Medicare Advantage (Parte C) es una alternativa popular al Medicare Original (Parte A y Parte B). Cuando adquiere un plan Medicare Advantage, no pierde ninguna de las prestaciones a las que tiene derecho en el Medicare Original y, en algunos casos, puede obtener una cobertura adicional que le ayude a reducir los costes de atención sanitaria de su bolsillo. Esto es lo que debe saber para comparar los planes de Medicare Advantage.

Comparar los planes de Medicare Advantage: tipos de planes

Hay varios tipos de planes de Medicare Advantage:

Organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO): Cuando compare los planes de Medicare Advantage, es posible que descubra que las HMO son el único tipo de plan disponible en su zona. Las HMO suelen exigirle que elija un proveedor de atención primaria para que supervise su atención médica y, para estar cubierto, debe recibir toda la atención que no sea de emergencia de los proveedores de la red del plan.

Organizaciones de proveedores preferidos (PPO*): Por otro lado, las PPO de Medicare Advantage le permiten acudir a cualquier médico que acepte su plan, pero paga menos de su bolsillo cuando utiliza proveedores de la red. La mayoría de las HMO y PPO incluyen la cobertura de la Parte D de Medicare para los medicamentos recetados.

Planes privados de pago por servicio (PFFS): Los planes PFFS de Medicare Advantage son menos comunes. Estos planes también le permiten utilizar cualquier proveedor que esté dispuesto a aceptar los términos de su plan, pero no todos los proveedores que aceptan Medicare aceptan los planes PFFS.

Planes de necesidades especiales (SNP): Los Planes de Necesidades Especiales sólo están disponibles para las personas que cumplen ciertas condiciones, como tener una condición de salud grave o crónica, calificar tanto para Medicare como para Medicaid, o vivir en un hogar de ancianos u otro centro.

Debido a que los planes de Medicare Advantage son ofrecidos por compañías de seguros privadas, es posible que no todos los tipos de planes estén disponibles en todas las áreas.

¿Cómo puedo comparar lo que cubren los planes de Medicare Advantage?

Por ley federal, todos los planes de Medicare Advantage deben proporcionar, como mínimo, los mismos beneficios que Medicare Original. Usted no pierde ninguna cobertura cuando elige Medicare Advantage.

Sin embargo, algunos planes ofrecen beneficios adicionales que pueden hacerlos más atractivos, dependiendo de sus necesidades de atención médica. Por ejemplo, muchos planes incluyen la cobertura de la atención oftalmológica, dental y auditiva de rutina; algunos incluso pagan algunos de los costes asociados a empastes, extracciones, endodoncias y prótesis dentales. Incluso puede encontrar un plan que cubra la afiliación al gimnasio y el programa de ejercicios Silver Sneakers. Si pertenece a Silver Sneakers, podrá utilizar gratuitamente las instalaciones de cualquier gimnasio o club de salud participante. También puede tomar clases de ejercicio gratuitas.

Si su plan incluye la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D, puede obtener descuentos en medicamentos de venta libre y suministros para el cuidado de la salud.

¿Cómo puedo comparar los costos de Medicare Advantage?

Es posible que tenga algunos o todos los siguientes costos con su plan de Medicare Advantage:

• Prima mensual
• Deducible anual
• Cantidades de copago o coseguro

Es posible que pueda comprar un plan Medicare Advantage con una prima tan baja como $0 en su área, pero tenga en cuenta que aún tiene que pagar su prima normal de la Parte B cuando tiene Medicare Advantage. Cualquier prima mensual requerida por su plan es adicional a la prima de la Parte B de Medicare.

Algunos planes de Medicare Advantage tienen un deducible anual, aunque no todos lo tienen. Por lo general, sólo hay un deducible médico con Medicare Advantage en comparación con los deducibles de la Parte A y la Parte B con Medicare Original. También puede tener un deducible para medicamentos recetados.

La mayoría de los planes de Medicare Advantage utilizan una estructura de costos compartidos de copago, lo que significa que usted paga una tarifa fija cada vez que recibe atención médica. Puede pagar 15 dólares por una visita de atención primaria, por ejemplo, y 50 dólares por una visita a la sala de emergencias o a un centro de atención urgente.

Por ley, cada plan de Medicare Advantage tiene un límite máximo de gasto de bolsillo establecido por el gobierno federal. Una vez que alcance el máximo anual de gastos de bolsillo en los gastos cubiertos, dentro de la red (si su plan utiliza una red), generalmente no pagará nada por sus costos de atención médica cubiertos durante el resto del año.

¿Qué plan de Medicare Advantage cuesta menos?

Es difícil decir lo que cada Medicare Advantage realmente costará de su bolsillo hasta que sepa qué atención y servicios recibirá. Un plan de prima cero puede parecer la opción más barata, pero estos planes tienden a tener copagos, deducibles y límites de desembolso más altos que los planes que cobran una prima mensual. Para comparar los planes de Medicare Advantage, debe tener en cuenta todos los costes.

Por ejemplo, un plan de Medicare Advantage con una prima de $0 y un límite de gasto máximo de bolsillo de $6.700 podría costarle más que un plan que cueste $200 al mes con un máximo de gasto de bolsillo de $3.000, especialmente si tiene una enfermedad que requiere mucha atención médica. La prima no cuenta para el límite máximo de gastos de bolsillo.

Si usa gafas o lentes de contacto, o recibe atención dental de rutina, esos beneficios opcionales también compensan el costo total de su plan Medicare Advantage.

¿Desea buscar planes Medicare Advantage en su área? Sólo tiene que introducir su código postal en esta página para empezar a comparar los planes de Medicare Advantage.

*Los proveedores fuera de la red/no contratados no tienen ninguna obligación de atender a los miembros del plan de la Organización de Proveedores Preferidos (PPO), excepto en situaciones de emergencia. Para decidir si el plan cubrirá un servicio fuera de la red, se recomienda que usted o su proveedor soliciten una determinación de la organización antes de recibir el servicio. Llame al número de atención al cliente del plan o consulte su Prueba de Cobertura para obtener más información, incluido el coste compartido que se aplica a los servicios fuera de la red.