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• ¿Qué son los ingresos pasivos?

• Las mejores inversiones en ingresos pasivos

• Inversiones en ingresos pasivos inmobiliarios

• Beneficios de los ingresos pasivos inmobiliarios

¿Qué harías si tuvieras más tiempo libre y menos preocupaciones por las obligaciones financieras?

Generar ingresos pasivos es una estrategia popular empleada por los inversores como forma de crear riqueza a largo plazo. Con menos obligaciones financieras de las que preocuparse, los inversores pueden utilizar el tiempo liberado para perseguir sus aspiraciones individuales. Continúe leyendo para aprender cómo las inversiones de ingresos pasivos pueden generar ingresos, incluyendo métodos generales y estrategias de bienes raíces para que usted también pueda estar en su camino hacia la libertad financiera.

Antes de que comience a ganar ingresos pasivos propios, sin embargo, exploremos lo que significa el ingreso pasivo, así como algunos de sus beneficios.

¿Qué es el ingreso pasivo?

El ingreso pasivo se define como las ganancias que requieren poco o ningún esfuerzo por parte de la persona que las recibe. En esencia, es una forma de ingreso residual, no un segundo trabajo. Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), las actividades de ingresos pasivos incluyen:
«Alquileres, incluyendo tanto equipos como bienes inmuebles de alquiler, independientemente del nivel de participación;»

«Negocios en los que el contribuyente no participa materialmente de forma regular, continua y sustancial»

Hay que tener en cuenta que existe una gran diferencia entre los ingresos pasivos y los activos. Los primeros se refieren a las ganancias de las que el individuo no participa activamente, mientras que los segundos son los ingresos de los que se prestaron servicios -similar a un trabajo.

Algunos ejemplos de ingresos activos incluyen el empleo tradicional o la gestión de un negocio. En el caso de los inversores inmobiliarios, sus ingresos se consideran activos si están muy implicados en sus proyectos, como la venta al por mayor, la rehabilitación o el acondicionamiento. Algunas ideas de ingresos pasivos son los ingresos por intereses, las acciones y los bonos. Aunque muchos inversores inmobiliarios se decantan por las propiedades de alquiler de ingresos pasivos o por la inversión en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), no son las únicas opciones disponibles; hay varias formas de ganar dinero sin esforzarse demasiado.

Algunas de estas actividades pueden requerir un poco de esfuerzo durante la fase de puesta en marcha, pero la diferencia clave entre estas actividades activas y pasivas es la cantidad de esfuerzo e implicación requerida. Este es uno de los aspectos clave que atraen a los inversores a los ingresos pasivos; sin embargo, cabe destacar otros beneficios.

14 inversiones de ingresos pasivos para 2020

Las inversiones de ingresos pasivos permiten a los inversores componer las ganancias con el tiempo. La mera naturaleza de una inversión pasiva hace crecer exponencialmente los beneficios reinvertidos a lo largo del tiempo, sin que los inversores tengan que mover un dedo. Dicho esto, los inversores también pueden componer las ganancias aumentando sus flujos de ingresos. En lugar de considerar una única estrategia de inversión pasiva, los inversores deberían pensar en todas estas opciones que se ponen a su disposición:

1. Mercado de valores

2. Bonos

3. Cartones

4. Fondos de inversión

5. Propiedad en alquiler inmobiliario

6. REITs

7. Peer to peer lending

8. Inmobiliario llave en mano

9. E-libros

10. Blogging

11. Comprar un negocio existente

12. Cuenta de ahorro de alto interés

13. Acciones de dividendos

14. Fondos de índice

Aunque las oportunidades son infinitas, algunas de las formas más populares de generar ingresos pasivos incluyen la inversión en bienes raíces, el mercado de valores o la generación de ingresos por intereses a través de bonos y certificados de depósito (CD).) También se puede invertir en una amplia gama de valores a la vez mediante el uso de algo llamado fondos de inversión.

El mercado de valores proporciona un canal para que los individuos compren acciones de empresas públicas. Una vez que adquieren estas acciones, tienen derecho a obtener dividendos en función de los resultados financieros de esa empresa. Quienes deciden invertir en el mercado de valores suelen gestionar una cartera de acciones de diferentes empresas para ayudar a diversificar el riesgo.

