Con la economía en dificultades, el fraude bancario se está convirtiendo en un crimen más común y fácil de cometer. Los malos tiempos económicos producen desesperación financiera, y la desesperación financiera puede resultar en terribles elecciones de vida.

En 2013, el 60 por ciento de las organizaciones bancarias estuvieron expuestas a fraudes de pago reales o intentados. El tipo de ataque de fraude más común proviene en primer lugar de los cheques, al que le siguen los fraudes con tarjetas de débito y crédito.

Pero el hecho de que se produzcan muchos fraudes bancarios no significa que el cargo no deba tomarse en serio. Un cargo de fraude bancario es un asunto que puede tener sanciones federales y estatales con fuertes multas. Las condenas generalmente resultan en largas sentencias de prisión.

Si usted o alguien a quien cuida se encuentra repentinamente bajo investigación o acusado de fraude bancario, es imperativo que busque la representación de un abogado con experiencia en fraude bancario que pueda ayudarle a luchar contra esos cargos.

¿Qué es el fraude bancario?

La ley federal da una definición general de fraude bancario que dice que cubre un esquema destinado a «defraudar a una institución financiera», o utiliza el engaño para obtener dinero, otra propiedad, o algo de valor de una institución financiera o de sus titulares de cuentas.

La ley federal también define una «institución financiera» como un banco o una cooperativa de crédito que está asegurada por el gobierno federal, como los bancos de la Reserva Federal, las empresas de préstamos hipotecarios, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y otras instituciones donde las partes pueden depositar dinero y otros activos.

Bajo la ley federal, el fraude bancario podría incluir:

Falsificación o uso de documentos financieros falsos

Malversación

Falsificación de información en las solicitudes financieras

Obtención de tasaciones engañosas o falsas

Inflación de los precios de compra o de préstamo para ocultar los pagos iniciales

Las leyes estatales pueden no ser necesariamente las mismas que la ley federal. En Texas, muchas leyes de fraude bancario caen bajo las leyes de falsificación, que podrían incluir:

Firmar con el nombre de otra persona en un cheque

Alterar el monto de un cheque sin autorización

Cambiar un cheque falso

Hacer una escritura falsa u otro documento de bienes raíces documento

Alterar un documento financiero

Utilizar un instrumento o documento falsificado para obtener o transferir dinero o bienes

Estatuto Federal de Fraude Bancario

En virtud de la Sección 1344 del Título 18, Código de los Estados Unidos, el Gobierno debe probar tres elementos esenciales para establecer el fraude bancario: 1) una ejecución o intento de ejecución a sabiendas de un esquema para defraudar; 2) el esquema para defraudar era material; y 3) la institución financiera estaba asegurada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. A partir de junio de 2014, el Tribunal Supremo de Estados Unidos dictaminó que el Gobierno no tiene la obligación de establecer la intención de defraudar.

El fraude bancario es considerado por el Gobierno como uno de sus delitos penales más graves; más grave que el robo de bancos a mano armada, de hecho. Un individuo que escribe un solo «cheque sin fondos» en un banco puede recibir hasta 30 años de prisión, mientras que un individuo que roba un banco con un AK-47 puede recibir hasta 20 años de prisión.

Según la Encuesta de Fraude de Cuentas de Depósito 2013 de la Asociación Americana de Banqueros, el fraude contra las cuentas bancarias en 2012 costó al sector bancario 1.744 mil millones de dólares en pérdidas. Más de la mitad (54%) de esas pérdidas se atribuyeron al fraude con tarjetas de débito, mientras que el 37% de las pérdidas se atribuyeron al fraude con cheques. Las pérdidas restantes (9%) se atribuyeron a la banca en línea y a las transacciones electrónicas.

En el lado positivo, las medidas de prevención del fraude empleadas por los bancos frustraron aproximadamente 13.000 millones de dólares en transacciones fraudulentas en 2012.

Incorporada a estas cifras está la realidad de que la mayoría de los estadounidenses no confían -y, de hecho, les desagrada seriamente- el sector bancario. Los estadounidenses, en general, creen que los bancos fueron responsables del colapso casi total de la economía nacional en 2008. Ha habido suficiente información creíble puesta en el mercado público para, como mínimo, justificar la creencia generalizada de que las industrias bancarias e hipotecarias se involucraron en un fraude intencional flagrante, tanto que puso a la economía mundial de rodillas.

Por ejemplo, en 2014, el juez de la Corte de Distrito de Nueva York U.Por ejemplo, en 2014, el juez del Tribunal de Distrito de Nueva York Jed S. Rakoff escribió en THE NEW YORK REVIEW OF BOOKS que la Comisión de Investigación de la Crisis Financiera -una de las varias entidades gubernamentales a las que se les pidió que examinaran el «colapso financiero»- utilizó variantes de la palabra «fraude» no menos de 157 veces al describir lo que condujo al colapso. El juez Rakoff señaló que el informe final de la Comisión de Investigación concluía que había una «ruptura sistémica» tanto de la responsabilidad como del comportamiento ético.

Mientras que grandes bancos como JP Morgan Chase, Bank of America y Wells Fargo han sido multados civilmente con miles de millones de dólares -la mayoría de los cuales son deducibles de impuestos-, ninguno de sus ejecutivos ha sido acusado, y mucho menos procesado, por fraude (o cualquier otro tipo de delito) asociado con el colapso financiero.

Esto no debería ser sorprendente. Múltiples fuentes -sobre todo el Transactional Records Access Clearinghouse de la Universidad de Syracuse (TRAC)- han informado de que los procesamientos por fraude bancario bajo el gobierno de Obama (hasta un 39% según algunos informes) son drásticamente inferiores a los de años anteriores.

Por ejemplo, sólo en 2011, el gobierno federal emprendió menos de 1400 procesamientos por fraude de instituciones financieras. El TRAC dijo al HUFFINGTON POST que la disminución de dichos procesamientos por fraude no reflejaba necesariamente una disminución del fraude de las instituciones financieras en sí. El POST señaló que si bien el gobierno había procesado a una serie de pequeñas instituciones financieras en 2011, «los críticos dicen que ha sido negligente en la investigación de posibles impropiedades entre los bancos más grandes de la nación en los años previos a la crisis hipotecaria.»

Fraude bancario en Texas

En Texas, si su cargo de fraude bancario cae bajo el paraguas de la falsificación, puede ser acusado de un delito menor o un delito grave dependiendo de lo que estaba involucrado y si la víctima era una persona mayor.

Delito de cárcel estatal. La falsificación es un delito grave de cárcel estatal en Texas si el elemento implicado era un testamento, una escritura, una hipoteca, un cheque, una tarjeta de débito o de crédito, un contrato o un comunicado utilizado como pago de dinero o para defraudar una cuenta financiera. La falsificación es un delito de tercer grado en Texas si se trata de un testamento, una escritura, una hipoteca, un cheque, una tarjeta de crédito o un contrato utilizado como pago de dinero o para defraudar una cuenta financiera. La falsificación es un delito de tercer grado si el artículo involucrado era papel moneda, acciones, bonos o algo emitido por un gobierno estatal o nacional. Un delito de tercer grado se castiga con una multa de hasta 10.000 dólares y de 2 a 10 años de prisión.

Delito menor. La falsificación es un delito menor de clase A si el artículo involucrado no está incluido en los dos cargos de delito grave. Los delitos menores de clase A se castigan con una multa de hasta 4.000 dólares y hasta un año de cárcel.