způsobů, jak si prostřednictvím společnosti Vanguard vytvořit dluhopisové penzijní portfolio.

Podívejte se na nejlepší fondy Vanguard pro penzi:

— Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

— Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

— Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

–. Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

— Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

— Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

— Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (WESX)

Více z US News & World Report

• Investování do důchodu pro důchodce uprostřed poklesu

.

• 5 nejlepších zdravotnických REIT pro důchodové portfolio

• 11 kroků k odchodu do důchodu v 50 letech podle profesionálů z FIRE Retirement