Los bonos y los certificados de depósito son los principales ejemplos de cómo los particulares pueden obtener ingresos por intereses de forma pasiva. Los bonos son billetes emitidos por el gobierno federal o las empresas como forma de recaudar fondos. Los miembros del público pueden invertir en bonos con la promesa de que serán devueltos en su totalidad, con intereses. El importe del bono, el tipo de interés y el plazo de devolución están predeterminados, lo que permite a los inversores calcular exactamente cuánto van a recuperar antes incluso de invertir.

Los CD son emitidos por los bancos con tipos de interés y fechas de retirada fijos. Estas cuentas pueden compararse con una cuenta de ahorro tradicional, pero suelen ofrecer tipos de interés mucho más altos. Estos tipos tienden a aumentar con la duración del plazo y son una opción viable para quienes buscan obtener ingresos por intereses.

Los fondos mutuos son otra estrategia de ingresos pasivos que no debe ignorarse. Considerados como uno de los vehículos de ahorro para la jubilación de menor riesgo, los fondos de inversión representan un gran fondo de dinero que se invierte en carteras de diversos valores. Los gestores de fondos -como las empresas de fondos de inversión, los agentes de bolsa y los bancos- seleccionan cuidadosamente estas carteras de manera que ofrezcan un crecimiento a largo plazo y unos beneficios sólidos; todo ello minimizando el riesgo en la medida de lo posible. La mayoría de los lugares de trabajo patrocinan un programa 401(k), que los empleados pueden utilizar para invertir en fondos de inversión como forma de ahorro para la jubilación.

Los bienes inmuebles representan una categoría sólida de opciones de ingresos pasivos que merece un debate propio. Dos estrategias de ingresos pasivos muy populares entre los inversores inmobiliarios son el alquiler de propiedades y la inversión en REIT. A continuación se examina el funcionamiento interno de cada estrategia, y cómo se aplican a las técnicas de ingresos pasivos de hoy en día:

Inmuebles de alquiler

Cuando alguien menciona la inversión en ingresos pasivos a través de bienes raíces, las propiedades de alquiler son uno de los primeros métodos que vienen a la mente. Los inversores pueden elegir entre invertir en propiedades unifamiliares, así como en propiedades de varias unidades como dúplex y edificios de apartamentos. Destinar una propiedad al alquiler vacacional en destinos turísticos populares es también una opción atractiva. Aunque se requiere un desembolso inicial de efectivo para adquirir estas propiedades, el inversor puede generar ingresos por alquiler para ayudar a pagar la hipoteca. Una vez pagada la hipoteca, puede seguir obteniendo ingresos por alquiler de forma indefinida, o incluso refinanciar o vender la propiedad a su antojo.

Para que sean eficaces, estas propiedades de inversión deben comprarse al coste adecuado para producir un flujo de caja mensual. Para que su experiencia de inversión en propiedades sea realmente de naturaleza pasiva, considere la posibilidad de contratar una empresa de gestión de propiedades que pueda supervisar desde la selección de inquilinos hasta la respuesta a los problemas de mantenimiento. Asegúrese de consultar nuestra guía para comprar una propiedad de alquiler como un profesional, así como este desglose de cómo calcular el flujo de caja y otras importantes calculadoras de propiedades de alquiler.

REITs

Si usted está interesado en obtener un ingreso pasivo a través de bienes raíces, pero no quiere lidiar con la investigación, la compra y el mantenimiento de propiedades reales por su cuenta, entonces tal vez le gustaría invertir en un fideicomiso de inversión inmobiliaria.

Los fideicomisos de inversión inmobiliaria son un vehículo de inversión que permite a los pequeños y grandes inversores adquirir la propiedad de empresas inmobiliarias productoras de ingresos compuestas por inmuebles comerciales. Esto puede incluir desde edificios de apartamentos y oficinas hasta propiedades de uso mixto. De naturaleza similar a los fondos de inversión, los REIT son gestionados por expertos que se especializan en la creación de carteras de bienes inmuebles, al tiempo que minimizan el riesgo del inversor en la medida de lo posible. Estos fideicomisos proporcionan a los inversores dividendos pagados regularmente. Aunque los REIT suelen cotizar en las principales bolsas de valores, también existen REIT públicos, no cotizados y privados. Averigüe más sobre la inversión en REIT para principiantes.

