Una mezcla de opciones para los inversores.

Los fondos de inversión pueden ayudar a diversificar su cartera de jubilación, tanto si busca el crecimiento a través de la exposición a la renta variable como los ingresos por dividendos. Vanguard tiene fama de ofrecer fondos indexados y fondos cotizados de bajo coste para ayudar a los inversores a alcanzar sus objetivos de jubilación. «Otros agentes de descuento, como Fidelity, también ofrecen fondos competitivos, pero a menudo no tienen el mismo historial que sus equivalentes de Vanguard», afirma Jay Abolofia, asesor financiero y fundador de Lyon Financial Planning en Weston, Massachusetts. Elegir la combinación adecuada de fondos Vanguard para incluir en una cartera no es tarea fácil, dada la amplia variedad. Si se pregunta cuáles son los mejores fondos de Vanguard, he aquí siete de las principales opciones que vale la pena considerar, incluidos los mejores fondos de bonos para la jubilación.

Vanguard Total Bond Market ETF (ticker: BND)

Los bonos pueden actuar como un amortiguador contra la volatilidad del mercado de valores cuando se invierte para la jubilación. El BND es uno de los mejores fondos de bonos que ofrece Vanguard en términos de coste, rendimiento y desempeño. El rendimiento actual es del 2,5%, mientras que el fondo tiene un ratio de gastos casi mínimo del 0,04%. El fondo, que sigue la evolución del Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index, tiene una rentabilidad a 10 años del 3,78%. Ryan Scribner, copropietario del sitio de finanzas personales Investing Simple, dice que el Vanguard Total Bond Market ETF podría ser una gran opción para construir una cartera sencilla. «Este fondo funciona muy bien para el enfoque de cartera de dos fondos, que es esencialmente donde se invierte en un fondo de bonos de baja comisión y en un fondo de acciones».

Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

Si está siguiendo la estrategia de dos fondos, VTWAX podría ser un sólido compañero de BND. «Este fondo no sólo le ofrece una exposición diversificada a las empresas de Estados Unidos, sino también a las internacionales», dice Scribner. Incluir acciones internacionales en su plan de jubilación podría tener sentido si espera diversificar con acciones de gran capitalización. Por ejemplo, algunas de las principales participaciones son Apple (AAPL) y Microsoft Corp. (MSFT), junto con Amazon.com (AMZN) y Facebook (FB). Como una oferta más reciente, el Vanguard Total World Stock Index Fund no tiene el mismo largo historial que otros fondos de Vanguard – pero podría ser una buena adición si usted está buscando una opción de índice de bajo costo para ganar exposición a los mercados extranjeros.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

El Vanguard Total Bond Market Index Fund es uno de los mejores fondos de bonos para la jubilación si busca una alternativa de fondo de inversión a BND. Al igual que la versión del ETF, este fondo sigue el rendimiento del Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index, que mide el rendimiento de los bonos públicos con grado de inversión y los valores de renta fija. VBTLX ofrece un rendimiento similar, del 2,47%, aunque el ratio de gastos es ligeramente superior, del 0,05%. En cuanto a la rentabilidad, el VBTLX está a la par con el BND, sobre la base de la rentabilidad a 10 años. Sin embargo, en comparación con BND, este fondo tiene un precio de acción mucho más bajo, lo que podría convertirlo en una opción atractiva si está buscando aprovechar las compras a precio de ganga de los fondos de bonos de Vanguard.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

VTSMX es uno de los mejores fondos de índice de Vanguard a tener en cuenta para obtener exposición al mercado de valores de EE.UU. en su totalidad al planificar la jubilación. «Se trata de un fondo índice muy amplio, destinado a seguir el rendimiento de las acciones nacionales de todos los tamaños», dice Robert Johnson, profesor de finanzas en el Heider College of Business de la Universidad de Creighton. En concreto, el Vanguard Total Stock Market Index Fund utiliza como referencia el CRSP US Total Market Index, que abarca valores de pequeña, mediana y gran capitalización, así como de microcapitalización, que cotizan en la Bolsa de Nueva York y en el Nasdaq. Johnson afirma que las mejores características del fondo incluyen un ratio de gastos del 0,14% y un bajo ratio de rotación de la inversión de tan sólo el 4%.

Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

Los fondos de fecha objetivo de Vanguard pueden ofrecer un enfoque simplificado para la inversión en la jubilación, lo que puede apreciarse si se acaba de entrar en el mercado. El VFFVX puede ser adecuado para los inversores que tienen un horizonte más largo para planificar la jubilación. «Si todavía es nuevo en el mercado laboral, le conviene aprovecharlo 40 años antes de jubilarse», dice Michael Hammelburger, director general de la consultora The Bottom Line Group. «Sus activos están diversificados en acciones nacionales e internacionales, con un cambio hacia los bonos en la próxima década». Según los números, el fondo Vanguard Total Retirement 2055 ofrece una rentabilidad del 2,26% y un bajo ratio de rotación del 3%. El ratio de gastos del fondo es del 0,15%, y tiene una rentabilidad a cinco años del 6,77%.

Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

Los fondos equilibrados ofrecen lo mejor de ambos mundos, con una mezcla estratégica de acciones y bonos. El VBIAX presenta una división de 60-40. Una estrategia de índice de equilibrio total, como la que ofrece el Vanguard Balanced Index Fund, permite tener una cartera totalmente diversificada en un solo lugar, dice Christopher Caruso, asesor de patrimonio privado en Glovista Investments. Como fondo indexado, es único en el sentido de que sigue dos índices de referencia subyacentes: el CRSP US Total Market Index y el Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Index. Este fondo ofrece una inversión pasiva con un bajo ratio de gastos del 0,07%, con una rentabilidad del 2,02%. Una cosa a tener en cuenta es que VBIAX tiene un ratio de rotación más alto en comparación con otros fondos de Vanguard, con un 37%.

Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (VWESX)

Una última opción a considerar si está interesado en encontrar los mejores fondos de bonos para la jubilación es VWESX. Este fondo está diseñado para aquellos que buscan ingresos para la jubilación e invierte principalmente en valores de renta fija de alta calidad, con algunos valores de calidad media incluidos en la mezcla también. En comparación con otros fondos de renta fija mencionados aquí, el Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund ofrece uno de los mejores rendimientos en general, con un 3,22%. También presenta una impresionante rentabilidad a 10 años del 8,11%. En cuanto al coste, es ligeramente más caro que otras ofertas de fondos de bonos de Vanguard. Pero incluso con un ratio de gastos del 0,22%, VWESX sigue siendo una de las formas más rentables de construir una cartera de bonos para la jubilación a través de Vanguard.

Consulte los mejores fondos de Vanguard para la jubilación:

— Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

— Vanguard Total World Stock Index Fund (VTWAX)

— Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

— Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

— Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX)

— Vanguard Balanced Index Fund (VBIAX)

— Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund (WESX)

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