Otras ideas de inversión en ingresos pasivos

Los inmuebles de alquiler y la inversión en REIT -así como los fondos de inversión, los bonos y las acciones- son sólo algunos ejemplos destacados de inversión en ingresos pasivos, tanto dentro como fuera del sector inmobiliario. A lo largo de los años, los inversores han identificado un sinfín de formas ingeniosas de generar ingresos pasivos. Revise algunos de los métodos que aparecen a continuación para ver cuáles se ajustan mejor a sus intereses:

• Conviértase en un prestamista entre pares: Las plataformas de préstamos entre iguales y de crowdfunding permiten a los inversores conectarse fácilmente con personas que necesitan ayuda para financiar empresas, proyectos especiales o la compra de bienes inmuebles. Al prestar fondos a estas personas, los inversores pueden recuperar el importe del préstamo más los intereses durante el plazo del mismo. Hay muchos sitios web de crowdfunding que permiten a los inversores aportar fondos a proyectos y empresas, así como invertir en deuda inmobiliaria.

• Inversión en propiedades llave en mano: Una propiedad «llave en mano» es aquella que está lista para ser alquilada en su estado actual; no es necesario realizar ningún trabajo adicional. Los inversores pueden comprar una propiedad de inversión «llave en mano» y alquilarla, lo que les da la ventaja de no tener que pagar las reparaciones o la rehabilitación.

• Escribir un libro electrónico: ¿Eres un experto en un determinado tema? Si es así, considere la posibilidad de plasmar sus conocimientos en papel publicando un libro electrónico o grabando un audiolibro. Según Business Insider, el bloguero financiero Sam Dogen ganó 36.000 dólares en derechos de autor por su libro electrónico el año pasado.

• Establezca su blog como una autoridad: Un blog es también un gran espacio para compartir su conocimiento experto y ganar algunos ingresos residuales en el lado. Al compartir su experiencia en forma de publicaciones en el blog, tendrá la oportunidad de establecerse como una autoridad en su nicho particular. A medida que su audiencia crezca, podrá dirigir más tráfico a los anuncios que generan ingresos y que se colocan en su sitio.

• Comprar un negocio existente: La compra de un negocio existente puede ser una gran manera de cosechar los beneficios de ser propietario de un negocio, sin tener que lidiar con los costos de puesta en marcha. Un negocio en línea es una opción menos arriesgada, ya que no tendrá que ocuparse de los gastos generales ni de los activos físicos.

• Abrir una cuenta de ahorro de alto interés: Las cuentas de ahorro online ofrecen intereses más altos que los que suelen ofrecer los grandes bancos. Ganará más dinero poniendo su dinero en una cuenta de ahorro de alto interés que con una cuenta corriente o de ahorro tradicional, lo que supone una gran oportunidad para los inversores de crear ingresos pasivos.

• Acciones con dividendos: Las acciones no sólo tienen el potencial de revalorizarse, sino que también pagan beneficios a los propietarios regularmente en forma de dividendos. Los dividendos pueden ser una fuente fiable de ingresos, pero tenga en cuenta que el valor de las acciones puede caer, lo que se traduce en menores pagos de dividendos.

• Una escalera de bonos: Una escalera de bonos es una forma elegante de decir que los inversores deberían diversificar sus tenencias de bonos. Sin embargo, más concretamente, una escalera de bonos será testigo de cómo los inversores invierten en una serie de bonos con diferentes fechas de vencimiento. Al escalonar los bonos (y sus fechas de vencimiento), los inversores pueden asegurarse de que los ingresos lleguen cuando los necesiten, a la vez que diversifican sus activos. Con una cartera de bonos adecuadamente diversificada, los inversores pueden predecir de forma realista cuándo esperan recibir los pagos en el futuro, y cuánto pueden esperar obtener en términos netos.

• Publicidad en su coche: Algunos inversores que buscan pensar fuera de la caja no tendrán que buscar una estrategia de inversión pasiva más allá de su propio coche. De hecho, es totalmente posible convertir su automóvil en un anuncio portátil y cobrar por ello. Para ello, los inversores deberán «envolver» su coche con anuncios, normalmente sin coste alguno. Aunque no es tan pasiva como otras estrategias (ésta requerirá algo de conducción), la publicidad en un coche puede dar lugar a dinero gratis con muy poco esfuerzo. Sólo tiene que ponerse en contacto con una agencia de publicidad especializada de su zona para obtener más información.

• Fondos indexados: Como su nombre indica, los fondos indexados son fondos de inversión asociados a un índice de mercado específico. Por lo tanto, la inversión en un fondo indexado imitará esencialmente los rendimientos del índice específico en el que se invierte. Mejor aún, los fondos índice son gestionados de forma pasiva por gestores de dinero profesionales, lo que significa que los inversores no tienen que hacer nada más que elegir el fondo.

Para obtener aún más ideas, consulte nuestra lista de 16 ideas de ingresos pasivos que funcionan.

Los beneficios de las inversiones en ingresos pasivos

Además de generar flujos continuos de ingresos sin una gran actividad, los ingresos pasivos proporcionan una variedad de ventajas sobre los métodos de inversión tradicionales. Por ejemplo, un inversor que genere ingresos pasivos a través de bienes inmuebles podría experimentar los siguientes beneficios:

• Descuentos fiscales

• Fondos de jubilación

• Se paga la hipoteca

Descuentos fiscales

Una de las mayores ventajas que proporcionan los ingresos pasivos viene en forma de deducciones fiscales. Los propietarios de bienes de alquiler pueden reclamar las pérdidas por depreciación amortizando el coste de la propiedad a lo largo de la vida del préstamo.

Según el IRS, «usted comienza a depreciar su propiedad de alquiler cuando la pone en servicio. Usted puede recuperar parte o la totalidad de su costo de adquisición original y el costo de las mejoras mediante el uso de la Forma 4562, Depreciación y Amortización, (para reportar la depreciación) a partir del año en que su propiedad de alquiler se pone en servicio por primera vez, y a partir de cualquier año en que realice mejoras o agregue mobiliario».

Estas exenciones fiscales obtenidas de los ingresos pasivos pueden mejorar significativamente sus resultados.

Fondo de jubilación

Muchos ven los ingresos pasivos como una poderosa estrategia para hacer crecer los fondos de jubilación a un ritmo más rápido.

Aunque puede llevar más trabajo que invertir en el mercado de valores, asegurar múltiples flujos de ingresos puede ayudar a eliminar las preocupaciones a largo plazo de quedarse sin dinero durante los años de jubilación. También es un medio de proporcionar activos financieros a las generaciones futuras. Además, los ingresos por alquiler suelen seguir el ritmo de la inflación, a veces incluso la superan.

Su hipoteca se paga

Una de las mayores ventajas de obtener ingresos pasivos es poder pagar su hipoteca. Por ejemplo, un inversor en propiedades de alquiler puede utilizar sus ingresos de alquiler de los inquilinos para pagar las hipotecas de esas propiedades. En una situación ideal, incluso tendrían ingresos sobrantes cada mes. Esto puede ser extremadamente beneficioso, ya que no tener que pagar una hipoteca de su bolsillo puede liberar sus finanzas, así como ayudarle a aprovechar la liquidez de su inversión mucho más rápido.

Ahora que ha conocido algunas de las ventajas de obtener ingresos pasivos, vamos a sumergirnos en cómo obtener ingresos pasivos de varias maneras.

Resumen

Si se preguntaba cómo generar ingresos con inversiones de ingresos pasivos de la forma en que lo haría un inversor experimentado, ahora tiene un montón de opciones a considerar. Para los inversores principiantes, se debe saber que el éxito de estas estrategias de ingresos pasivos depende de su capacidad para la diligencia debida mente. Antes de comprometerse con cualquier tipo de estrategia de ingresos pasivos, siempre hay que dedicar tiempo a investigar, examinar las opciones y verificar las condiciones del mercado. Como principiante, una de las mejores formas de prepararse es consultar a un inversor experimentado. Aunque al principio tendrá que poner algo de sudor antes de poder generar ingresos de forma pasiva, es la única forma de asegurarse de que puede tomar decisiones de inversión acertadas.

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